澳洲澳大利亚房产税减免和抵销账户 悉尼

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嗨，Forumites，我的亲戚最近在 ANZ 为他们的房屋贷款再融资，从他们的 IP 中获得大约 80k 的股权。贷款的设立是为了让他们有一个抵消账户，以及 IO 还款 ANZ 的运作方式显然是这 80k 股权将在结算日期（几周前）自动提取到他们的抵消账户所以他们现在有 80k 的抵消，并且还更改了他们的现收现付工资以直接存入抵消 我担心的是税收减免性1) 如果他们使用抵消中的钱（这很可能是因为他们的工资进入了抵消）购买杂货，支付费用等，这些资金会被“污染”吗？ 2) 什么是防止资金被污染的最佳方法是说“支付”是更好的选择吗？将这 80k 返还给住房贷款，因此让它进入重提然后仅在与创收资产相关的活动上使用重提选项，以保持税收减免部分不变 我非常感谢您的评论和反馈 亲切的问候，YS
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第一个问题是，新80K贷款的目的是什么 这决定了释放的股权是否可以抵扣
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把借来的钱和存到对冲账户里的钱混在一起大概是'一个非常好的主意 它会污染资金的使用 将 8 万美元的现金从股权转移回贷款重提工具相当容易 通常最好将钱保存在抵消账户中 借来的钱最好放在重提工具中< BR>评论
@Dan C - 80K股权的目的是为了将来购买另一个IP @PT_Bear - 在这个阶段将提取的80k转移回重新提取是否明智，他们的计划只会是在今年晚些时候购买另一个 IP，如果e 80k 被转回重绘所有节省的钱仍然进入抵消，而不是购买下一个 IP 时，他们只会重绘 80K，因此最大限度地减税并为 ATO 保持一切清洁
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Hiya Domjan v ATO 需要为投资贷款拆分设置单独的抵消额其他人会进一步争论并说需要 loc 或 redraw 贷款才能使 80 可扣除，但一些贷方提供的服务有限制 Ta Rolf
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据此，我了解到借款人有一笔投资贷款，并且正在提取 8 万美元用于进一步的投资目的 他们应该能够轻松地将 8 万美元从他们的抵消账户转移回重新提取 这是一个常见问题人们将股权释放的资金存入抵消账户，并且需要在结算后进行修复鉴于原始贷款和股权释放似乎是出于相同的目的（投资以造福于同一个人），我不看不到需要将现有的投资贷款和股权释放部分分成两个单独的账户
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在我看来，这 80,000 美元的利息不再是可扣除的，因为它不再是借来的资金 ATO 可能或可能不，给你一些回旋余地 - 所以我建议他们不要将赚取的资金与这些借来的资金混在一起，他们可能会侥幸逃脱它的想法很好，我想数百万人已经填满了他们贷款的扣除额甚至没有意识到
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那么，如果80k是那个账户里唯一的钱，然后又去偿还另一笔贷款，你的意见会不会是一样的
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嗯，是的，因为从技术上讲一旦进入账户，钱就不再是借款 但是，我知道有人这样做并接受了审计，ATO 并不关心它 我认为最好是为了安全起见并使用 LOC 来获得股权 - 或重画
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如果它被放入胶印并放直t bak into the loan会有问题吗，尽管我的再融资被告知贷款将被全额提取，这笔钱将被放在抵消中，你必须将其转回贷款中，我想如果你然后将这笔钱拖出另一个IP，然后无论如何都可以再次减税
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如果您在提款后的一两天内将钱移回重提，然后留在那里，这是一个相当不错的指标从一开始你的意图是正确的 我从来没有见过有人对这些行为有问题 确保转入和转出的金额是相同的（到美分） 在你开始将工资记入账户之前做确保你的行为与你的意图一致
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我已经有薪水了一瓶水-然后迅速取出相同的体积-它将演示e 你的意图，如果你能够喝剩下的水
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LOL - 完美的例子（顺便说一句，我必须“传播它”）
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哈哈，如果他们就是这样，我还能做什么做吧
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好吧，我不知道有没有办法如果你借了钱存入储蓄账户，那么这笔钱的利息将不能扣除你不太可能得到接受了它，即使他们确实接受了它，他们也更不可能拒绝它 如果可能的话最好避免（对那里的其他人）
