一直有一个观点，就是投资房要只还利息。为什么呢？只还利息的利率比本息一起还要高不少啊！当offset里面有一点钱的时候，我们是不是应该本息一起还，这样付给银行的钱总数比较小呢？求解
评论
负扣税，杠杆最大化。。。。。
楼下继续补充。
评论
自主没还完先全部还自主，自主还完，看个人打算
评论
负扣税
评论
我知道负扣税。可是那也不影响还本金啊。但是我突然有点想明白了，是因为大家不还本金，让自己手里的钱多，可以当下一套房子的首付，是这样吗？房子上涨幅度远高于那点利息差
评论
负扣税， 假设贷款85万，本息一起还为4.5的利率，只还利息为5，那么是4511和3542的区别，一年差11000，85万的利息一年差了4200左右，除去负扣税1200左右（假设是30%税）那也净多交给银行3000块钱啊
评论
IO时代快结束了
评论
除了负扣税，-
只还利息，多余的钱放在offset账号里，和“还了”效果一样，好处是这些钱随时还可以拿回来应急用。我觉得从这种意义上自住房只还利息也有这些好处吧，我的理解不知道对不对，欢迎楼下纠正。
评论
本息同还,每个月本金越来越少,还的利息也少了, 负扣睡也少了.
评论
主要是手里可随时动用的现金多些
评论
负扣税少了，但是利率高的话，交给银行的钱还是比负扣税得到的好处要多，所以还是不划算的啊。但主要是手里的可动用资金多了
评论
长期看，房价增速比贷款利率高的前提下，
保持杠杆很重要
评论
LVR保持在60%-70%的杠杆还是可以的， 杠杆太短收益少，杠杆太长风险大
评论
因为自住房还没还清，自住房的贷款不像投资房可以付扣税
评论
不懂
评论
房产投资里有不少悖论，放不上台面也经不起推敲，就别纠结细节了。大家都这么做你也这么做就行了。
评论
进来学习一下
评论
io和offset一起才有意义
评论
投资房做interest only 的原因，其实几年前，本论坛里就多次讨论过
其实本质的目的只是在于保持尽量大的贷款额度，同时你的offset里面也保持最大额度，当你需要把钱拿出来做其它用途的时候，其重新产生的利息仍然可以扣税。
除此之外，其实没什么关系。
评论
就是像你说的， 放在offset的钱可以随时用， 可以买房子。 还有最重要一点，放在offset的钱ATO不认为是还款，那么的你贷款总额不变。如果还进去了，你的贷款额就减少了。 如果有一天你需要钱， 想把还进去的钱再拿出来是不可以用来负扣税的。 这个时候还得refinance， 而且你贷出来的钱必须是投资用途才可以。你要是想买自住房， 就不能负扣税。
评论
如果自住房还没还清 就把钱都拿去还自住了。如果自住已还清 就想杠杆最大话 这都需要Cash flow
评论
是的，你本金不断还进去，那以后利息越来越少，租金越来越高，有了正现金流要交税。
评论
io 估计 快停止了 感觉
评论
为了杠杆最大化
评论
你是以现在的利率问了以前讨论的问题。以前PI和IO的利率是一样的，所以在自住房还没有还清的情况下，投资房IO可以保持负扣税的最大化。现在已经不一样了，IO本身付出的利率就比PI要多很多，参考现在Westpac的固定利率，PI的利率是3.88%，IO的利率是4.69%，有0.8%的利息差。100万的贷款一年要多付8000多的利息。按照固定2年来看，PI在2年的时间里不过多还37000的本金而已，按照37%的税率算，37000*0.0469*0.37=642，也就是一年负扣税损失642块钱，但是1年利息却要多付8000多块钱。这个算法不一定精确，但是大概的概念就是这样。当然有人会说642是每年都要少退642，但是2年利息白白多花了16000.而且如果将来房子变成正现金流了，或者哪天取消负扣税了，你连那642的多出来的负扣税都没有了。
评论
没钱
评论
没钱+1
评论
因为澳洲有对冲账户
只还利息 + 对冲账户本来有钱
而那部分本金的支配权 还在
评论
融资是需要成本的
HOME LOAN 利率最低
当本来用来还本金的部分 用去其他高回报投资的时候 只还利息的优点就体现了
澳洲中文论坛热点
- 悉尼部份城铁将封闭一年，华人区受影响！只能乘巴士（组图）
- 据《逐日电讯报》报导，从明年年中开始，因为从Bankstown和Sydenham的城铁将因Metro South West革新名目而
- 联邦政客们具有多少房产？
- 据本月早些时分报导，绿党副首领、参议员Mehreen Faruqi已获准在Port Macquarie联系其房产并建造三栋投资联