這兩天一直看到壇子里有人提到關于信用記錄的問題， 才發覺原來并不是每個人都了解。
所以發這個帖子，希望對不了解的人有個幫助
如果有些地方說的不對，歡迎指正。
Credit Reporting Agencies – 信用記錄公司
在澳洲，有三個主要的信用記錄公司，分別是Veda Advantage, Dun & Bradstreet 和 Tasmanian Collection Service. 其中以Veda 所占的市場份額為最大。
Veda是澳洲最大的信用記錄公司，據稱他記錄了超過1100萬澳洲和新西蘭的個人記錄。在澳洲有超過5000個單位都用他們，其中包括各大銀行， 電力公司，政府，電信公司以及私人的貸款公司等等。
就是說，每次你申請一個電話合同，你的信用卡加大了額度，或者開一個電力公司的帳號以及申請貸款等等等等，這些機構都會通過Veda獲取你的資料，然后他們自己再在這個report上留一筆，告訴后來的人，你曾經在這個機構申請過。（所謂的凡走過必留下痕跡啊）。
Veda score system –打分系統
Veda 的打分系統是根據你歷年來的資料來確定你這個人守不守信用，是不是low risk.
當然分數越高越好， 一般如果分數刷出來是200，300的，LZ就會勸客人回家洗洗睡吧，能不買房子就暫時不要買了，一般沒有銀行會貸給你的。（當然也有付了定金非貸款不可的，這個時候就真的是硬著頭皮上了，也有貸出來的）
Veda的滿分好像是1200 （真是不記得了，又不想花時間去查資料）滿分到底是多少，是個無關緊要的數據。因為大部分人的分數都在500-900之間。
1000以上的就好像傳說一樣，900的我做到現在才見過一個，當時滿公司圍觀啊，一般人700，800已經是很高了。600多已經是做什么銀行的申請都沒有問題了。
低于500，很多銀行就開始會system decline了。所以的system decline 就是你的申請剛遞上去，還沒有見到人呢，電腦系統就直接憑著你的Veda 分數判定你不是個好的客人，把你拒之門外了。NAB, St George, 都是system decline 很嚴厲的銀行。有幾個case 400多就被拒了。
Veda到底怎么打分，LZ也不知道。也不是說你完全不做貸款，完全沒有Enquiry就一定是好。最好的情況是一年有那么一個到兩個記錄，從來沒有壞賬。也不搬家。然后分數就隨著這個記錄的年份越久而越高。
我見過一個880的，10年前開過一個電力帳號。一直到現在沒有搬過家，沒有任何其他的記錄（因為他人在海外）。
Veda所記錄的資料
Veda所記錄的資料可能比你所知道的更多。通常我們會從Veda的記錄上見到的是：
1. 你的名字，生日地址，駕駛執照號碼
2. 曾經報過的家庭住址。（具體到某年某月某日，并且全部記錄在按 – 家里地址換的越少，積分會越高。每換一次地址，積分會減少-具體怎么個打分，我還沒有找出規律）
3. 曾經報過的工作資料。（包括海外工作，但是工作這項記錄很神奇，后面報上去的會把前面的消掉，所以只會顯示最后一個工作）
4. 曾經申請過的所有房貸，車貸，電話公司，信用卡公司，私人貸款公司。 有的公司會顯示你當時申請的limit， 有的甚至會有reference number。這包括你每次信用卡升了額度， 也包括你在網上隨便亂按的私人貸款申請（只要你填了私人資料，按了Apply，就被記錄上去了，所以可千萬別再亂按了啊）。
我有一個客人的Veda Score 才400， 上面全部都是私人貸款申請-他上網隨便按的 =_=||| 。雖然還是貸出來了，可是真是費了我一番口舌跟銀行解釋。
5. 你名下的ABN number, 你任Director的公司 以及該公司的商業申請。（比方說公司貸款買車，公司的Supplier credit 記錄）
6. 任何曾經有過的court action (打官司的記錄,以及法院判定你要付多少錢)
7. 所有的壞賬記錄
包括你任何沒有給的賬單（以及罰款單），哪一年欠的，欠多少錢，reference 號碼。現在當前的狀態是已付還是未付。
很多人年輕的時候覺得信用記錄根本無所謂，然后賬單不付，或者不記得付，到長大了，要做貸款了后遺癥都出來了。這個時候已經不是你愿意付就給你付了。我一個客人，因為賬單時間太長，那家電話公司被并掉了。結果那個賬單舊公司記錄也找不到，新公司記錄也找不到。找不到賬單記錄，人家就不給你付錢。當然也不會幫你把記錄消掉。我前前后后打了10幾次電話， 最后終于碰到個老資格的員工，不知道從哪個以前的系統里面找出了這個賬單，然后讓客人付了款，把記錄改成 “已付”.
