大家好，我已经有一段时间没有发帖了，但是我一直在跟上帖子，并且必须祝贺大家提供的建议和支持的质量我目前正在审查我们的贷款和账户结构，并且正在寻找一些客观的建议这里是我们所处位置的简要概述；我丈夫和我一直在积极投资房地产大约 18 个月，我们目前的 PPOR 价值 400k（欠 171K）ip1，价值 135K（欠 46K）ip2，价值 75K（欠 32K）ip 3，价值 66k （欠45k）ip 4，价值78K（欠56K）我们的PPOR抵押贷款有一个100％的抵消账户，我的工资和所有租金都存入其中，我们从这个账户支付PPOR抵押贷款和一些生活费，我丈夫是自雇人士，我们尝试通过电费、电话等业务账户尽可能多地存入我们拥有的 LOC（几乎已用完，仅用于投资费用，周五去银行充值！）一个单独的帐户，目前没有存款进入我们还有另一个帐户，我将租金转入以支付与 IP 相关的所有费用，如果我们使用租金仅支付贷款利息，使用 LOC 支付其他相关费用，这是否有效费用并使用剩余的租金来支付我们的 PPOR 还是一样有效有效地将其留在 100% 抵消帐户中 有人有什么建议吗我希望这是有道理的你想去，然后就那里的最佳方式征求意见 Jas
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Hi Rie 简单有它自己的美德，所以当你处于巩固阶段时，双方都在工作，不要给自己带来复杂性这一切都要付出代价我的信念是一个 LOC 就足够了 支付，租金等进入，抵押贷款，信用卡等（你不支付现金）出来所有贷款都尽可能简单和便宜 Quicken 将其全部整理出来报税时间！可悲的是，它（Quicken）不像以前那么便宜了顺便说一句，你可能在一个小社区里过度投入至少这些价值观表明 Thommo
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感谢 jas 和 Thommo 的回应我会的继续工作，并按照关于 rie 的建议应用 KISS 理论
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嗨，Rie，我想提供一些建议 如果您的 PPOR 有朝一日可能成为 IP，那么拥有 100% 的 IO 房屋贷款抵消储蓄是一个好的开始 将所有收入存入抵消账户以减少 PPOR 的不可扣除利息 如果您转换为 ip，保留住房贷款的本金债务将很方便，否则减少住房贷款本金是一个合理的投资策略（杂项注释 -这条规则中的一些灵活性可能是有序的，我的配偶将她的部分收入存入其他单独的账户，一个交易账户和一个基于互联网的链接，高息储蓄账户第二个住房贷款抵消账户会更好，但是银行不提供此功能 Ea我们每个人负责不同的账户和支出领域，任务分工生效！）所以无论如何，大部分收入（包括所有租金）都存入抵消账户。有一些形式的软件来记录，分类分类，这很有帮助，并生成有关通过您的财务账户运行的所有不同交易的报告，正如 Thommo 建议的那样，一个专门用于支付投资费用的 LOC 贷款账户可能是第 2 步 LOC 可以是 IP 存款、其他 IP 购买成本和如果您希望通过抵消账户减少不可扣除的债务，也可用于持续的知识产权费用因此，抵消账户和 LOC 一起工作，抵消正忙于减少您的不可扣除债务，而您的 LOC 正在提供股权资金（从 PPOR 或 IP 的），并合并可扣除的 IP 费用随着时间的推移有效地将不可扣除的债务转换为可扣除的债务这听起来相当简单，但它 g如果你有健全的结构来考虑你的未来道路（注意 LOC 可以通过“专业财富”套餐以与折扣可变利率相似的利率获得）
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谢谢你的回复塔斯曼我星期五要去见我们的私人银行家我会向她提出一些想法，她很容易处理，并且总是愿意倾听我们的想法，再次感谢 rie
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