今天和一位业内人士交谈，她说了一些我从未听过的简单话，但很有道理。当谈到购买 PPR 时，她说她的建议是用只付息贷款购买它，并且任何盈余都进入退休公积金 PPR 应该保留 IO 贷款，直到一个人退休 当您退休时，您从退休金中提取资金（仅按 15% 征税）以偿还本金 这是任何人的策略的一部分，并且可以任何人都建议陷阱我想一个风险是无法让 IO 在 30 年内一次又一次地滚动，并且无法在更长的时间内修复
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Hiya Winston 明智的 yestax 可抵扣贡献在路上中，只有 15 % 正如你所说的收入 对许多人来说，拖累可能是缺乏有效的负债，以及未来缺乏超级待遇的确定性 看看人口老龄化西方国家的变化 目标后移动 最适合的可能给某人继承人 40 多岁或 50 多岁，我认为是 ta rolf
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对我来说显而易见的一个问题是，谁愿意在同一个 PPOR 中停留超过 30 年 如果你想继续前进，你已经支付了 0 美元校长，并且将依靠 CG 来帮助您购买新房 太糟糕了，如果您想使用您节省下来的任何额外资金，因为它全部包含在您的 super 中，在您达到 65 岁之前永远不要碰（或任何正确的年龄）除非你当然可以根据你目前的超级
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温斯顿说服银行借给你我已经讨论过并让我 27 岁的儿子和 25 岁的女儿做的是为超级捐款，所以他们有一个积蓄，因为我认为他们应该总是能够偿还贷款，但一旦与孩子结婚等，他们并不总是能够为超级捐款找到额外的钱 儿子有 28K 超级 + 4 x 2 x 2 新PPOR IO 贷款 他修复印机的平均工资 女儿有 29K 在 super + 将有 3 x 1（浴室）x 2 车库uplex 年底建成 平均工资在 Woolies 工作 我的战略思路是 PPOR 上的 IO 贷款可以随时转换为 IP 贷款，抵消账户可以用于任何事情，例如旅行、新的 PPOR 存款、另一个 IP 存款 最近共同捐款帮助提升了孩子们 超级金额 我将在某个阶段开始我们自己的 SMSF，我可能会让孩子们为该 SMSF 做出贡献，我会管理我会在做这件事之前仔细考虑 拿出你的计算器 很多年前我读过一篇关于复利的文章 投资者 A 在 19 岁时开始每年投资 2K 并持续到 25 岁，并且每年 2K 的投资以每年 10% 的复利复利 投资者 B 在 26 岁时开始每年投资 2K 并且继续每年投资 2K，直到 56 岁赶上投资者 A（当然，这在现实世界中略有不同，因为您对自己的贡献征税，而且您每年的投资收入不会达到 10%，s o 我也尝试了 5% 的利息）它会成功吗 - 我不知道但我们正在尝试！亲切的问候 Sheryn
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很多年前，当他 40 岁去世时，我们不得不理清我的 BIL 事务因为他和他的父母住在一起，没有支付膳宿费，也没有工作我们了解到，您可以在经济困难时获得养老金我想今天也是如此，但可能是错的 Sheryn
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WW 这不是一个坏主意，但这不是我的策略的一部分，因为它会限制我持有大额知识产权贷款的能力 通过持有大额知识产权贷款，无论如何我都在有效地减少我的应税收入，而且我现在支付的税款还不到 15%，因此向养老金供款是没有好处的对我来说，当我接近退休年龄时，我会重新考虑我的情况，检查立法，然后决定我是否要为 super 供款 另外，我认为 super 很棒，但我不相信我们的政府会保持目标职位他们今天是我打赌我们退休的时候他们要么把它增加到 70 岁，要么不允许我们把它拿出来花掉干杯
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我猜到我的时候超级规则会改变大约一百万种不同的方式退休
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多年前我在英格兰的时候，我们用养老抵押贷款买了我们的房子那是一个结构性产品，完全按照你的要求还款，只用利息还款，并存了一笔钱进入一种退休金形式，至少保证在 20 年期限结束时偿还贷款的资本部分（大约现在） 我天真地进入它，我没有了解一些后果 大约一年后，我们切换到 Pamp;I，并进行了“捐赠”；部分“付给你”pquot;第一年或两年的付款直接进入了为我们提供贷款建议的人的口袋（作为佣金）-巧合的是，他也是房地产经纪人
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你是对的 http:wwwatogovausupercontentaspdocContent30467htmamp;page18amp; H18 http:wwwfidogovaufidofidonsg+early+access+to+super+benefitsopenDocument
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我对super的问题，smsf除外，是我无法控制用钱做什么 超级基金只是把它粘在股票市场上还是财产信托，其保值能力受限于其规模、法规、保守主义和管理道德或缺乏这些我认识的许多人自 1 月 8 日以来他们的退休金贬值了 35%（尽管当价值增加时没有人抱怨从 2003 年到 2007 年，年增长率为 20%+）但是还有费用！恕我直言，超级产业是另一个构思拙劣的社会主义骗局 基金经理表现不佳几乎没有负面强化，资本流入已写入法律 从小企业的观点来看，这只是对收入的另一种税收，不能总是完全转嫁给消费者 我也接受这样的观点，即失去杠杆作用，有利于缴纳 15% 的税。但是，在资产价格持平或下跌以及贷方行为不可预测或严厉的时期，超级期权可能会有些道理
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缺点是如果你还年轻，因为你最终可能会在 30 多年的利息支付上花费一大笔钱 但是当然到那时你的贷款将非常小（由于通货膨胀）并且更容易还清事实上，你退休时是否从你的super中支付它与这个策略无关这个策略实际上是关于你是否将你的本金从你的PPOR转移到super
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深思我想我t 取决于您如何处理超级基金中的资金 例如，如果您在接下来的 40 年中实现 12% 的年回报率 - 这是显而易见的 但是，如果您的回报率低于平均抵押贷款利率，我会认为你可能会更好地偿还住房贷款（给予或接受 Sal sac 税收优惠） 我认为 Rolf 做到了 - 取决于退休的接近程度 想想退休金以外的机会成本 偿还你的住房贷款给你一个高风险的无回报- 即目前，每一美元可为您节省近 9%
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