好的，Philip Lowe，我现在注意到你了。
我和许多澳大利亚人一样，在假期、聚会和外出时“报复性消费”的愉快阴霾中度过了这个夏天——一个受欢迎的缓刑在经历了几个夏天的降雨和封锁之后。
但是我们的储备银行行长和他的董事会成员一起决定了这个国家的利率水平，他们已经结束了他们自己的暑假，带着这个严厉的信息任何有抵押贷款的人：是时候停止消费了。就像，昨天。
将近一百万澳大利亚人即将开始今年低利率固定抵押贷款。以下是您可以做的准备工作。Credit:Dionne Gain
如果我们不这样做't，Lowe 和 Co 已经明确表示，在我们这样做之前，他们会坚持提高利率。ANZ 银行经济学家现在预测未来还会有三次加息。
拥有可变利率贷款的家庭已经感受到了痛苦。但也许最大的冲击等待着那些在 COVID 期间获得超低固定利率贷款的借款人——包括我在内。这些借款人——今年估计有 800,000 人——现在面临着从首付“1”% 的抵押贷款转为首付“6%”的浮动利率。哎呀。
别搞错了：有些家庭将无力承担这样的增长。如果你属于这个阵营，请尽快拨打国家债务求助热线 1800 007 007（想想詹姆斯·邦德）。这是一项政府资助的服务，可让您获得免费的财务咨询服务。他们可以帮助您与您的贷方或其他债权人（例如电话公司和电力公司）协商更改还款计划。
对于我们其他人来说，他们虽然没有完全陷入这种困境，但肯定会面临现金紧缩在接下来的几个月里，这是我的建议。
第一点。接受你的行为必须改变——这就是重点
储备银行实际上并不是故意发送家庭拖欠贷款，经济陷入衰退（尽管肯定存在意外发生的风险）。银行真正想做的是冷却经济中的“总需求”，即家庭花钱的能力和意愿。
广告 small>为什么？因为当消费者带着“哦，我想买什么就买什么”的心态去商店时，公司很容易抬高价格。这就是所谓的通货膨胀。
加载相反，澳洲联储希望你带着激进的、对价格敏感的心态去购物，“我真的能负担得起吗？”。它希望你像老鹰一样检查价格，把东西放回货架上，少花钱过日子，不出去吃饭，呆在家里。这将减少经济支出，向企业发出至关重要的信号，他们不能再简单地继续抬高价格。
通过提高借贷成本来削弱消费能力是美联储唯一的钝器可以为消费者和企业实现这种心态转变。
所以，请阅读房间：停止消费。
第二点。了解你的现金flow
个人理财中最可怕的前景是无法支付生活所需的费用。您目前的支出是否少于收入？当您的抵押贷款还款增加时，您是否仍处于正现金流？
不知道？不要生活在恐惧中，制定预算——我将其定义为您收入和支出的任何书面报表。选择一个时间段 - 无论是两周、一个月还是一年 - 并尝试计算出从收入中减去支出后还剩下多少现金。
致力于跟踪今天的支出，使用您喜欢的任何方法，无论是电子表格还是空白笔记本，还是我自己的支出跟踪器。
加载使用 Moneysmart 在线“抵押贷款计算器”来计算您的贷款偿还情况再加息两三次。还是有余？伟大的。如果没有，请继续阅读……
数字 3. 减少开支
除了住房之外，食物是大多数家庭最大的开支。所以从你的手机上删除 UberEats 并开始精明的购物：寻找打折的肉类并冷冻它们，留意 50% 的特价商品，尝试自家品牌的产品并在替代超市购物。在家里，坚决反对食物浪费，分批烹调和冷冻食物，并在购买更多东西之前先购买食品储藏室。
保险是许多人忽视的另一个领域。定期检查您的健康保险、汽车保险和家庭保险。增加您的“自付额”——您同意在发生索赔时自付费用的金额——将降低您的持续保费。如果您不真正使用它，请不要为健康保险“额外”支付费用。探索与完整的“市场价值”保单相比的低“商定价值”汽车保险保单。
第 4 点：研究增加收入的选项
要求加薪.如果你几年都没有快乐，开始探索其他工作和雇主。我非常希望确保您在主要工作中获得适当的报酬，但您也可以研究符合您兴趣的副业，例如遛狗、剪草或自由写作。
正在加载第 5 点。准备好再融资
在固定利率结束后至少两个月，开始与抵押贷款经纪人或替代贷款人交谈。许多人提供高达 5000 美元的“现金返还”优惠。另外，作为新客户，您通常会获得较低的评分。查看 Finder、RateCity、Canstar 和 Compare the Market 等比较网站。
根据储备银行的数据，新客户抵押贷款的平均浮动利率与所有未偿还的可变利率贷款的平均支付额——因此货比三家是值得的。
最后也是最重要的是，请不要陷入对更高利率前景的不知所措和焦虑的心态。您并不孤单，您可以采取一些措施来避免成本上升。
本文中给出的建议是一般性建议，无意影响读者对投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求自己的专业建议，考虑到自己的个人情况。Jessica Irvine 是《Money with Jess：家庭预算终极指南》一书的作者。您可以在 Instagram @moneywithjess 上关注 Jess 的更多金钱冒险，并注册接收她的每周电子邮件时事通讯。
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