澳洲澳大利亚房地产 LMI 成本 - 这太多了吗？悉尼

在澳大利亚地产投资



我正在以 155 000 美元的估值为 PPOR 再融资，并以 170 000 美元的价格购买了一个 IP，我将借用其中的所有费用 银行告诉我，贷款占总资产的 82%，因此我需要 Lenders Mortgage Insurance PPOR 的贷款总额约为 83 000 美元，IP 的贷款总额约为 181 000 美元（包括 LMI） 在这种情况下，258300 美元对 LMI 来说听起来太多了吗？一直处于类似情况 数字听起来很对 在这些数字上，我得到 812% LVR 如果你有一张信用卡（或者甚至可以获得个人贷款）并借入 4000 美元，你将节省自己的全部 LMI 金额甚至信用卡现金透支的利率将比 LMI 支付低很多
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你好 我的数学看起来像 (83+181)(155+170) 264325 812% 高于 80% LVR 谁能解释一下为什么 LMI 是适用的，因为我的印象是如果 LMI 高于 80% 就没有 LMI 应付 Pedro
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O操作 我的意思是如果 LVR 大于 80% 佩德罗评论

LMI 在 80% LVR 以上应支付 有一些机构会更宽容地使用 vals 来帮助您避免 LMI 当它如此接近时80% 大关 一些银行甚至可以免除 LMI 正如 Geoff 所说，你最好找到额外的 4000 美元——即使以信用卡利率来避免支付 LMI 干杯，
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谢谢大家，我不是在询问LVR，只是 LMI 的成本对我来说，2600 美元的保险对于价值 4000 美元的 82% LVR 来说似乎是相当昂贵的保险考虑到我可以用我的租前收入支付大约 3 倍的总还款额 在这些水平上，LMI 的合理费用是 2600 美元 有问题的银行是 St George（教授套餐），我正在通过一位告诉我的经纪人无论如何，圣乔治在财产价值和收入方面都相当慷慨
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我认为这不是一个公平的费用-LMI可以敲你吧但我不会说它不准确它大约与我在类似情况下的相同数字 - 通过支付少量我节省了很多
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G'day Puppeteer，是的，它令人震惊 - 但是（感谢布鲁斯戴维斯）我可以告诉你这是怎么发生的 根据布鲁斯的说法，LMI 适用于 66% 以上 - 但是，银行自己会“携带”；获得业务的成本 但是当它达到 80% 时，银行会说“这就够了”。并呼吁用大笔资金来承担风险这就是为什么如果您有 80% 的贷款，它会花费您 0%，但 801% 的起始点类似于（此处记忆 - 我可能错了）总贷款的 07% 和步骤从那里以 01% 的步骤上升，我倾向于相信布鲁斯是正确的 - 否则，为什么它会在一次巨大的飞跃中从 0% 上升到 07% 并且，正如 Geoffw 所说，通过找到剩余的步骤可以大大减少第一步自己贷款的 1x%！！！！事实上，我认为 Aceyducey 仅在两三周前发布了这些“步骤”——所以，去搜索一下，它会告诉你今天的 LMI 成本从 801% 起 问候，
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感谢大家的回复和你的帮助 感谢这个论坛，我学到了很多关于 LMI 如何运作的知识 只是为了完成，我会让你知道这笔交易的进展情况 我最终决定选择将 LMI 添加到我的 IP 贷款中几个原因 首先，我没有现成的现金来支付额外的 4000 美元，而且财务方面的时间非常紧迫，所以重新刷信用卡或重新评估房产确实不是一个选择其次，因为我有一个我的贷款的可偿付性很高，LVR 为 82%，并想在明年购买另一处房产 我将在未来 12 个月内使用我的额外可偿付性来偿还我的 PPOR，为下一个房产使用 LOC 做准备 我目前有哪些现金have会马上用在我的PPOR上，基本相当于M财产保险费用，因此我将通过增加我的知识产权贷款获得一些税收优惠，同时偿还我的一些 PPOR 贷款最初的目标事实上，由于一些奇怪的怪癖（我支付的高税率），我最终获得了更多的税后净收入抵押贷款保险，而不是没有它 - 去看看无论如何，最后我得到了一个 IP $1000 每周能把钱放在口袋里 该物业将从交割之日起租用，所以总的来说，我很高兴再次感谢大家的帮助
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我才刚刚开始了解 LMI 是如何运作的，但我不明白 支付 4000 美元比支付 2583 美元更好 显然我错过了支付 LMI 意味着什么从长远来看，你最终会支付更多吗
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你o 从长远来看，最终会支付更多费用，特别是对于只付利息的贷款 您在信用卡上借的 4000 美元从您的贷款金额中扣除，因此本质上是信用卡利率与房产利率之间的差额贷款是你最终支付的，直到信用卡还清我会为你做一些数字假设：抵押贷款利率：6％信用卡利率：15％LMI之前的贷款：178 400美元LMI：2600美元需要的金额低于 80% LVR：$4000 贷款利息仅为 5 年，在这两种情况下 案例 1：贷款加上 LMI 贷款总额：$181 000 年利率：$10 860 x 5 年：$54 300 案例 2：借入 $4000关于信用卡和没有 LMI 的剩余贷款 在这种情况下，我有良好的可偿付能力，所以假设我在一年后还清信用卡 信用卡的利息为 600 美元 现在贷款的总贷款为： 174 400 美元（178 400 美元 - 4000 美元） 年利率：10 464 美元 x 5 年：52 美元320 总利息支付 $52 920 总利息节省是 $1 380 即使我需要 3 年来还清 $4000，我仍然会领先 $180 这是一个非常简单的案例，但它应该说明这一点 它假设在第一种情况下，我没有使用我的额外服务来偿还贷款债务基本上它说明了在确定总成本时时间比利率更重要此外，第二种情况下的总贷款少于第一种情况虽然在我的情况下事情变得相当复杂，因为总利息是可以扣除的，我有第二笔不可扣除的贷款，我可以用现金来偿还债务 我希望这能让事情变得更清楚 The Puppeteer
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这是有道理的；谢谢，我从没想过使用信用卡；我不知何故认为这不是一个选择所以如果他们知道你同时给自己带来信用卡债务，他们仍然会给你住房贷款
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他们在计算你的时候已经考虑到了贷款可服务性 他们要求您的信用卡限额，而不是实际欠的金额 银行假设您的信用卡在您贷款时已被刷爆
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Hiya Pupps，你是对的，一些贷方会忽略限制，尽管您可以显示 3 个月没有弹性债务，STG 和 Origin 浮现在脑海中 Ta rolf
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再次感谢 - 我无法相信我在这个论坛上学到了多少我觉得自己像一个对他来说一切都是新发现的新生儿我认为我的卡片上没有任何东西会有所帮助，但现在我知道如果我不得不使用它可能会更好
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每个情况都是不同的最重要的是计算您的数字并查看您的选项比较每个选项的总和通常会揭示答案g，是不是为一堆不同的选项（或我们称之为纸质研究）做总和除了一点时间之外不会花费你任何东西，即使那样，如果你在电子表格上做它们，大部分时间是预先投资开发电子表格 它也值得一看现成的想法，因为有时结果可能会让您感到惊讶
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