澳大利亚金融时报：这些继承陷阱如何威胁到您的家庭继承？ < /strong>
当金钱在几代人之间流动时，错误会加倍。
以下是遭受悲惨滑铁卢的继承的几个例子。
财富转移的真正风险不在市场或税收中，而是我们对下一代是否准备接管财富的假设。
继承人通常会获得大量的钱，房地产，养老金，信托资产，甚至没有背景，金融识字或情感框架的公司，他们很难长期管理这些财富。
即使遗产计划得当，结果也往往很差。
为什么？因为资产转移并不意味着继承延续。
例如：我曾经建议一对居住在墨尔本的夫妇，他们的资产刚好超过900万美元。
该结构非常清楚：自我管理的养老基金（SMSF），家庭信托，养老金保险和一揽子商业房地产。
可以在纸上看到安全。
但是在他们去世后，三十多岁的两个成年子女都没有准备好。
首先，他们认为SMSF太复杂了，想清算，这将触发资本利得税事件并撤回养老金余额，损失持续的免税收入，并将税款的30％作为非依赖受益人支付。
另一个是不知道在没有建议的情况下从养老金中获得保险的税收后果。她一口气直接从基金中退出，而没有探索更高的纳税撤回策略，例如通过继承收集或使用还款策略。由于已故的父母和以前的顾问都没有提供指导，因此从未讨论过关键选择，从而避免了约60,000的税单。分歧很快就出现了，纠缠的是不是故意的，而是执行。
没有诉讼，但是没有遗产。三十年来，父母建造的一切都在三个月内破裂了。不是出于恶意，而是沉默。
应当指出的是，当今的财富通常包含在各种“ SMSF，保险保证金，保险箱公司和遗嘱信托基金）中，这些信托需要持续管理。
但是，只有主要财富持有人才能理解这些结构的工作原理。当他们转移到新所有者的名称中时，结构仍然存在，但它们的战略目的可能会丢失。
这是我遇到的其他三个不愉快的情况：
1。滥用SMSF资产作为个人财产< /strong>
一个女儿继承了父亲的SMSF，并认为她可以决定在基金房地产中的“份额”处置。在看到分裂和出售部分物业的机会之后，她提出了计划。
她没有意识到这些属性属于SMSF，而不是她个人。 SMSF具有严格的合规性规则，不得将资产用作个人财产。审计师指出，该基金面临被视为不合规的风险，可能会对基金的总资产征收45％的税。
幸运的是，顾问和会计通过对受托人的教育和正式纠正计划进行了较早的介入，但仍会产生法律和行政费用，约24,000美元，并增加了相关方的紧张和工作量。
2。错过回归养老金名称
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父亲一直计划在妻子去世后将养老金转移给妻子，不仅要维持自己的收入，而且还保留了系统内养老金余额的免税状况。但是，由于重新续签提名并未在他去世前正式撰写，因此养老金在他去世后立即终止。
接下来是房地产处理的几个月延迟。在悲伤和处理法律文件时，妻子失去了她依靠的常规收入。该基金的税收福利被中断了，现在可能会继续增加养老金的复利的资金现在应纳税。这也破坏了他们围绕Centrelink和年龄养老金资格的计划，这些机会现在可能会丢失。
这不是技术框架的失败。架构在那里。只是，在事故发生之前，没有人将他们带到需要实施的事情之前。
3。取消死亡前的人寿保险政策并破坏继承余额策略
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一个父亲的安排是允许一个孩子继承业务，另一个孩子通过SMSF内的人寿保险获得赔偿，以平衡孩子。后来，成年子女在财务上进行了更多的介入，认为保险费是不必要的费用，并且会拖延基金的平衡。
他们建议他取消该政策，以便在他的退休金中留出更多的钱。
我父亲同意了，但他不明白该政策是他获得平衡继承的战略的核心。
第二年去世时，一个孩子按计划收到了这项业务，而另一个孩子没有被保险覆盖。
继承的不平衡引发了最初旨在避免计划的家庭紧张局势。
他有更多的良好意愿，但缺乏对整体策略的了解。
这些错误可以避免，但根本原因是缺乏教育，沟通和跨代计划。
如何准备“大规模财富转移” < /strong>
传统上，顾问为财富创造者提供服务。但是随着转会的加速，真正的机会在于成为一名跨国顾问，更像是家庭CFO。
这意味着：
1。举行共同的父母和成年子女
的联合策略会议
2。记录投资理念和过渡意图
3。将诸如SMSF或退休金人寿保险之类的结构供受益人
这不仅与金钱有关，还与一致性有关，确保接收者有能力，授权并理解计划背后的“原因”。
问题不是这笔钱是否“设置得很好”，而是继承人能够很好地管理这笔钱。
因为如果您不能做到这一点，那么无论策略有多好，它都将无法在第二代生存。
来源：
http://www.afr.com/wealth/perso ... acy-20250803-p5mjys
Sangram Ranafinancial顾问
2025年8月5日 - 11.47am
评论
本文的要点：< /strong>
1。真正的风险在于对继承人准备程度的错误判断。缺乏金融识字和情感框架将扩大错误。
2。需要连续管理复杂的体系结构，例如SMSF。新一代不了解其目的和规则。结构仍然存在，但策略通常会失败。
3.结束SMSF，一次性撤回，盗用保险福利等可能会触发高税和损失长期免税福利。
4。如果您错过了养老金更新指定的转让并取消关键保险单，则将中断收入和税收优惠，并破坏继承的原始平衡。
5。解决方案是跨代沟通和教育：联合战略会议，记录概念，普及结构以及培养“人”的能力。
评论
人的计算不如上帝的计算好。无论您多么聪明，都无法击败ATO。你已经挖了坑了。您可以随便跳，您可以做任何想做的事情。评论
财富不仅在三代人中是有道理的。
评论
父母的养老金余额是否可以转移到儿童养老金中并避免纳税？还是将其直接传递给小孙子？
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