我是一名 71 岁的低收入单身女性，没有孩子或受抚养人。我拥有自己的家，一座 1950 年代的小别墅，需要一些维护，资本价值 0 美元，土地价值 150 万美元。由于我无法控制的情况，我在 54 岁退休。我还在 1985 年之前购买了一个小型的州际出租小屋，每年可产生 5000 美元的净收入。它价值 230,000 美元，位于理想的小城市位置，并被列入遗产名录。我有 40,000 美元的终生公共服务养老金和 750,000 美元的现金组合，以及 200,000 美元的银行存款。我知道 75 岁以后不能添加 super，因此我可能需要在此之前卖掉这间小屋，将其全部转移到 super。到那时，山寨可能需要进一步的重大更新。遗憾的是，卖出似乎是合乎逻辑的举动。有没有更好的行动方案？我知道最好将 200,000 美元中的一部分转入我的退休金账户，因为银行利息可以忽略不计。但是，要做到这一点，显然必须将其称为“税前”或“税后”。请问这是什么意思？
关于您的出租物业，我犹豫要出售一个不受约束的 85 年前的物业。但是，如果“更新”的成本超出了您的意愿，而且我不喜欢这么晚还房贷的想法，那么，是的，出售是显而易见的一步。
谨防暗示 super 收入总是超过银行存款的陷阱。当人们谈论super时，他们通常会不自觉地指代他们的福利默认放入的“平衡”基金。平衡型基金的资金分布在股票、财产、固定利息、基础设施资产（如机场和隧道）和衍生品（如货币掉期）。
把钱花在晚年翻新投资房产可能不是最好的选择。< cite class="ojLwA">Credit:Glenn Hunt
当经济健康时，平衡型基金的表现通常优于银行存款，但事实并非如此六个月或更长时间，您的现金目前更安全。如果像预测的那样发生全球经济衰退，那么在 2023 年的大部分时间里，这种情况可能会持续下去。
在您年满 75 岁之前，您最多可以将 27,500 美元存入养老金并申请减税，即将您的应税收入减少这种“优惠的贡献”。入境时需缴纳 15% 的税，将最高净供款降至 23,375 美元。
此外，您可以在每个财政年度（即“税后”）做出 110,000 美元的非优惠供款，无需申请扣除，并且无需缴纳入境税。或者您可以一次提前三年的价值——330,000 美元——但在本财年和接下来的两个财年中不再有。请注意，如果您今年存入 200,000 美元，您将触发此结转选项，并且只能在 2025 年 6 月 30 日之前再存入 130,000 美元。
我正在考虑为我的孙子孙女投资红利债券。一个10岁，一个8岁。投资有年龄限制吗？您能否推荐一些在红利债券方面有良好记录的公司？我也相信 10 年后任何资本收益都是免税的。这是对的吗？
您一定是新西兰人，因为在 1960 年，新西兰政府推出了红利债券作为一种储蓄形式，同时也支付了奖金。他们被我清盘了n 2020，低利率的受害者。
广告澳大利亚没有这样的计划。相反，您可能听说过“投资”或“保险”债券，这是保险公司提供的单期保费储蓄计划的营销术语。
与所有保险产品一样，它们的税率高达 30%他们的年收入，不分配收入。如果您在 8 年内退出，所有增加的部分都会添加到您的应税收入中，但 30% 的税收抵免会减少您的税收。 8 年后，只有三分之二是应税的，9 年后是三分之一，是的，10 年后您可以免税提取。每年，您最多可以将前一年投资的 125% 加起来，而所有权可以传给 16 岁或更晚的孩子。
我从来都不喜欢这种政策，因为我相信税率太高而费用可能很高。例如，Insignia（更名为 IOOF）提供了范围最广的投资选择，每年的费用从 0.5% 到高达 2.95% 不等。其他供应商包括 AIA、Australian Unity 和 Generation Life。
本文中给出的建议属于一般性建议，无意影响读者对投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求自己的专业建议，并考虑到自己的个人情况。如果您对 George Cochrane 有任何疑问，请将其发送至 Personal Investment, PO Box 3001, Tamarama, NSW, 2026。所有的信都回复了。求助热线：澳大利亚金融投诉局，1800 931 678； Centrelink pensions 13 23 00.
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