新西兰如何早日实现财务自由


在新西兰


    网上看到大家利息的(复利息)算方式有些混淆,总结一句就是当你的款本金度越少,相对缴付的款利息就会更少。那么我们拿下面一个例子作为参考,你就会发现当你小幅增加每月的缴付贷款额度,从长远来说会节约更多的贷款利息。。

    下面的例子说明当你每个月增加450元的贷款偿还额度,会将你的贷款偿还年限缩短近10年。而你节省的利息总额将近14万。

  

  

之前

之后

$400,000

$400,000

利息

5.25%

5.25%

月还款额

$2,209

$2,659

款年限

30

20

总还

$795,173

$653,820

偿还本金额度

$400,000

$400,000

偿还利息

$395,173

$253,820

不同

$141,353



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总结的很好!支持!

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不过我有不同看法,这只是用整个几十年的利息比,这样算你不准确,如果想比的话,需要折算到同一年pv,没有考虑通货膨胀,没有算机会成本,而且房贷是目前贷款最低的利息,一般来说,你如果你的投资只要大于安装你说的利息5.25%,当然是the longer, the better.

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同意 在房事上升期 还的越少越好

同时买尽可能多的房子

到你买不动了

再在能力范围内每周多还一点

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上面两位说的都没有问题,但是市场经济也在不断发生变化, 通货膨胀率以及房地产的升值速度也都会随之会发生变化。但是为了单纯比较付清贷款的年限,我必须只考虑贷款这个数字,而不是将其它因素考虑到其中。

如果全盘考量,以近几年的市场经济数据作为分析,房房地产市场快速升值,通货膨胀率处于还处于低增长状态,借贷利息相对较低,因此地产投资人会利用更多银行的钱来增值资产,而不是加速还清贷款完全合理。

但是我所讲述的概念是根据一个 Home buyer的个人立场,排除其他资产最大化的考量,如果通过小额度的增加你的月还款额度,可以缩短你的偿还贷款年限。

我假设一个人在30岁的时候首次凑齐20%的首付,购买了首套自住房,排除房地产增值,如果能够通过每个月小额度增加你的月还款额度,你可以在50岁的时候还清你的贷款,而不是60岁。但是 因为因为近几年的房地产不断升值,你可以利用首套房的增值部分去购买更多的房产。而不是用更多的钱来偿还贷款。但是我相信没有任何一个市场是不发生拐点的。

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我来到新西兰没多久发现不良的饮食习惯让自己胖了10多公斤(贷款),为了减肥我选择了我家附近的走路就可以到的一家健身房。我每天跑步锻炼。坚持了一阵子发现效果不好,因为计划半年后去台湾旅游,我想尽快见到减肥 效果。我想起了有人跟我讲,游泳每小时消耗的热量最高。于是我决定加入市中心距离家有10多公里的健身房,不但器械完备,而且还有一个加热的游泳池,但是健身费用从原来的30元增加到了34元。但是我坚信这样我一定会更快减肥的。

     为了留住我,健身房的老板让健身教练劝我不要离开,他提出了几个很有力的论点,第一你每天要开车20分钟(增加了机会成本)才能到健身房,所以原本你每天可以锻炼2个小时,现在你的锻炼时间缩短了1个半小时。第二个论点是,你自己不去改变你的饮食习惯(Inflation) ,你即使加入了新的健身房,也不见得会有效果。我想了一下我还是坚持要离开。这时候老板急了,他说道; 你干脆把我的生意(再买一个房子)买下来吧,不但可以天天免费在里面健身,而且还可以通过经营健身房生意赚钱, 这样即使你没有很好的减肥效果,你仍然可以半年后去台湾花钱抽脂减肥(大额偿还本金)。我看看他们,觉得他们讲的都很有道理,但是我就想减肥,我又没有钱去买生意(20%的首付)我看看我兜里的那点钱,想了一下还是离开了。

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这是一个真正为小市民着想的贷款经纪人,可能是自己也被房贷压着吧?都是房子升值了,有钱了,叫人再去多贷一点,他们好赚钱。哪有叫人早点还清实现财务自由的?这样的中介太少了,赞美一下~~

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投资收入要交税, 所以要用税后投资回报率和贷款利息比较. 多还贷款节省的利息可以看做是一种风险趋向于0的投资回报, 对一般人来说, 要得到如此低风险的6%-8%回报率是很困难的. 所以楼主的建议对普通人来说是有意义的

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哈哈! 谢谢 只是介绍一个概念和alternative thinking。毕竟房市不会总上涨,而且不同年龄段的想法不同,你总不能让50岁以上的大叔大妈还背着一堆贷款活吧。 至于我自己,还能喘过来气。

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