O.P.
妈妈已经还清了抵押贷款，还剩下 0.40 美元。她还没有出院。
她建议我们对她的账户重新提款至 50000 美元或任何最高限额（我什至不确定这是否可行），然后就这样吧在我的对冲账户中（目前 493k 贷款为 150k）用于我的投资房产。她的利率是 5.19%，我目前的利率是 6.24%。
我当然要同时支付抵押贷款利息和本金。
只是想知道刮胡子是否是一个好主意在不损害她的情况下减少我的抵押贷款。
评论
如果这是您的房屋而不是投资，那么它会起作用，但如果出现以下情况，您将失去该利息的税收减免：它是投资性房产。
因此，假设您的边际税率为 34.5%（包括 2% 的医疗保险税）。将其放入投资性房产抵消后的税后回报率为：
6.24% x 65.5% = 4.09%
低于 5.19%
< BR>评论
贷款还能免税吗？你妈妈需要缴纳所得税吗？
评论
Ronin8317写道...
贷款还能免税吗？你妈妈需要缴纳所得税吗？
此外，如果你妈妈的抵押贷款资金是她借给你的，那么这笔钱是可以扣除的。您不会因为支付她的抵押贷款利息而获得税收减免。
如果其结构为贷款，那么您的妈妈也可能需要对该利息收入征税，从而进一步侵蚀所获得的任何好处。
>
评论
commandersaki 写道...
她建议我们在她的账户上重提 50000 美元或任何最高限额（我什至不确定这是否可能），并将其存入我的投资房产的对冲账户（目前 493k 贷款为 150k）。她获得了 5.19%，我目前获得了 6.24%
将 PPoR 帐户中的钱存入 IP 的抵消帐户中很奇怪。
应该是相反的方式，特别是如果您的 IP 已经做好了准备。
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commandersaki 写道...
只是想知道这是否是一个在不损害她作品的情况下减少一点我的抵押贷款是个好主意。您每年可以节省大约 3500 美元的利息。
评论
现在妈妈已经还清了抵押贷款，她会做什么？她有稳定的收入吗？
假设她开设了一个 ING 储蓄账户，回报率为 5.5%。到了报税时间，她仍然需要为这些月度纳税申报表缴税，剩下大约 3.7%
为什么不在您的银行开设另一个对冲账户，让她将积蓄存入其中（或存入您的抵消帐户（如果同意））
然后您可以向她偿还这些储蓄的 3.7％，为您节省 2.54％
这可能很慢但很有效。一旦你达到最佳状态，你就开始偿还她的本金。
评论
commandersaki 写道...
她建议我们在她的账户上重新提取 50000 美元或任何最大值（我什至不确定这是否可能），并将其存入我的对冲账户（目前 493k 贷款为 150k）用于我的投资财产。她的利率是 5.19%，我目前的利率是 6.24%。
我最近向一位客户提供了这方面的建议。
如果你这样做，你就会赔钱，因为如果你借钱从你妈妈那里存入对冲账户，利息不会从你身上扣除。
你需要借钱并偿还贷款。
这是一个很好的简单策略，但是你应该寻求法律建议。
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commandersaki 写道...
只是想知道刮胡子是否是个好主意在不损害她的抵押贷款的情况下减轻我的抵押贷款
对于一个人来说，从他妈妈那里拿钱是一个坏主意。故事结束。
女儿们不同。在这种情况下，您需要将 50k 存入您的贷款，而不是抵消额，并支付她产生的所得税或弥补她的养老金损失。不管怎样，你都会输。
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pgdownload 写...
有效。您每年可以节省大约 3500 美元的利息。
您如何实现这一节省？ OP 正在支付妈妈的利息加上她自己的利息 - 我认为节省的费用可能约为 350 美元。
评论
Zed Surreal 写道...
>一个人从他妈妈那里拿钱是个坏主意。故事结局。女儿们就不同了。
你在开玩笑吧？
TallJohn 写道...
你是如何实现这种节省的？
TallJohn 写道...... p>
我假设全部 35 万美元的未偿金额将受到 1% 的利率差异的影响。你是对的，因为重提似乎只有 5 万美元。所以也许每年可以节省 500 美元。值得怀疑的是它是否值得。
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pgdownload 写道...
我认为全部 35 万美元的未偿金额将是须遵守1%的费率差异。你是对的，因为看起来只有 5 万美元r 重画。所以也许每年可以节省 500 美元。值得怀疑的是，这样做是否值得。
没有节省。
OP 正在通过在抵消中增加资金来减少其知识产权贷款的可扣税利息，然后产生支付给他们的母亲，因为产生应税收入不会产生利息。
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O.P.
嗨，只是想更新一下我正在阅读回复。
我会让妈妈还清她的抵押贷款。这也是一种很好的感觉。
我会坚持对当前贷款的利息进行税收减免。这只是更简单，也不那么令人头疼。
感谢您的意见。
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有 1.05% 的费率差异，因此您可以节省 1,050 美元如果做得好，每年税前。如果您将储蓄分摊，每年将需要 525 美元，但如果您谈论的是 5 万美元，则金额会变得很小，可能不值得，因为您还需要一份带有法律建议的书面贷款协议。
< BR>评论
commandersaki 写道...
我会让妈妈还清她的抵押贷款。这也是一种很好的感觉。
如果不花钱的话，她也可以让这个设施闲置。很高兴有一种设施可以在需要时提取资金。
Braveheart81 写道...
没有储蓄。
是的，你是对的。
评论
Braveheart81 写道...
没有保存。
如果按照提议这样做，运营商实际上会赔钱。他们将损失大约 6000 美元的扣除额，这可能会导致近 3,000 美元的额外税款，只是为了节省 600 美元的利息 = 每 10 万美元
但这一切都可以通过支付贷款来避免。
但这也带来了风险，因为如果妈妈需要钱，借的金额可能无法完全用于重新提取以偿还妈妈
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Terry_w 写道...
但这一切都可以通过支付贷款来避免。
同意。它需要以这样一种方式来完成，即为部分债务进行再融资。
对于 50k，虽然可能不是永久性的，但这是浪费时间。
这种当是 PPOR 贷款时，这种情况效果很好，您可以将资金存入对冲账户以减少不可扣除的利息。总体还款额较高，因为您仍需支付相同的贷款还款额以及向家庭成员支付的利息，但总体支付的利息较少（由于储蓄利率高于您所支付的利率），因此贷款得到偿还的速度要快一些。
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pgdownload 写道...
她也可以让该设施闲置，如果它不花任何钱。很高兴有一项设施可以在需要时提取资金
当我今年几乎没有还清抵押贷款时，这正是我想做的事情。
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