澳大利亚金融时报：100,000澳元的父母银行的礼物如何改变您的生活？ < /strong>
两位同样聪明，有积极性和勤奋的律师将于2025年毕业。到65岁，其中一个将额外拥有140万美元的资产。这是原因。
来见莎拉和亚当。他们都是24岁，将在2025年获得法律学位。他们都努力工作，每个人都以97,000美元的薪水找到了好工作。
两者都住在澳大利亚住房危机的中心悉尼，但只有一个人可以进入美国的“最慷慨的贷方”：
妈妈和爸爸银行。 < /strong>
到两人在65岁时退休时，由于父母的$ 100,000礼物，莎拉将增加140万至200万美元。
莎拉（Sarah）和亚当（Adam）不是真实的人，但是“住户”和“无家可归者”之间的差距扩大是真实的。
根据ANZ和Cotality的分析，根据中位收入的分析，由于新的供应和投资激励措施不足以提高住房价格，将需要13。1年的时间来节省高达平均分离房屋的20％。
除非您的父母在经济上足够慷慨，或者至少有强大的“二手恐惧症”（FOMO）。
Grattan Institute住房与安全副主任Joey Moloney说，有钱人的家庭一直占上风，但区别在于，这一“首先优势”现在至关重要。
“在市场经济中，不平等始终存在，因为市场会给不同的技能带来不同的回报。”
“但是我们有一个长期的政治问题：人们认为不平等更像是运气，而不是辛勤工作和才华的回报。从长远来看，这将侵蚀政治和民主。”
考虑到这一点，政治，商业和社会领导人正准备在堪培拉见面以修复破碎的代际合同，我们想弄清楚父母银行的礼物有多么强大。
因此，我们要求会计师事务所威廉·巴克（William Buck）根据以下假设推论莎拉和亚当之间的财富路径。
假设< /strong>
1。两人在24岁时毕业，开始租房。
2。都共享租金，每周租金为350美元。
3。每周两个人的其他费用为450美元。
4。在平均CPI（消费者价格指数）的情况下，租金，费用和年薪为97,000美元。
5。他们两个分别以50,000美元的帮助学生贷款（帮助债务）毕业。
6。将来，独立的房屋和公寓的价格同比上涨4.5％。
7。自我占领的抵押贷款的利率为6％。
研究结论如下。 < /strong>
2025-2027：毕业和莎拉买房屋< /strong>
莎拉（Sarah）和亚当（Adam）开设香槟，毕业并获得了很高的分数，并获得了97,000美元的年薪。
他们搬出了父母的房子，开始了第一个房屋的冲刺比赛。
莎拉（Sarah）试图省钱的同时租房。到2027年，在26岁那年，她的首付款额为14万美元，足以购买价值70澳元的公寓。
其中超过三分之二的人（100,000澳元）来自父母，她在两年内挽救了剩余的一部分。
她进入市场，专注于偿还贷款和积累资产。
同时，亚当仍在租房。尽管他的租金和支出的增长速度与他的收入相同，但房价上涨速度也更快。幸运的是，他的起薪很好，没有多少人在24岁时获得97,000美元的澳元。
2033-2037：Adam进入和Sarah升级< /strong>
亚当花了八年的时间才能在32岁时节省182,316美元，这足以支付20％的首付，以售价911,582美元。请记住，他们俩都在悉尼购买房屋，亚当有机会购买房屋，但这并不容易。现在是2033年。
亚当踏上了梯子的第一步。目前，莎拉（Sarah）偿还了6年的贷款。她的房子价值952,603美元，财产所有权为549,501美元。
到2037年，36岁的萨拉（Sara）决定升级她的住房。
她以1,087,079美元的价格出售了她在2027年购买的小公寓。
扣除后，上牛抵押271,965美元，净收入为815,114美元，以购买三居室公寓（仍然远离市中心），当时价格为185万美元。
亚当的公寓价值109万美元，他拥有433,706美元。
差距正在扩大。
到亚当还可以负担40岁的“家庭房”的升级时。这间三居室公寓的价格为200万美元。
2067及以后：黄金年和退休< /strong>
莎拉（Sarah）在54岁时还清了抵押贷款，亚当（Adam）在58岁时还清了抵押贷款。
到2067年，在65岁时，它们的资产如下：
Sara的总资产为$ 11,184,621，包括：< /strong>
存款：137万澳元
所有权：AUD 693万
退休金：288万美元。
亚洲``AU $ 9,815,304的总资产，包括：< /strong>
存款：AUD 919,532
所有权：AUD 601万
退休金公积金：289万澳元。
