在新西兰
我一直有个疑问就是在连本带息偿还银行贷款的时候, 银行是怎样区分本金和利息的。
举个例子:
年初银行贷款$450,000.00, 年息5%, 每周本息还款$550.00. 到年底应该是还了$550*52=$28600.00, 银行根据所还掉的本金,下一年再重新计算。
那么还掉的这$28600.00 中有多少是利息,有多少是本金呢?
有那位专家可以帮忙解答一下
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用贷款计算器一目了然,网上都有。。
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请麻烦发个链接, 我一直没找到。
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某花园就有
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按照银行的计算器, 假设:
贷款 450,000, 三十年 term, 按照5%的年息。
每个月连本带利是 $2,416
这里面,利息是这么算的:
$450,000 x 5% = $22,500 再÷ 12 = $1,875
也就是说, $2,416 里面, 有 $1,875 是利息,$541 是本金。
Westpac和 ANZ的计算器在这里:
https://www.westpac.co.nz/home-loans/calculators/split-home-loan/
https://tools.anz.co.nz/home-loans/repayments-calculator/
结果都是一样的。
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谢谢回复。
按照你所说的计算方法, 问题又有了
比如: 第一个月还了$2416, 其中本金有$541. 那到第二个月总的借款变成了450000-541=$449459. 那第二个月的还款$2416, 还是安照利息$1875和本金$541计算吗?以此类推, 我还是觉得利息和本金的计算有不清楚的地方。
$450,000x5%=$22500 计算一年的利息是按照每月的本金是不变数计算的,但是连本带息还款的时候,每月的本金是递减的。
不知道我的问题有没有问清楚
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每月还的利息会比上个月递减, 而还本金的部分则会递增。
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一年之内的本金变化几乎可以忽略不计
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是这样的, 我也是这样理解的,
问题是觉得银行目前收的利息是按照年初的借款总额计算的,不是按照每月的本金递减计算
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其实差别还是很大的, 一个年度末期按照45w 计算,本金可以多还1-2K,
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你们这些人都没上过高中吗,数学用表都还给老师啦?找个年金表来看看,就知道怎么算利息本金的了。还银行计算器,还到处找。Excel里有公式,上网搜年金看数学用表也行。根本不存在什么银行一直按照期初余额算利息一年的事,银行不想吃官司。
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哦, 看看你的 Loan account statement 吧。
至少我收到的statement 中银行利息是按照期初余额这么计算的。 从上面的回复看好像也有人是这么回事
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那要看你的期是什么期,是statment的期,还是扣按揭还款的期,不一样的。应该是扣款的期初才对。
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这个是不是?
http://www.calculator.net/loan-c ... y&x=71&y=19
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回禀LZ,如果您的利息是按照「年利」计算,那麽计算利息和本金还款的区间(单位)就是「一年」。
本金与利息加总的还款金额,是在贷款初始即已计算好,以「年」为计算区间,
借款人可以选择分成十二个月、或二十六个双周、或五十二个单周「平均摊还」。
LZ的想法和怀疑很可以理解,而且必须理解……因为我家董事长也是这麽想的………
为了配合LZ这样有思想的人,银行有推出Revolving的还贷方式,以天为单位,每天计算利息,贷款人可以以周/双周/月为单位还款,这样做一般可以少付(节省)一些利息,可以多还一些本金(超前还贷),
但是这种还贷方式,有条件限制,还需要做财务规划,细节LZ可询问贷款专家……
例如:
罗比议贷
博客 : https://nzrobbi.blogspot.com/
公众号: nzrobbi
短信/手机:027 66 66 388 国粤英 均可
微信:Robbi_zeng
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我济几写了个excel的公式,
输入利率, 期数 (52 就是每周 12 就是每月), 总额, 年限, 租金收入就可以自动计算每期还多少钱, 每期还款的本金变化可利息变化, 回报率等等, 如果楼主需要可以给我个邮箱我发给你。
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Haha...
For loan, there is a word in the loan document called " yearly rest" meaning to say after one year only then your principle is deducted, doesn't matter if you pay $521 a month on the principal sum for 12 months. On the 11th month, you still pay the interest on the original loan amount.
For floating loan, there is a word "daily rest" - that is, interest is calculated on a daily basis on the balance of an account.
