澳洲澳大利亚房地产抵押贷款压力主要是由于利率上升？悉尼

在澳大利亚地产投资



从较大的抵押贷款保险公司之一 Genworth 提供的一些数据来看，情况并非如此 Genworth 从其困难解决方案团队的 1000 多份申请中确定的困难的主要原因是： • 疾病或受伤 38% • 失业 15% • 收入减少或收入能力 15% • 产假 11% • 关系破裂 4% • 对抵押贷款的过度承诺 2% Genworth 呼吁其账面上的 250 家贷方采取更多措施帮助人们保住房屋，并鼓励他们横向思考解决方案对于抵押贷款困难显然会有点颜色，但仍然很有趣的数字 ta rolf
评论
显然 Genworth 不希望人们失去家园 那是他们不得不掏钱的时候 是的，这些数字很有趣 基本上人们不会不要为意外而计划，意外确实会发生 - 经常
评论
也许人们只是不想说付不起抵押贷款如果这些统计数据是可以相信它引出了一个问题，为什么疾病伤害，失业等的突然增加没有意义我认为应该有一些法规不允许贷方和MB允许借款人在其收入能力的限度内借贷时间 一对夫妇的利率上升或轻微的经济衰退，他们遇到了大麻烦如果离婚还不够糟糕
评论
也许更多地依赖两个收入来支付抵押贷款，尤其是在利率上升的情况下
评论
我不知道这些数字，但我的抵押贷款还款已经消失了每月增加近 800 美元，我的妻子在过去 4 个月一直在休产假，并将在接下来的 6 个月左右休产假我有点惊讶产假如此之远
评论
As Evan积分出，苦恼的增加来自哪里 只能通过历史趋势才能清楚 根据 Genworth 进行调查的方式，这些数字将非常有弹性 借款人更有可能说他因为受伤而感到苦恼，而不是承认当收入下降 5-10% 或他用尽信用卡时，他支付了这么多钱，他无力偿还，我认为很多借款人都希望掩盖贷方和保险公司的财务无能，以尽可能保护他们的信用评级当人们以医疗状况为借口时，知道 Genworth 或贷方是否会寻求医疗证据（就像雇主一样）会很有趣无论如何，Genworth 有点丰富的评论而不承认他们在建立纸牌屋中的作用似乎他们的精算师已经闷闷不乐风险评估，无论出于何种原因 他们全权负责设置风险敞口，并且毫无疑问拥有优越的资源来确定风险沃伦巴菲特和查理出于同样的原因，芒格一直高度批评美国抵押贷款保险公司最终，保险公司通过批准更大的实际 DSR 的更大贷款，对房地产增长率拥有相当大的权力如果 Genworth 和 PMI 开始对更高的房地产贷款说不，比如说在 2006 年，那么可以肯定的是，可以找到其他一些保险人群来承担风险，但数量不同，而且他们现在可能已经破产了
评论
我认为这是因为人们有一个有点时间来计划产假 生病和失业会更突然你知道当前呼吸空间的自由度，比如 Commbank 在 100 k 可变抵押贷款上，你的 IO 还款额将是 SVR 专业包或基本贷款的 731 美元 许多银行实际上会以每月 872 美元的还款额进行评估，即 141 美元或 16 美元% 高于当前租金实际，那是一个相当大的空间但是多少就足够了，你在什么时候开始歧视2个收入家庭等等现在如果客户是一个边缘案例，他们可能会被建议修复这将有助于消除一个风险说了这么多，我经常发现客户的个人还款能力与银行所说的不同，顺便说一句，经纪人不会做出信用决定 ta rolf
评论
我记得读过伟大先生的一句话巴菲特曾说过这样的话：“负债过多就像在方向盘上绑着一把刀开车四处走动”；一切都很好，直到事情变得有点糟糕然后大麻烦为什么人们被允许（以及为什么人们）根据他们的能力负债他们是否认为事情永远保持乐观我认为这只是人性疯狂Rolf，我明白你的意思，但为申请人“获得”贷款符合 MB 的利益，原因很明显，当然不会对你个人不利，指的是整个金融业（尤其是基于佣金的部分）
评论
他们在事件发生前的紧张程度或现在的紧张程度如果他们在事件发生之前被紧张，因为他们没有计划，那么肯定是他们没有考虑到这一点的错我知道我们错过了很多机会多年来，因为我们非常谨慎地确保每次购买时都有足够大的缓冲，因此我们基本上不受事件状态的影响这些数字仍然看起来人们过度投入并且计划不够好，而不仅仅是因为突发事件
评论
如果疾病伤害是主要原因，也许是借款人“接近边缘”的强制性收入保障保险我每年支付约750美元花生与购买时的其他费用相比一个家
评论
大概他们之前已经被拉长了，可能已经负债累累了​​，失去一份收入只是把他们推到了边缘 我同意这是他们的错 根据定义，如果你有缓冲，你正在为意外做准备在好的时候，大多数人根本不这样做啊 更多为我们亚历克斯

