澳大利亚人：投资风险：我们什么时候应该减少养老金的积极分配？ < /strong>
在退休的头几个月中遇到市场崩溃可能会非常痛苦，但是专家说，即使停止工作，仍然需要保留某些投资风险。
这是有道理的。
当他们接近60多岁时，许多老年夫妇的主要目标是保护他们的退休储蓄。
幸运的是，这对长者没有这样做。如果他们遵循保守派趋势，他们的退休储蓄将减少至少60,000美元。
阿米女士说：“我们的顾问对我们进行了风险评估，结果比我们预期的要激进。”
她说，这对夫妇现在已经62岁和63岁，投资组合为65％的增长资产和35％的防御性资产，定义为“平衡”配置。
“顾问阻止了我们变得过于保守。我们最近的2025年6月个人审查表明，过去12个月的回报率约为10.95％...我们的投资现在符合一致的平衡风险分配。”
艾米（Amy）和他的妻子都是会计师，他们估计专业建议和投资策略将使他们每年超过20,000美元，“尚未计算较低的费用和税收”。
“你不能太保守，但是在此阶段，你不能太激进。我们每隔几年就会与顾问一起重新评估风险状况，并可能逐渐转移到更温和的资产分配中。”
毫不奇怪，即将退休的人会更加保护自己的投资。
这就是为什么当市场猛烈波动，试图避免将来的损失时，许多人会惊慌失措的原因。
当股票今年早些时候下降了近17％时，那些惊慌失措的人会立即陷入损失，并错过了市场反弹至有史以来高高的机会。
这种条件的行为也发生在2020年Covid-19崩溃和2008年至2009年之间的全球金融危机期间，导致许多人的退休储蓄受到严重损害，无法恢复。
随着澳大利亚人65岁的创纪录人数，这提醒人们在投资和养老金分配中应采用更保守的策略时。
财务战略家说，人们应该在计划退休前五到十年开始考虑投资组合组成，但是在许多情况下，无需进行大量调整。
他们指出，对于许多老年人来说，最大的风险是转过太快，因此错过了股票和房地产在历史上所提供的增长以超越通货膨胀。 < /strong>
他们的核心建议是“遗愿方法”：将两到三年的退休生活支出以现金保留，其余资金投资于平衡或增长期权的长期投资。
财务计划师Karen Eley表示，历史市场数据平均每五年都有每五年的负回报。
“您需要消除退休的头几年的负回报风险。而不是按特定年龄来判断，而是考虑退休年的年龄。如果您打算在67岁时退休，然后开始减少62岁的养老金的平衡或增长投资选择。”
。
埃莉（Ellie）指出，澳大利亚人在80年以上的预期寿命，这意味着退休后仍需要投资二十年后的退休储蓄。
她说：“要跟上通货膨胀，您需要保留对股票的养老金或部分投资，并分配了比现金或保守投资更高的回报。”
JBS财务策略师首席执行官詹妮·布朗（Jenny Brown）表示，许多澳大利亚高级人士继续持有股票，并用股息来补充他们的生活费用，而不是对其进行再投资。
她说：“我们的看法是，退休后，您仍在投资余生。”
布朗说，退休金不应全部现金，但它们不适合在退休日仍被分配给增长资产的95％的投资组合。
她指出，退休之前的几周内，全球股票市场的崩溃可能会给大量股东带来毁灭性的打击，称为“顺序风险”，研究发现这在退休时最为重要。
“在退休前五年寻求建议是有益的。只要有两到三年的现金现金，就不会在外面发生什么。”
她强调，只有在“没有足够的现金来支付生活费用并必须以低价出售资产”时，退休人员的真正财务损失才会发生。”
她说：“确保您有正确的投资策略。”
马里尼斯金融集团（Marinis Financial Group）董事总经理西奥·马里尼斯（Theo Marinis）表示，人们应进行定期的风险问卷调查，以确定其对市场波动的容忍度。
“当您进入养老金阶段时，您将不会是90％的增长类型，防御性的10％。确保您有足够的现金来支付两年的养老金。”
他还指出，退休后不应以现金存入100％的资金。
他说：“防守投资组合增长了30％，70％ - 王。以100万美元的退休储蓄，这是70万现金和300,000个投资市场。如果全部现金，您的退货将始终较低，这是在温水中煮青蛙的一种死亡。 ”
马里尼斯说，如果现金收益与通货膨胀率保持不变，则实际上正在亏损。
他说，应在55岁时考虑退休，并认为50％的防御和50％增长的组合通常足够保守，”但我总是告诉人们，如果您有失眠症以额外1％的回报，那么您应该更保守。”
一些养老基金通过生命周期投资选择自动降低会员风险。从50岁或55岁起，增长资产开始减少，现金以及平衡或防御性资产增加。澳大利亚退休信托，Aware Super和Vanguard等资金具有这种机制，值得一提的是变化。
艾莉还说，即使退休后，人们也应该投资多个资产类别。
她说：“去年表现最好的人可能不是今年，因此我们应该维持现金，固定收益，房地产，澳大利亚和海外股票以及基础设施，黄金和其他替代资产的多样化分配。”
“随着年龄的增长，评估风险承受能力。不要等待市场在更改投资选择之前调整或崩溃。要积极制定计划并澄清您何时开始降低投资风险。”
来源：
http://www.theaustralian.com.au ... 7D2D612733CE77F？amp
Anthony Keane
@keanemoney
5分钟阅读
2025年8月12日 - 5:00 AM
评论
1。随着您的退休而转向保守派，将错过股票和房地产带来的长期通货膨胀对冲福利。
2。专家建议“存储桶方法”保留两到三年的现金生活费用，并将其余的投资投资于平衡或增长资产。
3。股市崩溃接近退休，这将触发“顺序风险”，现金储备可以避免以低价出售资产。
4。澳大利亚人的投资周期可能在退休后长达20年，需要保留股票和房地产以维持回报。
5。一些养老基金具有自动降低风险机制，成员应了解资产分配的变化。
6.投资应多样化，涵盖现金，固定收益，房地产，股票和替代资产，以使风险多样化。
评论
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