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嗨，特里，这句话本身可能不会始终正确 需要考虑整个创收方案（方案），例如，新的 IP 购买悬而未决，借入资金并暂时存放（和隔离）在抵消账户中，而不是依赖重新提取设施，特别是如果银行可能收紧redrawLOC设施无论如何，如果没有与私人资金混合，如果它是有效的抵消（TR 936）并且抵消是针对投资的nt 贷款，那么它是收入中性的 当然，它在那里停滞的时间越长，与创收目的的联系就越遥远 干杯，Rob
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嗨，Rob 谢谢你的加入 我刚刚重新审视了 Domjan 这个案例是关于很多问题（都很有趣），他们讨论了在储蓄账户中临时借入和汇入资金的问题，第 45 段但是，他们没有讨论如果当借来的资金停在那里时储蓄账户没有资金会发生什么？知道任何讨论此问题的判例法或 ATO 裁决等更有可能保持可扣除性但我会担心失去借款与资金最终使用之间的联系，因为资金将不再是借款人d 一旦他们打入储蓄抵消账户另外，您是否看到使用储蓄账户与抵消账户之间的任何区别以 7% 的利率借款以 2% 的利率存放在储蓄账户中意味着收入损失，这不会是商业上可行 - 所以它在那里的时间越长，它就越不可能提出索赔而如果有抵消，那么它将是收入中性
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我希望所有这一切，ATO都会发布一本小册子维持资金之间联系的可接受方式的示例 当然，资金通过另一个账户（抵消或储蓄）是合理的 - 由于银行对账户和贷款等的限制，这通常是必要的 问候，Jason
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嗨，特里，Comingling 在股权 TR 20002 中有着悠久的判例法历史，仅强调 ATO 观点（见分配）这就是我提到“隔离”的原因。资金这不仅仅是勤奋的会计事实上，看看ATO对超级基金隔离免税养老金资产的强硬路线即使现金必须在单独的银行账户中！关于储蓄账户中的借贷和停放，从长远来看，整个计划需要具有商业意义（弗莱彻的案例）与股权分开的拆分贷款是否已全部提取并放入抵消中IP 所以会变成可扣除的 我不认为这对我来说是个问题，因为它是单独的拆分贷款而不是主要贷款
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不幸的是，这是不可能的 信息可以通过多种方式应用于个人具体情况，它不像“小册子”那么简单 从技术上讲，对冲账户是一种金融产品，因此您需要从财务顾问那里获得建议，以确保其正确实施 Fortunat ely，它们确实往往比这更简单，但根据 ASIC
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嗨，PT 我记得，我模糊地记得，上面给出的任何建议都不能被认为是“合规”的，有某种豁免抵消账户被归类为金融产品可能是错误的
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贷款人不能提取贷款并给你一张支票，你再将支票直接存入贷款，从而完全绕过抵消账户这样会安全很多
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好吧，所以听上去，现在最好的办法就是把80转回redraw，所以以后再融资，还是以refinance为主在旧抵押贷款上，并以 LOC 作为余额（股权）
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它可能已经改变了，但是当我最初接受培训时，我们被特别告知要推荐客户到分支机构就抵消账户提供建议，因为它是一种金融产品 许多贷方申请表都有一个复选框，其中包含“未提供建议”选项givenquot;，或者，quot;我有资格提供建议，我的 FSL 编号是quot;
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由于额外费用，LOC 不是更好的选择它确实解决了您的问题，但重绘也是如此，但是必须确保银行调整付款，以便不偿还贷款 关于最初的问题 - ATO 将现金视为先进先出，因此如果现金存入抵消账户 - a) 并且资金是完全没有混合，也没有添加任何其他付款，那么资金用途没有改变 b) 如果在抵消中增加了工资等其他付款，那么每笔付款都偿还了贷款的原始用途，并且当任何其他付款时从偏移中撤出，它们是为了一个新的目的如果你是每月支付 4,000 美元，然后到 20 个月，全部原始用途将被偿还，这就是为什么许多人会使用 LOC 并消除免赔额的原因 此外，如果您有如此多的付款和取款发生，并且没有确切的记录已被保留，然后按照“Domjan v ATO”的 ATO；只是要求整个地段不可扣除 c) 正确的设置应该是贷款 i) 现有住​​房抵押贷款 ii) 抵消住房贷款的工资等 iii) 用于投资目的的 80,000 美元贷款 iv) 抵消投资目的 ( 80K 放在哪里）这解决了所有问题至于对冲账户的财务建议问题，获得信用许可的金融经纪人除外，因为 ASIC 认为在监管要求下有足够的消费者保护 John Smith Inspired Finance
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