您好，我真的很喜欢您对此的看法比我有更多经验的人 这是我的情况： 3 年前购买了一个 OTP 单元，几个月后结算 这是在 ACT 的 Belconnen（是的，该地区目前存在供过于求的问题 :) 最初，我想要这个地方是因为我喜欢这个地区 就在湖边和购物中心附近的堪培拉大学（我在那里兼职）和方便的公共交通到中央商务区（我在那里全职工作） 我打算在那里住一段时间，声称它是我的首次置业，获得 FHOG + 印花税优惠 但是，从那时起，我在悉尼找到了一份很棒的工作，不得不搬迁 目前在悉尼租房 我认为我的选择是： - 继续声称它是前 6 个月的首次置业转换为 IP - 我有机会为我现在的公司要求我明年进入 ACT - 不过每周只有几天，这意味着我将不得不继续租用我目前在悉尼的位置 - 暂时放弃 FHOG 等，并将其作为 IP开始 - 出售 - 考虑到目前的市场，可能并不理想 另一件事我不确定： - 在 20% 的存款和 12 个月的还款（按当前利率计算的 P+I 或 I）后，我会有闲钱要么存入更大的存款，要么将额外的现金留在抵消账户中-我应该旨在更快地还清这笔贷款（我想更快地建立股权）还是给自己留一些现金我目前的想法：-声称它是第一个家意味着20k储蓄（印花税+ FHOG）-从一开始就将其作为IP意味着在前6个月中仅要求还款作为扣除额，这将减少约3k税也意味着我以后可以选择FHOG 最好的情况是我得到一个租户马上，那可能是 85k 我真的很喜欢发表你的想法： - 在我的情况下你会做什么或 - 我应该考虑哪些其他事情来比较我的选择或 - 我应该和什么样的专业顾问交谈（以及对悉尼的任何具体建议）
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也许可以拜访一位房地产会计师
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嗨，Auri 在不了解您情况的全部细节的情况下，我倾向于将贷款设置为仅抵消本金和利息的利息 这将提供你有灵活性 - 听起来你真的需要（临时工作等）如果你在这个论坛上阅读一些关于兴趣只有抵消的文章，你会清楚地知道为什么它可以让你受益 干杯杰米
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嗨，杰米，谢谢 - 我目前的理解是，将钱存入抵消账户会减少我必须支付的总利息+如果我需要的话，我可以灵活地取回这笔钱（而不是例如通常需要收费的重绘）虽然有这种灵活性将是一个加分点，这对我来说并不是必需品（我的工作不是临时的，我有永久性的全职工作，但我的公司会不时将员工外包给客户）我想我是试图通过偿还本金来权衡这种灵活性与增加股权我肯定会在这些关于抵消账户的论坛上多看看，看看我还能学到什么 Auri
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IO woffset FTW 如果资金是在抵消中，您始终可以随时通过还清本金来创造股权但是您不能通过重新提取资金并将资金放入抵消中来创造灵活性而不会出现问题
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嗨，你几乎是对的但是-它没有抵消或支付本金这是同样的事情你向抵消账户支付额外的钱而不是把它交给银行但是你可以选择取出它如果你想要什么杰米指的是wioth灵活性是你可以把钱拿出来的事实并且仍然有金额可以扣税 所以如果你还清了贷款然后想借钱买房子住那笔贷款将不能扣除但是，如果你把额外的付款用来抵消，你可以拿走这笔钱所有贷款都可以抵税，从而每年为您节省数千美元的税款 重提并非如此 确保您有抵消，而不是重提
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