For some loan, there is "monthly rest" - interest is based on an outstanding balance on a month to month basis.
Use too much calculator is not good, need to understand the underlying principles, I am not a banker, but i understood the compounding interest in a hard way.
See the defination:
"Monthly rest "is simply defined as the time frame at which the principal amount is reduced as you repay the loan. The mechanics of calculation between the two are highlighted below. I. Monthly Rest Interest - Interest of loan is calculated based on outstanding balance from previous month "
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多谢各位的解答
我用EXCEL计算了一下5楼的例子, 本金$450000, 年利息5%,每月还款$2416, 30 年还款其, 计算过程如下:
fixed rate loan payment | |||||
Amount | 450000 | ||||
interest rate | 5.00% | monthly rate | |||
term (years) | 30 | ||||
1 | |||||
months | payment | principle | interest | beginning balance | ending balance |
1 | 2416 | 541 | 1875 | 450000 | 449459 |
2 | 2416 | 543.2541667 | 1872.745833 | 449459 | 448915.7458 |
3 | 2416 | 545.5177257 | 1870.482274 | 448915.7458 | 448370.2281 |
4 | 2416 | 547.7907162 | 1868.209284 | 448370.2281 | 447822.4374 |
5 | 2416 | 550.0731775 | 1865.926822 | 447822.4374 | 447272.3642 |
6 | 2416 | 552.3651491 | 1863.634851 | 447272.3642 | 446719.9991 |
7 | 2416 | 554.6666706 | 1861.333329 | 446719.9991 | 446165.3324 |
8 | 2416 | 556.9777817 | 1859.022218 | 446165.3324 | 445608.3546 |
9 | 2416 | 559.1499863 | 1856.850014 | 445608.3546 | 445049.2046 |
10 | 2416 | 561.4799643 | 1854.520036 | 445049.2046 | 444487.7247 |
11 | 2416 | 563.8196513 | 1852.180349 | 444487.7247 | 443923.905 |
12 | 2416 | 566.3170625 | 1849.682938 | 443923.905 | 443357.5879 |
Total | 6642.412052 | 22349.58795 | 评论 同时我还用网上的计算器用同样的数据算了一下一年后的本金是$443,360.86 (抱歉, 不知道怎样上传图片), 两者计算结果差别不大。 http://www.planabettermortgage.c ... maining-balance.htm 坚决的储备银行,两年之内不要想了新西兰这两年,希望回涨的可能性变低了 评论 从没指望回涨, 不腰斩就谢天谢地了 评论 别多想了,用脚投票跑路澳洲吧。物价油价房价房贷都比这边划算,机会工资福利抗癌药都比这边丰厚 ... ASB预计2%衰退新西兰比之前预期1%高一倍;今年就算是可以洗洗睡了。 https://www.rnz.co.nz/news/business/488133/recession-to-be-deeper-longer-than-expected-asb-bank-predicts 评论 去2和5市场买菜就知道了,一开始价格叫挺高,后 ... John Key对房价和贷款利息的预测。新西兰大家看一下这篇文章。 https://www.newshub.co.nz/home/money/2022/12/sir-john-key-unveils-his-predictions-for-the-economy-in-2023.amp.html John Key还是非常专业和有经验的,原来是美国美林银行的,比Jacinta不知道强 ... Relab上标的”土地开发限制条款” 啥意思?