澳洲延长抵押贷款期限:长期还是毒药? (合影)

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加息后,许多银行推出了超长期抵押贷款,称这将缓解借款人的压力。

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随着利率飙升,澳大利亚人平均每年要额外支付 12,000 美元的抵押贷款,一系列银行已经开始推出超长期抵押贷款,声称它们将有助于缓解一些压力。

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新产品为借款人提供 35 年或 40 年的抵押贷款,并承诺每月削减数百美元的还款成本。

但有一个问题,较长的贷款期限意味着借款人将不得不在贷款期限内支付高达 300,000 美元的额外利息。

澳洲国民银行子公司Ubank在本月6日延长了超长期贷款的期限,就在澳洲联储最近一次加息的前一天,允许拥有现有住房贷款的客户再融资至 35 年期限。

澳大利亚金融比较研究机构Canstar的分析显示,拥有50万澳元抵押贷款且还剩25年还款期的Ubank借款人平均每月可减少774澳元的还款额。

但是,他们最终将额外支付 66,660 美元的利息。

The Motley Fool 首席投资官 Scott Phillips 猛烈抨击 35 年期和 40 年期贷款产品是“反乌托邦”。

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(图片来源:news.au网站)

Phillips表示,他认为较长的贷款期限意味着,加上额外的利息成本,拥有房屋可能变得与租房无法区分。

在接受news.com.au采访时,他说,“在澳大利亚这样的富裕国家,你不必花35年还清房子,这应该是合理的。”

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“拥有一个家的想法是,最终,你不必一直付钱住在里面。一旦房屋贷款期限变得如此之长,情况就不再如此。如果一个 35 岁的人申请了 35 年的抵押贷款,即使他们从未搬家或再融资,他们也会带着抵押债务退休。如果一个 40 岁的人申请了 40 年的抵押贷款,他们很可能背负抵押贷款债务而死。”

澳大利亚互惠银行和 RACQ 银行也在利率开始攀升时推出了类似的产品。

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Canstar 研究表明,这两家银行现在提供非常不寻常的 40 年期抵押贷款,这些抵押贷款有可能将借款人的平均还款额分别削减 550 美元和 714 美元。

但是,隐性成本是额外的 94,736 美元和 15,997 美元的利息。

Pepper Money 提供的 40 年期贷款甚至更加极端,Canstar 金融服务主管史蒂夫米肯贝克称其以提供风险较高的贷款而闻名。

通过获得“接近优质”的贷款,即专为信用评级不佳的客户设计的贷款,借款人平均每月可以减少 116 美元的还款额,但利息会增加 278,936 美元。

Mickenbecker他说,他担心很多顾客不知道他们要多付多少钱。“很多人都有这种压力这似乎是个好主意,在短期内它将减轻还款负担,”他告诉 news.com.au。

“但是因为你正在减少还款并延长贷款期限,所以利息会急剧增加。一切都是有代价的,我怀疑他们(借款人)不一定了解”其规模相当惊人。 ”

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(图片来源:news.au网站)

Mickenbecker补充道,“如果你买了一套房子,你就接受了这样一个事实你要到 70 多岁才能完全拥有它。”

“还清抵押贷款的概念仍然值得庆祝,如果我们失去它,人们将被迫接受他们养老金的一部分将用于偿还抵押贷款,这意味着他们的退休储蓄可能会受到严重打击。

该银行的贷款产品和运营总监 Medina Cicak 表示,RACQ 确保借款人在申请 40 年期贷款之前了解额外费用。

Cicak 女士告诉 news.com.au,“在过去的 12 个月里,我们推出了几种新的选择,为客户提供尽可能最好的贷款以实现他们的房地产目标以应对当前市场。

“40 年期贷款适用于首次贷款者,条款基于贷款结束时的年龄,并且针对 35 岁左右的人群。” ”

“我们的重点是确保在整个过程中,我们进行比较计算,以帮助为每个客户选择最佳贷款。”

在引入 35 年和 40 年之前年抵押贷款,Canstar 的另一项研究表明��,最近的加息将使澳大利亚人平均每年增加抵押贷款还款 12,000 美元。

Canstar发现,澳大利亚储备银行本月7日宣布的现金利率上调0.25%将使30年期50万澳元贷款的抵押贷款还款额从2022年4月起每年增加11,628澳元,超过所有其他家庭账单的总和。

Mickenbecke 建议,新抵押贷款只能作为“最后手段”使用,即便如此,也只能用于短期。

他说,“问问你自己,这真的是你想做的事吗?或者你做的其他事情短期内可能会引起更多不适,但从长远来看,观看会让你处于更好的位置。”

“我不想抨击这个概念。它可能会帮助你度过一段非常艰难的时期,这可能意味着你不会失去你的房子,但它特别危险。”

(本文内容和信息仅适用于澳大利亚)

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