最近我的一位新移民客户选择了本息同还的还款方式，并问我澳洲贷款的本息同还是等额本金还法，还是等额本息还法。
以这位客户的说法，就是这两种方法在国内最后实际支付的利息也许差别很大，所以本期的内容就说说：
澳洲本息同还究竟是什么还法？
在澳洲还款如何减少利息支出？
等额本金
我们先看看等额本金还法。
这种还法就是一个月还的本金是固定的，例如，30万的贷款贷30年，每年还1万，每个月就是833，固定的。
由于每个月的本金都少了833块，所以支付的利率也在减少，还款节奏就是第一个月1583，第二个1581，第三个月1579这样的每个月递减。
刚开始的时候还款压力较大，后面就越来越轻松。
等额本息
等额本息还法呢，就是每个月本金和利息之和是不变的，这个算法就是比较复杂一些。
核心模型就是根据你的欠款额度，你的贷款利率，你的贷款期限，给你一个30年之后还完贷款每月本金+利息的总和。
所以在澳洲的朋友你可以查看一下自己的贷款合同，每个月的还款额基本是一样的，证明澳洲只有一种还法，那就是等额本息法。
在澳洲等额本息还款中，在还款开始的时候，月还款额中利息占的比例是比较大的，然后这种比例一点点的改变，每期还的本金所占的比例是递增趋势，利息占的比例是递减趋势的，就像图中这样。
虽然每个月的还款额度是一样的，但是在澳洲的贷款中，你是可以做到少支付利息的，那就是加大还本金的比例，变相的就缩短还款年限了。
如果你选择的是简单的贷款，你可以把多余的钱放到贷款账户里，或者让工资直接进到你的贷款账户中来，减少利率所占的比例。
当然，如果有对冲账户那就更方便些了，只要账户上有钱，天天的都在影响你本金与利息之间的比例变化，从而让你的贷款更快的去偿还。
这也就是为什么很多人选择先花信用卡，然后让自己的钱在对冲账户上多待一个月的原因。
最后再强调一下，在澳洲的本息同还的月还款额，基本都是一个较低的还款金额，借款人可以任意多还，所以在澳洲的借款人都选择30年的借款期限，这样每个月的压力就相对最小。
在澳洲所有银行的贷款利息，都是按照每天的余额按天计息的，还款方式和期限并不是那么重要，关键的还是要做好日常的财务规划和多多赚钱。
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