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好高深，每个字都认识就是没看懂楼主说啥
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楼主一片好心，但能理解的，恐怕不多。。。
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支持一下楼组
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银行借的债，有便宜的短期，也有利息高的长期，银行不过是个大中介，必须马上转手赚钱，不会自己留着付利息。
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就算贷款固定了，还是可以卖房，只不过要交些罚款而已。
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lz 是否知道如果你的fix rate不高于银行当前的fix rate，是可以随时不用付penalty解除fix rate的，比如CBA，只交$50就可以解除fix rate。比如你是3.99 fix的，现在的fix rate变成4.5了，那交$50就可以解除fix rate。如果fix rate变成3.5了，就要付penalty了。
所以按照你的逻辑，银行为了不让解锁fix rate，必须不断地降低fix rate才可以。你觉得逻辑上行得通吗？
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只有fix的rate比卖房时fix rate高，才需要交罚款
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:这个想法有创意
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我觉得银行希望客户fix其实是和客户对赌。客户fix的动机显而易见，因为预期远期利率会上扬。但是作为银行方他们看到的现在的利率曲线是比较平缓的。他们可以在利率市场上进行利率掉期互换交易对冲远期利率上扬的风险。对于银行来说近乎无风险套利而且能保证未来几年更稳定的现金流真实何乐而不为。
至于房价会不会腰斩，我不觉得这个是银行想你fix的理由。因为如果远期利率上扬，你unfix的成本其实不高。如果银行预期房价腰斩，最可能的做法其实是尽快提高利率，回收资金而不是让你fix
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商业银行风险管理部门吃屎的吗？利率风险他们不管理头寸和客户对赌？投行都不敢这么做
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不同意
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就好像国内公司前几年人民币升值，借了n多美元，不但赚钱，还赚汇差。忽视风险管理，人民币跌下来亏成了屎！
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传统银行是不做对赌的。银行是提供服务而已。有固定利率的贷款，也会有固定利率的存款。
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你把银行的运营想得也太简单了。一般顾客fix rate, 银行就会enter 对应的 fix to floating swap, 即是把利息锁定到浮动上。这样不论利息大环境如何，银行的profit margin都是锁定的。
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人利率都是匹配的，风险都被hedge住的，收入下降 利息成本也下降。
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所以我说了银行会用SWAP对冲上行风险。银行的资金来源不可能完全做到期限无缝匹配。fix后做利率掉期可以最大限度保证现金流同时固定收益。
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收入下降利润又没下降，而且这个下降是风险可控的，对投资者毛影响没有。你到底懂不懂。
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算了，估计你也不懂，跟你扫个盲吧，商业银行所有的利率，汇率敞口都是要资产负债匹配的，至少头寸应该在可控范围内。有人存活期，有人存定期，银行就会把这些存款和贷款去配对，配不上的怎么办？可以拆借，发债，可以用衍生品将活期定期互换。因此，金融机构的评级特别重要，你的评级高，做这些事情的成本就越低，你就越赚钱。
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鸡同鸭讲，不是澳洲，是全世界银行都是这个套路。
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