多亏了2025年$ 100,000的礼物，莎拉退休后给了她140万美元。
请记住，这些基于相当温和的假设。
他们俩都开始以每周450美元的价格支付，这已经是非常节省的。联邦银行的研究发现，18至29岁的平均每周费用为533美元。
此外，我们假设他们俩一开始就与室友分享租金。如果亚当不想分享租金，他的租金可能会翻一番。
我们使用了4.5％的年房价上涨假设。但是根据Cotality的数据，澳大利亚独立的房屋每年增加6.5％，在过去25年中，公寓增长了5.2％。
我们使用4.5％的原因是，在25年代，不太可能遇到另一个超低利率的时代。当然，房屋价格的未来增长仍然存在很多争议。
还有供应问题。找到可以通过普通工资提供的独立房屋变得越来越困难。
截至2024年8月，悉尼经济适用房的比例为19.2％，而1994年为67％。其中，在CBD（中央商务区）10公里以内，它的价格仅为3.8％。
如果亚当不愿搬到另一个郊区，而是选择继续住在公寓里，那么他退休时的总资产比莎拉（Sarah）少了912万美元，因为他错过了在自己最喜欢的地方“上车”的机会。
但是经济学家说，事情不仅如此。从二十多岁开始，住房的生产力影响是无法承受的。
一切都回到住房< /strong>
AMP的副首席经济学家戴安娜·穆西娜（Diana Mousina）并不感到惊讶：由于退休，莎拉（Sarah）可能比亚当（Adam）多数百万。但是她强调，这不仅与退休有关，而且在整个过程中每年都与生活有关。
“当房价太高以至于很难进入时，我们忽略了对我们个人生活的意义。影响比我们想象的要重要。”
一种影响是您愿意换工作。假设他们在30岁时决定当律师。您可以再培训，但是当您支付租金或抵押贷款时该怎么办？
还是他们想创业？想休假吗？想生一个孩子吗？照顾家庭？移动地方？
莫洛尼同意。
他说，一旦您购买房屋，无论您是否有父母的帮助，房屋价格是您的收入多倍，您都会非常关心以自己的名义承担的债务，并相应地调整您的行为。
“当您利用杠杆作用时，您可能会更加避开风险，并且不愿承担企业家风险。这将使经济降低动态。”
另一个挑战是，当住房价格昂贵时，人们很难生活在他们想要生活的地方，并且经常拥有最好的工作机会。这导致劳动力市场的不匹配。
毕马威（KPMG）的经济学家特里·拉恩斯利（Terry Rawnsley）发现，在2019年至2023年之间，悉尼和墨尔本东部郊区的核心工作年龄人口下降了2.5％（约16,600），这很大程度上是因为千禧一代被价格挤出。
我们需要更多的房屋< /strong>
问题的一部分是税收制度鼓励房地产投资。
威廉·巴克（William Buck）的斯科特·蒙特菲尔（Scott Montefiore）表示，尽管有许多计划帮助初次购买者，但它们通常很复杂且难以进入。
他说：“父母通常有财务顾问来帮助他们的孩子，顾问将研究各种可能的激励措施。如果您没有顾问，或者您负担不起雇用或您的父母没有顾问，您必须自己学习，这些事情确实非常复杂，并且您乍一看都不理解。”
。”
。”
亚当和莎拉都很聪明，但是如果亚当是家人上大学的第一个人怎么办？如果他不熟悉个人理财怎么办？
蒙特菲奥利说：“一些不是富裕的年轻医生会说：'我家人没有钱。我不知道从哪里开始。'”
但是，尽管投资者的税收优惠使首次购房者变得更加困难，并且首次购房者计划很难导航，只是取消了一个，而改进第二个则无法解决基本问题。更大的驾驶员是：房子还不够，需要房屋最多的地块太贵了，Moloni和Musina都同意。
“我们现在的差距约为200,000个单位，净移民仍为每年约40万个单位。我们每年只能建立高达190,000个单位，而且这一差距仍在扩大。”
她认为应该考虑暂时减少移民，但真正的重点应该是使建造房屋更容易。 “由于各种规定，劳动力短缺和物质限制，建造房屋需要比以前更长的时间。”
莫洛尼同意并以悉尼为例。
“这是一个有很多工作和商机的好地方。人们自然会融合在一起，因为他们比个人总和更有生产力和快乐。”
这就是为什么流行城市这座城市的土地将欣赏。获得更多人，尤其是像亚当这样的人的最佳方法是在这些土地上建造更多的住房，而不是“向上堆积”而不是“向外堆叠”。
“解决这个长期问题的解决方案也是一个长期可行的解决方案。它是改革新南威尔士州的规划系统，使高地价格区域可以允许建造更多的地板空间，更多的人可以使用这片土地并建造更多的住房。”
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