8. Cross Reference
比方說某個人用 Xiaoming Wang 申請了一個貸款，所以Veda就有一個xiaoming Wang的記錄。過兩年， 他又用Xiao ming Wang 申請了一個電話，Veda看見一樣的生日，一樣的駕駛執照，所以認為這兩個應該是同一個人，但是又不能放一起。所以就用cross reference把他們串在一起。
我有一個客人，我第一次刷他記錄的時候，覺得沒有幾個Enquiry，為什么只有350分呢，百思不得其解。結果一看cross reference, 他另外一個file，有英文名字加中文名字，上面有一個Default，那個記錄才250分。難怪了。。。。。。（這兩天在幫他強行試suncorp, 如果貸款下的來，我的記錄上又可以加一筆了-曾經幫有壞賬記錄，且積分只有250分的人做成功貸款。到時候回來update）
你可以自己要求查看你的記錄
很多人不知道，其實我們自己是可以獲取自己的信用記錄的。而且是免費的。
在以下的三個網站可以取得 （資料來源http://www.privacy.gov.au/faq/individuals/q17）
提供你的全名， 生日，地址，駕駛執照用傳真或者寄信的方式，填個表，就可以獲得你自己的信用記錄了。一般是7-10個工作日，他們就會寄過來給你。Veda現在都是用電子郵件了，還不怕弄丟。
如果要第二天，也可以。Veda的網站是60塊，還包括這一年只要有人往你信用記錄上加資料，你就會收到提醒。
作為Broker，我們跟銀行一樣，有自己的帳號。我們是即時取得資料的。當然，一樣要收費。也正是因為要收費，所以很多Broker是不幫客人刷信用記錄，就直接遞交給銀行的，出了事再來補救。（鄙視一下這樣不負責任的行為先，論壇這兩天有個同學就是這種不負責任行為的受害者）-不過也是因為這位同學的經歷啟發了我，才讓我寫了這篇帖子，讓更多同學不再將來受害。
Veda Advantage
• Mail: Veda Advantage Public Access PO Box 964 North Sydney NSW 2059
• Phone:1300 762 207 (or +61 2 92787900)
• Fax: (02) 9278 7333
• Website: http://www.mycreditfile.com.au
• Email:[email protected]
Dun & Bradstreet
• Mail: Public Access Centre Dun & Bradstreet (Australia) P/L PO Box 7405 St Kilda Road VIC 3004
• Phone: 1300 734 806
• Fax: 03 9828 3118
• Website: https://www.checkyourcredit.com.au/
• [email protected]
People living in Tasmania can also contact:
Tasmanian Collection Service:
• Mail: GPO Box 814H Hobart TAS 7001
• Phone: 03 6213 5555
• Fax: 03 6234 2988
• Website: http://www.tascol.com.au/reports.htm
• Email: [email protected]
什么樣的銀行比較容易接受有壞賬記錄的申請？
一般來說， 壞賬付清了之后，5年會從Veda上面消掉。而隨著時間越久遠，你的分數也會重新回復到正常的水準。
如果你欠款數目不大，這件欠款事件又時間久遠，那么銀行就會相對比較容易接受你的申請。
但是等到要做貸款了，才想起要付賬單，賬單又是一千朝上的，一般來說哪個大銀行也別試了。只會多一個credit enquiry而已。
不要相信什么CBA比較松，NAB比較容易之類的說法，也不要相信什么銀行怎么可能擺著現成的生意不做，要來拒絕你之類的安慰性說法。
事實就是四大銀行哪個銀行也不愿意接受這種信用記錄差的客人。他們現在都非常保守。寧可不要這筆生意，也不愿意多一個一眼看上去將來就可能不還貸款的客人。
在他們看來，你過去會不care你的信用記錄，不付你幾百塊的電話單，那么將來你一樣可能拍拍屁股走人，不付你的房子貸款。
現在來看，信用記錄有問題，最容易申請的是Sun Corp, Bank of China 和HSBC這三家。當然，我是說在你還了你欠的錢之后。（還有欠錢記錄的同學，就請別浪費大家時間了，先把錢還了再說吧。）
Suncorp是根本沒有System decline這一說，我什么250，350的信用記錄拿去問他們的BDM，她都說，拿來試試吧，有機會的。Bank of China 簡直是我們做broker的希望啊，什么不可能的case到現在為止拿去他們那里都起死回生了，而且利息居然還不錯.