新西兰是不让分割吗?还是不让推倒重建? 评论 距离市区160KM是重点 评论 地契上面限制开发的convenant。详情要调出来相应的transfer来看。你的律师会帮你弄 评论 LAB 沒有說這是地契上的 而土 ... 官宣腰斩!储备银行:疫情或导致失业率达18%,新西兰http://money.china2au.com/na/2020-05-27/423072.shtml 【天维网援引Stuff消息,Frank编译】储备银行警告称,如果冠状病毒引发进一步的经济封锁,失业率可能会上升至18%,房价可能会下降一半,银行 ... Hobsonville那边的联排新房是不是都很不好卖?新西兰感觉那边配套也不行,房子不大又贵,密度高,就是新。 评论 没地的不要碰 评论 主要价格,那边他妈连车位都没有,还贼丑。 评论 话说联排有几个不丑的,都是集装箱。 评论 你们爱 ... chatgpt指点了我一下,突然不想换双层玻璃了新西兰我问chatgpt 50平米的房间15平米的窗子和门,从单层玻璃换成双层,冬天室内温度能高多少,告诉我高1-2度。我还以为能高个10度呢,花2-3万高2度对我来说太亏了,简直冤大头,一开始我 ... 请问这种房顶的旧房可以买吗?新西兰看起来都是原本,就是不知道会不会有漏水和保暖的问题。还请大家指教。 评论 这是装饰板还是就直接是屋顶啊 评论 冬冷夏热 下雨声音大 但也不是那么严重 相对来说 反正我是住了 ... 出价怎么定价呢?新西兰暗标和议价,除了参考附近房屋售价以外还有什么定价的基准或者参考因素呢?觉得homes估价偏高参考价值在现在的市场不大 评论 分析屋主心里和竞争对手出价的可能性 评论 2017年cv向 ... 2019年8月的房子,比现在涨了多少?新西兰有20%吗? 看现在市场价格基本跌到了2020年中左右,那2019年中比现在呢? 评论 新的带地的房子还在2022年5 评论 比2019年还是高15%到20%的 评论 应该没有了,一直留意pinehill的新房,基本就 ... agent要涨房租,我应注意什么?新西兰agent说重新评估了我的房租, 要把房租从$550 涨到$610, 会不会涨的有点多?我应该怎么回复他?我有点担心房客会搬走,我挺依赖这个房租还贷款。大家什么意见? Re: Ren ... 房屋水管新西兰出租屋现在热水管漏水,室内室外看不到任何积水。已经有3个水工看过,一个detector测过,都找不到漏水点或漏水区域。求问有没有人可以推荐超级水工过来挑战一下。房子在东区,水 ... 房客说出租房车库门被小孩扔砖头怎么处理?新西兰还有一个问题,agent说,房客说出租房车库门被小孩扔砖头, 我该怎么回复?需要让agent找人去刷一下漆吗? I am updating you as I have been advised from the tenant,the tenants heard few rocks being thrown ... 新房和老房新西兰首套房买家 现在有一个2011年的free hold 四房,400多的地室内210和一个全新的free hold 五房,220的地一样的室内面积 老房子是拍卖新房是暗标,都不如议价方便 老房肯定要换地毯,装空调 ... 下一个房市周期把房子都买了,不做搬运财富的新西兰现在对房子深恶痛绝,下一个房地产高点,只留一个奥克兰自住,还有一个湖景房(180度大湖景我还一天都没住过,住够了也卖)。一年到头,手那点房租一部分给康嫂了,一部分给保 ... 永久绿卡买房问题咨询新西兰请问下,关于永久绿卡买房的问题。 本人永久绿卡,想在新西兰购个人住房,不满足在前12个月在新西兰183的规定,所以要向OIO申请consent,查了下审批后的要求有一条是: be present in ... 有没有墨尔本的房产中介可以加微信 谢谢新西兰政策一出,有想去墨尔本的打算,想先了解一下房子,有微信的可以留下微信号,加一下微信 谢谢 补充内容 (2023-4-23 12:51): 顺便问下有没有澳洲的华人论坛 类似新西兰天维网这样的? ... 25 Sovereign Place, Glenfield, Auckland. 9 0万新西兰cv. 150多万 这房子怎么了 评论 A rat hole你说怎么了 评论 啥老鼠洞啊? 补充内容 (2023-4-24 13:28): 地800多呢 评论 照片里面彻底废了啊,没三五十万都搞不定 评论 看来北岸还是坚挺 这破房 ... 政府终于听见中介们的呼声开始救市。LVR降低。新西兰政府正式官宣降低LVR限制。各位觉得未来房价会如何走? The Reserve Bank's decided to loosen the loan to value ratio (LVR) restrictions. 评论 官宣了?链接呢???? 评论 先说说我的观点觉得没啥影响 ... 阿三的房子能买吗新西兰最近看了个flatbush的2011年的房子还算不错 刚刷了漆,屋况也维持得不错 就是屋主是印度人,去看的时候屋里貌似有香薰, 不知道真正住进去会不会一股咖喱味。。。 评论 现在阿三会在 ... |