我关心的几家慈善机构表示，仅捐赠我遗产的 1% 就能对他们有很大帮助。这将如何运作？如果我留给他们 1%，这是否意味着我留给孩子们的房子会被估价，如果遗产中没有足够的现金，我的孩子们会拿出这笔现金？留下一定数额给慈善机构会更好吗？如果只把房子留给孩子，现金不够的话，是不是就得卖掉来还款呢？
谢谢你的提问。将慈善捐赠纳入我们的遗产计划是我们所有人都应该考虑的事情。
通过仔细规划，可以留下将一小部分遗产捐赠给慈善机构的指示.图片来源：Simon Letch。
实现您既定目标的最简单方法是将您的房屋出售您去世后，将现金分配给您的孩子，并将慈善捐款作为分配的一部分。
除了只有一名孩子/受益人的情况外，出售房屋以进行分配你的财产肯定是常态。有什么特别的理由认为您的孩子不会卖掉您的房屋吗？
如果房屋将被保留，那么提名 1％ 之类的数字可能会给您的孩子带来问题，如果没有可用的现金来进行这笔捐款。您应该与遗产规划律师讨论如何最好地构建您的遗嘱以反映您的意愿。
加载例如，也许您可以将礼物表示为您的流动资产（不包括您的房屋）的百分比。您需要增加这个较小资产池的捐赠百分比，才能达到与您总遗产的 1% 相同的结果。
我的父亲（现已去世）与他的两个孩子创建了一个家庭信托，受益人。我们现在希望将信托分成两个等值的信托，只是因为我们的家庭有不同的需求和投资计划。该信托的唯一资产是股票投资组合和少量现金。是否有办法将每个股权的一半转让给新信托的所有权，而不会将此类转让视为出于税收目的的销售交易？
对于这个问题，我与Optimized Accounting 的税务和结构专家 Shaun Farrugia。他观察到：“你要求的是信任克隆。资本利税豁免早在 2008 年就被废除了，所以不幸的是，资本利得税可能会适用。然而，根据契约的措辞，如果两兄弟愿意保持这种信任并继续合作，可能还有其他方法可以达到预期的结果。这可能会变得很复杂，我们建议寻求专业建议。”
广告要添加我的两美分，仔细检查投资组合并了解有多少应税收益，然后考虑受益人的纳税状况以及这些收益是否可以管理（可能超过多个），这将是很有趣的纳税年度。
考虑到能力如果您有能力用损失（包括过去的损失）抵消收益，以及追赶优惠养老金缴款等方法，您可能可以实现分割这些资产的目标，而无需付出太大的成本。
如果是这种情况，您也许可以完全消除信托结构，这样您家庭的下一代就不会再出现这个问题。股票回购也值得关注，因为它们通常涉及较低的资本价值和较大的免税股息。
Paul Benson 是一名注册财务规划师，也是 Financial Autonomy 播客的主持人。将您的问题发送至：[email protected]
本文中提供的建议属于一般性建议，无意影响读者有关投资或金融产品的决策。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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