HSBC 是沒有broker channel的，所以我們是不能做的。但是我為什么說他們松？因為我上面那個250分的Case， 此人去年就是在HSBC貸到款了，而他的壞賬記錄是前年就有的 – 難道他們是不看的? 我不敢妄自猜測。請知情人士爆料。
暫時寫到這，希望同學們看在我辛苦碼字的份上努力加分。
上上個禮拜花了450分買了三張flight centre的票，到現在還沒有把掉了的銅靴補回來。唉
补充
免费的申请在这里
http://www.mycreditfile.com.au/home/free-credit-file.dot
另外，你自己申请看你自己的file不会降低你的分数
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感谢分享
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另外再補充一個信用記錄不是很好，但是比較容易貸到款的方式。
就是首付要足夠。你付個50%的首付，銀行怎么也考慮接受你的了。
畢竟你的房子到時候要是不還，銀行要拍賣了還你欠的款，那隨隨便便賣個價格都能夠償還你欠下的款子啊。他們不擔心。所以就容易批給你了
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偶今天分用完了
口头谢谢楼主！
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這也要照相？難道怕我炸樓？
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为啥是繁体字，看的不爽啊
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Mark
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因為上次調成繁體之后，我不知道要怎么調回來
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我就在中国银行贷款，马上就答应，肯定没查信用记录
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不知道你的“马上就答应”是什么意思
不过我很肯定的告诉你，他们肯定查信用记录的，而且他们用的就是Veda的报告
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夫妻吵架跟还钱没有关系吧
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因为回复很快，看样他们背后还是做了很多事情
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我们刷Veda信用记录只需要2分钟，还包括了打印出来的时间。同理中国银行也可以
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好貼好貼 支持原創
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老公有一张超速罚单还未付，现在想申请贷款，不知有没有影响，罚单是最近的。
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这里所指的court action应该是指法院责令你应要付多少钱，然后你到目前为止还没有付。
你自己查信用记录是没有关系的。
别人查会在你上面留下记录。
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罚款有due date, 只要在Due date之前付清就没有问题。
信用记录上只会显示你预期不付的记录。
如果担心，就按我上面的方式自己去刷一下信用记录吧
自己刷自己的没有影响的，也不花你的钱的
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谢谢，就是不知道申请这个个人信用记录会不会降低信用分数
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好像都要收费的唉。
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另外补充
多久你的名字会有坏账记录呢？
当你的钱没有付的时候， 被欠款的公司并不是马上就把你列上黑名单的。
他们会向你追款。
一般三个月到6个月不付账单之后，他们会把你的账单移交给追债公司。
然后追债公司再追3，5个月（具体时间不详），他们才会死心，然后把你的帐列为坏账，然后把你的名字报上Veda 等公司。
从这个时候起，你的名字上正式有了污点
而有的人运气好啊，他的贷款在不付钱之后做，可是因为这中间转来转去的几个月，等到他的名字上黑名单的时候，贷款已经做好了。所以不到下个贷款之前，他是不知道自己有个坏账记录的。
那要多久可以移除呢？
一般来说，你付款之后，交代对方公司，我要做贷款啊，帮我尽快消除啊。
然后对方又很负责任的话，5个工作日，你的信用记录上那个坏账就会显示“已付”了。
但是这个坏账要完全消除，要5年。
我这还有个case，钱付了之后3个礼拜了还没消除呢。还好客人提前3个月做贷款。所以现在出了问题，还有时间，等得起。
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再补充一句，你自己刷出来的Veda记录是没有score的，而Broker和银行等系统刷出来的是有分数的。
至于为什么，我不知道。
有人知道的话，请告诉我一声。
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自己申请看自己的不会
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免费的在这里
http://www.mycreditfile.com.au/home/free-credit-file.dot
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写声明信，声明所有的这一切都只是Enquiry，或者你得到了offer，但是没有take
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