澳洲澳洲房产 大额存款 VS LMI 悉尼

在澳大利亚地产投资



有一位朋友打算近期购买 2-3 处房产，有足够的现金购买其中一处，这位朋友让我解释 LMI 是如何运作的，所以我给她发了一个链接，下一个问题是，我没有想回答，我知道有些人说 LMI 是做生意的成本，这很公平，但是如果你可以减少它，为什么不呢，如果她有 33% 的存款（我不是 100% 的数字），她应该为其中 3 个投入 33%，或者她应该投入 20% 并保留每处房产的另外 13% 以备不时之需或另一个我认为她不打算或应该去 95% LVR 的 IP对于他们所有人，将剩余的 28% 存款保留在抵消账户中，同时必须支付 LMI 谢谢大家
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很难回答需要更多的软数据，因此可以进行风险评估 当然不会放把所有现金存入房产并保留一些回馈 ta rolf
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如果你的朋友打算用这笔钱购买等离子电视，那么我会投入更大的押金如果这笔钱用于其他投资或抵消账户，直到它足够大到可以支付另一笔存款，那么我认为这更可取
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什么样的信息会帮助男人 她非常精通投资她没有血浆 剩下的她会放入下一个，但她说现在三个就足够了 所以我认为它会保存在定期存款或标准银行账户中0希望这会有所帮助
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嗨PM 投资房产不仅仅是使用押金或不支付抵押贷款保险 有些人喜欢购买一处房产，还清债务，重新提取资金，购买另一处房产等等 有些人喜欢使用自己的钱可能，其他人尽可能少地使用 有些人想买整条街，有些人想要一套投资物业，这对他们来说就足够了对他们很有效e 仅是一次“最大限度借贷”的机会，即在购买时 借贷最高限额为该物业建立了税收基础 原始贷款是与该物业相关的唯一贷款，除非有进一步的借款稍后改善房产 对于低收入的人来说，税收相关性并不重要，但是人们的情况会发生变化，他们经常回顾并希望他们“当时知道他们现在所知道的” 例如，当否： 1 Son 买了他的第一个房产，他周末在 Bi-Lo 工作，后来他全职工作，然后回到学习，然后全职工作，现在在海外自从他买了那个房产以来，他有五种完全不同的税收情况，但是购买时安排的借款是我们可以为该物业做的最大借款 - 结构化，100% LVR 加上成本如果没有抵押贷款保险，他将错过建立财务历史成本基础的机会。剩下的钱，他把它存入一个抵消账户，因此支付了减少的利息，但仍然可以使用这笔钱。什么情况你朋友的 这才是相关的，与是否支付抵押贷款保险无关 抵押保险，因为它是保险，是根据风险敞口和风险价值计算的 如果你的朋友购买的是低成本房产，那么即使是高水平贷款的保险成本可能很低 如果她购买的是高成本的房产，那么她的美元成本可能会更高，但相对成本可能会很低钱，亲爱的，当他们第一次联系我，但在 18 个月后购买了他们的第一套房子和祈祷时，他们想获得房产的股权来建造车库，并想更换贷方。他们有相当多的中断成本和新建立成本，我建议他们与新贷方一起去 95% LVR 但他们考虑了一下并说他们只需要 90% LVR 两周前他们再次联系了我现在他们想做厨房，但是在过去的 12 个月里，价值并没有太大的改善，他们的贷方不再提供超过 90%LVR PM 的贷款，房地产投资就像生活本身一样，都是趁热打铁 你的朋友需要考虑她真正打算做什么，她为什么这样做以及她希望实现什么我们只能处理今天，如果我们想最大限度地利用我们的机会，我们必须在今天最大限度地利用它希望这有助于克里斯汀
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嗨，克里斯汀，谢谢你的帖子我能完全理解的所有例子但是你对情况变化的总结让我迷失了我的朋友想要利用当前市场 她的收入中等，但税收减免对她来说不是什么大问题 她想购买所有非常便宜的房产 所以也许 lmi 不会很贵 但是这是额外的成本，是否可以扣除 所以她基本上想知道多余的钱只会坐在那里，但应用 lmi 或现金进入财产但 lmi 上有
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嗨 PM收入会随着时间的推移而增长，但并非总是如此。税收情况 换句话说，你的朋友现在可能赚“x”，但在接下来的五年里，她的收入可能会增加、减少或完全改变抵押贷款保险，而摊销费用的能力也会因此改变抵押贷款保险保险只支付一次，但就像所有资本成本项目都可以随着时间的推移而贬值一样，为投资的真实现金流增加了非现金折旧收益所以如果你的朋友支付了 1,000 美元的抵押保险费来建立贷款高于所需的 LVR，1,000 美元可以在未来五年内以 200 美元的非现金折旧摊销 诚然，您无法收回所有费用，但就像我的客户一样，如果您的朋友先是车库，然后是厨房想确保她有足够的钱用于下一次购买，或者只是作为储备金，她可能想考虑在购买时多借一些钱，并将多余的资金存入一个对冲账户当然，她只需要一个对冲账户一美元就是一美元，拥有一个以上的抵消账户并没有比拥有一个更大的目的她不会知道抵押贷款保险将花费“多少”，直到她的经纪人为她制作了一些详细说明各种购买价格点和各种 LVR 的工作表例如 80%, 85%, 95% 或其他 当她有数字时她可以做出决定 根据猜测很难做出实际的决定 干杯克里斯汀
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谢谢大家，尤其是克里斯汀我会把链接发给她到这篇文章，从我和她的谈话来看，我想她会看到 LMI 有多少，如果它说 1-2k 美元（房地产价格大约 35 万美元），那么我认为她会去 95% lvr，如果还有更多的话3-4000 美元，因为它代表价格的 1%，她会选择 80% LVR 我会给她举个例子，假设她每处房产剩余 2 万美元，那么利率为 5%，然后这大约是她每年节省 1000 美元的利息，抵消了 20000 美元，所以如果在 LMI 中只有 1000 至 2000 美元，那么她可能会选择它
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我妈妈在这种情况下有 275,000 现金，我告诉这里最多借 195 来购买 330,000 房产，她投入 135,000，因此接近 38% LVR，150,000 ish 留在银行作为投资未来或 reno 流动性的缓冲现金 195k 大约 1150 美元 pm 还款，利息只收取 50k 因为休息被抵消了我不确定这是否是最好的选择，但我计划在未来的日期与她联合购买，抵消账户中的 150k 将有助于资助另一个或 2 次购买，这就是我的计划，这可能是可行的，因为她每周只工作 2 天，租金应该包括 IP 还款（目前每月 CF+80 美元）
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Hiya LMI at 95 % 更有可能是贷款价值的 18% 到 3%，具体取决于贷方等 当您知道您将大风险从自己转移给抵押保险公司 ta rolf
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完全同意非常诚实，我认为 80% 的财务与 100% 的风险没有什么不同一生中的百分比可能不多，但要支付前期费用，我必须承认它不是花生，例如 40 万美元的财产 1 万美元
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你好 PM Nah 巨大的差异！大多数非自愿违约是由于 3 到 6 个月的收入损失而发生的（尽管我没有这些数字的任何“证据”）很容易受到收入损失的影响 如果您选择 90% 的 LMI 上限贷款，您的安全账户中有 35 000 美元 显然，在购买了 80% 之后，在其他地方有一个行情基金比这不需要申请 我只是想要确保人们在阅读本文时能够理解“引号”的概念；无论如何，这是谁的风险？塔罗尔夫
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