嗨，埃文德，我听到你了，也许我应该改口说经纪人不会做出肯定的信用决定，大多数人会做出决定否定 当一个客户来找你说他们可以每月支付 1000 美元时，即使他们按照银行的标准 ta rolf 提供服务，你也不会将他们放入每月 1500 美元的抵押贷款中
评论
在工作中我做，人身伤害法我看到很多有好工作和保险的人因为他们的事故而陷入了很多经济困难原因：事故保险公司做了医疗报告，说没有受伤，然后收入保护保险开始了报告并说，看你没有inj你应该可以工作 这不公平，而且当这些索赔被保险公司拖延多年时，你可能会失去一切
评论
当我读到要求加强监管的帖子或文章时，我有点暴躁和贷款限制 无论自我责任发生了什么 我们有很多人会在某些情况下推动可用性限制并且做得很好，因为我们计划澳大利亚是地球上监管最严格的国家之一 我们不需要更多紧张的小伙伴告诉我们当房产的总收益率达到 62% 并且每年显示 10% 以上的稳定资本收益时，我们不能拥有 100% 的 LVR
评论
另外它可以免税
评论
我同意但不幸的是 (或者幸运的是，取决于你的观点）社会并不充满了解这些东西的聪明、负责任、精明的投资者
评论
的确，有些人需要保护自己 问题是，我们被归为一大群
评论
嘿，大卫，你想找谁理清政策的雷区 当然不容易做到 他们是否限制在 5 岁或 65 岁 阶梯 你是否也检查了保单的措辞 我听说你需要一个如果你不能付钱的人只做你的一项职责，而不是“你所有的职责”；即虚拟蔬菜状态目前不打算工作到 65 岁，但认为可能是一个更好的政策，以防万一在我投入 9-5 演出之前短期内发生某些事情
评论
鸡还是蛋发生在 Docklands（墨尔本），MI 至少在（2003-5 年）有一段时间将贷款限制在 50-70% LVR（通过各种贷方） 价格下跌是由这些政策造成的，还是仅仅是市场力量造成的这些政策转变即供给过剩银行，那么紧随其后的是紧缩政策（如果实际情况如此）将导致价格收缩问问自己，如果保险公司以 80-100% 的利率放贷，“市场力量”是否会导致码头区更严重的收缩 如果房地产市场价格上涨，更重要的是，它的增长率，不受保险公司和贷方控制，那么 998% 的市场借钱买房是什么原因？贷方在几年内完全停止放贷 请记住，“市场力量”不仅仅是有多少人想买卖房产，还有多少人想以特定的感知风险水平向澳大利亚借款人借钱 进一步, 我不认为估价师与它有太大关系，因为在 2003 年的炎热中，布里斯班的价格在几个星期内上涨了 10% 这不是因为估价师，t这是因为贷款人批准了一个人的贷款，该人以比上周高出 10% 的历史最高价格签订了合同我认为经济中可能还有多少未开发的债务偿还能力
评论
非常有趣，我多年来一直在支付保费，从不知道我是否还不如拿现金去赌场经验是否有“更好的保险公司”和需要避免的人 或者如果你愿意，他们都不值得PM我 我在 ING 等待 30 或 60 天支付到 65（不记得）单身，30，非吸烟者 它是阶梯式的（即每年都变得更贵，其他选项是“水平”，对）我很确定我所追求的保单上的措辞是“无法履行我的‘常规’职责”（而不是其他说“任何”职责的人）我选择了步骤，因为我不打算在ins上获得收入直到我 65 岁 或者这项政策是由两个不同的“指定（免费）财务规划师”推荐的，我在一份旧工作中担任过我知道 ING 为他们的住房贷款支付高额佣金，所以谁真正知道他们说 ING 有过去，一位会计师在粉刷时从屋顶上掉下来摔断了腿，但没有支付任何问题也许他们会，也许他们不会这是一个不完美的市场，因为缺乏信息我真的很想建立一些一种独立审查索赔、支付和保险公司评级的网站
评论
我也听说过这个我不想说，但是坏事发生在有意识和计划的人身上受伤因此没有收入，没有保险或保险不会支付（我认为这种情况发生得比我们知道的更多）并且一切都会崩溃如果 Dh 受伤并且无法工作并且我们的保险没有支付我们将失去我们的投资组合幸运的是我们的房子会是安全的可以反过来认为他们可能根本没有收入，也许在那天积极的负债，但现在如果我们一开始就那么保守，我们会得到任何地方
评论
精算师只能从历史数据中评估风险，这就是为什么在 2006 年市场仍然强劲时，它不会有理由减少曝光 即使他们这样做，管理层说了算 现在我们有几年的低迷 你很快就会看到 GW 和 PMI 提高利率或切断高 lvr 波段
评论
部分部分撇开悉尼不谈，这几年的低迷期和几个月的销量停滞不前；价格下跌，每个人似乎都对过去几年实际发生的事情集体失忆了不要被所有炒作的人（好或坏！）所震撼
评论
绝对不是几年经济低迷，但绝对是需求低迷 http://wwwsomersoftcomforumsshowpostphpp412050amp;postcount28
评论
完全同意 Ev 我猜这是典型的抵押贷款和生活方式导致收入下降的案例，而这些“被调查者”；只是在撒谎，不好意思承认真相——尤其是高收入者
澳洲中文论坛热点