一位高收入的澳大利亚人 - 年收入超过 187,000 美元 - 在一年多前购买了一套典型的房子，将面临严重的抵押贷款压力，只需多付两次利息利率上升。
Canstar 计算出这样一个人，他在 2022 年 4 月购买了一套普通的悉尼房屋——当时中位价达到 141.7 万澳元的峰值——将欠下一半以上的贷款-一旦利率达到预期峰值，每月按揭还款的薪水就会被征税。
这明显高于按揭压力的标准定义，其中包括任何投入超过他们三分之一的工资用于偿还贷款。
悉尼并不是唯一一个普遍存在这种抵押贷款压力的城市。
去年年初以最大能力借款购买墨尔本、布里斯班、阿德莱德、堪培拉和霍巴特的中端市场房屋的六位数收入者现在面临支付超过 40% 的贷款每月偿还贷款的工资。
更糟糕的是，即使他们欠银行的钱比他们房子的价值还多，他们的还款额也会攀升 - 这种情况被称为负资产。
一位澳大利亚人的收入超过一年多以前买了一套普通房子的 187,000 美元，只要再加息两次，就会面临严重的抵押贷款压力（图为悉尼西部的 Parramatta）
这是因为澳大利亚储备银行自 2022 年 5 月以来第 12 次加息——将现金利率提高到 4.1% 的 11 年高点——减少了银行可以放贷的数量。
CoreLogic 2023 年 5 月的数据显示，这导致悉尼的房价中值在过去一年下降了 9.2% 至 129.4 万元。
持续的高通胀率意味着澳大利亚四大银行中的三家——ANZ、NAB 和 Westpac——预计储备银行将在 7 月和 8 月继续加息。
这将使现金利率达到 4.6%；自 2011 年 11 月以来的最高水平。
Canstar 金融专家 Steve Mickenbecker 表示，自 1990 年目标现金利率时代开始以来，储备银行最快速的加息是为了抵押贷款越来越难以负担。
'过去一年的利率上升速度导致还款所吸收的家庭收入数量空前增加， ' 他说。
'利率上升如此之快，以至于加薪无济于事以支付更高的还款额。'
悉尼并不是唯一一个抵押贷款压力大的城市，六位数收入的人去年年初以最大容量借贷——在墨尔本、布里斯班、阿德莱德、堪培拉和霍巴特购买中间市场的房子 - 很快也可能需要支付超过 40% 的工资来偿还每月的贷款（图为澳大利亚储备银行行长 Philip Lowe）
< p class="mol-para-with-font">Canstar 计算出，一个人在 2022 年 4 月以 1,416,960 美元的价格购买了一套悉尼房屋，年收入为 187,542 美元，当时澳大利亚央行的现金利率处于 0.1% 的历史最低水平，他将欠他们总工资的 50% 用于偿还每月 7,861 美元的抵押贷款。按城市和收入划分的抵押贷款压力再增加两次
悉尼：187,542 美元的收入支付了 50% 的抵押贷款
墨尔本： 141,692 美元的收入支付了 47% 的工资抵押贷款
布里斯班：128,692 美元的收入支付了 46% 的工资抵押贷款
阿德莱德：106,086 美元的收入用于支付 42% 的工资抵押贷款
珀斯：95,772 美元的收入用于支付 40% 的工资抵押贷款
堪培拉：149,639 美元的收入支付了 48% 的抵押贷款
霍巴特： 119,611 美元的收入支付了 44% 的工资抵押贷款
达尔文：94,359 美元的收入支付了 41% 的工资抵押贷款
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