新西兰央行“火力全开”,贷款利率会冲上7%吗?


在新西兰


周三(5月25日),新西兰央行(RBNZ)宣布将官方现金利率(OCR)上调0.5个百分点至2%。那么,OCR的未来走势如何,贷款利率如何变动,它们对房价和新西兰家庭有何影响?新西兰央行、经济学家及反对党人士分别做出了预测或者发表了相应的看法。 网页截图 自2021年10月以来,新西兰央行已经连续加息5次,前三次分别上调25个基点,后两次则调高了50基点,从而使OCR回到了2016年的水平。 OCR已经连续上调5次,那么它的未来走势如何呢? 远未见顶:峰值在3.95% 新西兰央行货币政策委员会(Monetary Policy Committee)表示,央行将“继续以一定速度将OCR提升到有一定水平,从而将消费者价格通胀控制在目标范围内。” 根据新西兰政府1989年颁布的《储备银行法》的规定,央行的目标是保持年度通胀在1%到3%之间。然而,新西兰统计局4月份发布的数据显示,今年第一季度的消费者价格指数较去年同期增长6.9%,达到30年来的最高水平。 ANZ经济学家Sharon Zollner。( Photo / Dean Purcell) 与此同时,ANZ银行首席经济学家Sharon Zollner则称,新西兰央行已经“火力全开”,未来OCR的上涨速度会比之前预期的更快,央行预计到明年年中,它将达到3.95%的峰值水平。 同时,Zollner预测,在7月13日的下一次货币政策公告中,新西兰央行将会把OCR再上调0.5个百分点至2.5%,随后会恢复到0.25个百分点的小幅上调。 那么,OCR持续走高,抵押贷款利率将如何变动呢? 抵押贷款利率或将冲上7% 通常,抵押贷款利率会紧跟OCR而变动。 经济学家Jarrod Kerr。( Photo / Supplied) Kiwibank首席经济学家Jarrod Kerr表示,有些银行已经将其抵押贷款利率上调0.5个百分点,但央行的货币政策声明令人震惊,它预测未来的贷款利率可能会超过6%,甚至是7%。 OCR和贷款利率呈“双升”趋势,它们对新西兰的房市有何影响呢? 房价可能要跌15% CoreLogic首席经济学家 Kelvin Davidson表示,OCR 的上升将给房价带来了下行压力。 新西兰央行认为,房价可能会从去年底的峰值水平下跌15%,并预计在今年年底达到低谷。目前,房价已经下跌了5%。 “对于房市而言,影响是显而易见的,我们还没有接近利率上涨周期的尾声,这将继续给房价带来下行压力。”Davidson说,“特别是目前约50%的贷款是固定利率,许多贷款人还没有感受到利率上涨的真正影响,但算账的日子会在未来12个月内到来。” 贷款利率上升,房价下跌,这会给新西兰的家庭带来什么影响呢? 未来将面临“更多痛苦” 国家党财政事务发言人Nicola Willis近日表示,对于有抵押贷款的房主来说,加息意味着他们将面临更多的痛苦。 Nicola Willis。 “对于已经在与生活成本危机作斗争的新西兰人来说,利率上调将是一个艰难的消息,它将给抵押贷款持有人带来更多痛苦。”她说。 “一个拥有70万纽币抵押贷款的家庭每年的利息比去年同期高出14,000纽币。如果像 KiwiBank预测的那样,抵押贷款利率至少上涨到6%,那么一个拥有70万纽币抵押贷款的新西兰家庭每年将支付至少42,000纽币的利息,仅每周利息就约为800纽币。”Willis解释道。 那么,这些有贷款的家庭该怎么办呢,如何减少利率上升带来的损失呢? 转浮动利率为固定利率 根据新西兰银行家协会(Bankers Association)本周发布的银行业洞察数据显示,为了应对抵押贷款利率进一步上涨的威胁,越来越多的房主把浮动利率转为固定利率。在截至12月31日的6个月内,浮动利率住房贷款数量下降了3.9%,目前仅占19.7%。 不过好消息是,该报告显示,只有不到一半的抵押贷款人提前还款。 “大约44%的贷款人提前还款。”协会首席执行官Roger Beaumont周二表示,“根据贷款情况,其他人也可能会进一步增加还款,以便更快地偿还贷款。” --