澳洲澳大利亚财产保险费用（人寿、TPD、收入保护） 悉尼

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大家好，我不确定这是否是这篇文章的正确部分，但是我丈夫和我正在建立一个自我管理的超级基金作为这个过程的一部分，我们一直在获得报价 - 通过财务顾问 - 保险 具体而言，人寿、TPD 和收入保护 鉴于我们过去没有任何这些保险，我们对报价感到有些困惑 我开始怀疑价格是否合理 对于那些愿意分享，你介意我问你为你的保险支付的保费吗？我知道每个人的情况都不一样，但同时，我和我丈夫也不会太出格——都是四十多岁，不吸烟者，身体健康，都赚了大约 8 万美元 谢谢 H
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我们最近得到了 CBA 的报价（只是因为我们的贷款与他们在一起）只是为了大致了解所涉及的成本并学习关于它的更多信息 我们将要建立一个家庭，所以我们认为我们需要一些东西但目前我们真的很茫然，我们应该在多大程度上为自己投保为了为我们提供一个基于每个收入约 10 万美元和债务 > 70 万美元的全面护理计划（收入保护、TPD、生活护理），我们的报价约为 4300 美元, （这使得每年 433 美元的可口佣金！！！！！！）我们只是盯着看，所以不能进一步评论，但我们当然不觉得我们需要所有引用的封面，< BR>评论
随着年龄的增长，这些类型的保险的成本会显着增加。它也可能取决于各种职业、生活方式等比平时高，因为我喜欢一些危险的运动每个 比我们的便宜一点 我们正在寻找 6700 美元（总计） 我们的将归我们的超级基金所有，并征税免赔额 但那仍然是一大块
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谢谢，彼得 我们都是 40 多岁，这就是为什么我们的可能比 SandyFeet 的要高一些降低保费的方法我会问关于水平保险的问题（如我们的报价是针对 Stepped 的）另外，所引用的专业是任何我会看看它是否更便宜的办公桌型工作（这是我们都做的）干杯
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LI应该从SMSF支付，其余的私下另外，询问您和丈夫未来 XX 年的预测（要求的年限，比如直到 60 或 65 岁，什么适合你们俩） 预测如前所述非常有用，保费会在以后几年显着增加“阶梯式”或“统一”保险，如果您有更多的未来，这可能会对您有所帮助处于积累阶段，但现在因多种原因停止（可以出售 IP , 或缩小还清的房子, 只有 1 个孩子留在学校并很快毕业, 有其他收入, 等基本上有其他来源来提供收入) 我现在只通过 SMSF 为养家糊口的配偶支付 LI, 但这是阶梯式保费，因此每年变得非常昂贵（几乎成倍增长）这实际上取决于各种因素和您的特定情况，所以 IMO，我认为您无法通过与其他人比较来获得指导，而应该比较各种保险公司并比较“苹果” ' 与'苹果' 类型的产品适合您的情况！我希望对你有帮助！
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如果你认为现在溢价很高，要求预测10年后他们会是什么样子这就是为什么我选择水平在你40多岁的时候，原因之一您的保费很高仅仅是因为您的年龄 查看保费，您可能希望自己在 20 岁（并且无敌）时设置了水平保费 如果您找到解决此问题的方法，请告诉我您是否有任何排除或负担这些原因的许多原因可以减轻或减少如果您不再有该原因，您也可以稍后要求重新评估
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TPD成本取决于等待期（您能负担得起的时间越长）在获得福利之前闲逛越便宜，它变得 1、2 或 3 个月），保险期限（2 年或直到 65 岁 - 差别很大）
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可能比较几个提供者其中一些有计算器 我刚调了角色，暂时把我的 super 搬到了 ING 以限制管理成本，th他们在这里有保险计算器，最后得到的东西稍微便宜一点，有类似的人寿保险、TPD 和收入保护（下午 46 美元，而下午 53 美元）http:ingdirecttoowardscominsurance
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嗨 MIW 为什么这是我们向我们推荐的我们拥有所有三种保险（人寿、TPD 和收入保护）在 SMSF 思想
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谢谢一百万 这个计算器非常有用，因为它揭示了可以省钱的领域
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比较保费而不比较收益, 限制和要求类似于期望中级欧洲汽车的安全性并购买低端 Proton 或奇瑞 j2 并期望类似的安全性能 ta rolf
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如果您的 SMSf 中有收入保护和 TPD，如果如果您在保单上提出索赔，则资金可能会支付给您的 SMSF，这意味着您可能无法使用资金，因为您需要满足释放条件 这是有益的，因为您个人不是自掏腰包，而是在如果你是 TPD 你希望能够获得资金
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我认为 Scott 在这里意味着收入保护
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任何职业的 TPD 也符合 SIS 的释放条件所以资金将支付给 SMSF 并且一个人将能够访问它们 TPD 定义为 Own Oc 的地方cupation，它可能符合保险人支付的标准，但不符合 SIS 释放条件 收入保护 释放条件是在暂时丧失工作能力的情况下以收入流的形式支付
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生命和以个人名义持有的 TPD 不可抵税，因为通过退休金（SMSF 是）持有它们可以用税前美元支付 但是，根据受益人是谁，可以通过人寿保单缴纳税款 至于 TPD，金额应纳税的免税额取决于您的合格开始日期、退休日期、您当前的年龄 对于收入保障，如果以您的个人名义持有保费，则保费可抵税，或者您可以在您的退休金中持有保单并进行税前供款支付保费 如果您的顾问懒得解释任何自己的职业、商定的赔偿价值、阶梯式保费、个人与超级之间的税收之间的差异 - 我会去找一个新的顾问 这里有一些'li ght' 阅读材料 https:wwwmacquariecomaudafilens-and-outs-of-insuring-through-superpdfv4
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Harriet，保险费有很多不同的变量，试图将您的报价与其他人的报价进行比较完全是浪费时间
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那是收入保护，不是TPD好友
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如果SMSF适合你 如果人寿或残疾保险适合你 如果你在一个行业基金（低费用基金）然后通过他们的保险可能会因为批量折扣而便宜得多 此外，该基金可能会安排保费大致保持不变 但是，随着年龄的增长，收益可能会缩减以进行补偿 但是话又说回来，您反正年纪大了应该少受抚养！请记住，保险是一种金融产品，因此由理财规划师兜售 您不太可能就您的 SMSF 获得公正的建议，因为这是佣金的金鹅您自己出去，所以最好做好功课
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两者的总和，但如上所述，我们的报价作为比较是没有用的，因为我们很可能有完全不同的情况这可能是最好的建议谢谢
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我一直在读这个在（参考：第一个问题）关于释放条件将如何影响 super 的保险支出 小心更改 super 以确保您不会失去现有的 super 保险 http:wwwtheagecomaumoneysupeg-sold-cover-i-dont -need-20140808-101rbphtml 我一直在计划组织我们的保险需求，但无处可去分析瘫痪任何人我认为现在最好将所有保险都放在超级之外，至少在这种情况下我会知道它将被访问并传递为根据我的说明为此，您将不得不为此付出代价
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实际上不是，实际上这是非常糟糕的建议一个好的顾问会帮助您并提供比您支付给他们更多的价值用一支画笔绘制所有顾问是愚蠢的除此之外，攻击顾问为他们写的保险获得报酬佣金是怎么回事他们是否应该在没有报酬的情况下提供服务他们期待一些回报的神经！
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