我目前正在帮助我的父母，他们正在考虑领取老年养老金（父亲）和照顾者养老金（母亲），但他们的财务状况很糟糕。仍然背负着抵押贷款、巨额信用卡债务、入不敷出、没有退休金可供动用、还要支付高额账单。他们住在一所破旧的老房子里，总是需要修理。帮助！显然，您的父母需要将支出降低到与收入相符的水平。根据您的描述，需要改变生活方式，但他们是否会欣赏您向他们指出这一点是值得怀疑的。旧习惯很难改掉。
如果您的父母入不敷出，可能是时候进行一场不舒服的谈话了。< cite class="ojLwA">信用：Simon Letch
看来这里需要拉动的杠杆是缩小房屋面积。甚至有可能先出售后出租。一旦领取养老金，他们可能有资格获得租金援助，这可能会有所帮助。
也许搬到成本较低的地区，例如地区城镇，可能会提供他们所需的重置。
我目前正在更换我的财务顾问。我正在考虑的一位新顾问提供了审核选项，可以是每年一次、每六个月一次或每季度一次。当然，频率越高，成本就越高。我们的组合投资组合约为 400 万美元。您认为哪个频率最合适？
感谢您的提问。这是我有强烈感受的一件事。几乎每一项关于投资绩效和投资者结果的研究都发现，我们对投资组合的调整越多，它们的表现就越差。
正在加载2023 年下半年就是一个很好的例子。八月至十月市场持续下滑。有人在半年或季度审查周期中，在 10 月份检查他们的投资组合，可能会得出结论，情况很严峻，是时候采取更多防御措施了。
但是，那些只是不理会他们的投资组合的人（或者理想情况下） ，只是没有看，而是享受他们的生活），在 11 月看到了非常强劲的反弹，以至于到了年底，就好像那些下跌月份从未发生过。
广告在我看来，每年审查一次投资组合的频率可能会适得其反-富有成效。现在这并不意味着你可以不跟上并讨论其他事情，例如贡献策略，将财富转移给下一代等等。但至少对于你的投资组合，在我看来，详细的年度回顾就足够了。在年度审核期间，我希望您的顾问能够向您提供最新情况，并根据需要与您保持联系。
我母亲搬到老年护理机构后，我们最近卖掉了她的房子，并希望利用这 300,000 美元缩小规模的人贡献到她的超级。她目前每月从我们打算存入的 Aware 超级账户中收到 1272 美元（每年 15,260 美元），该账户余额约为 218,000 美元。她还拥有早期护理期间的指数固定福利养老金，目前每两周支付 793 美元。缩小规模的捐款会产生影响吗是关于她的固定福利养老金，还是关于她与此收入相关的纳税义务？
好问题。换小房者的缴款将添加到她现有的基于账户的养老金中。这里会有一些文书工作，因为从技术上讲你无法增加养老金，但超级基金应该能够指导你如何解决这个问题。一旦这笔换小房的钱与她现有的超级储蓄合并，支付的收入将免税，因此对她的固定福利养老金没有影响。
Paul Benson 是一名注册财务规划师，并主持金融自治播客。将您的问题发送至：[email protected]
本文中提供的建议属于一般性建议，无意影响读者有关投资或金融产品的决策。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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