大家好 情景：以 50 万美元的价格购买投资物业，打算将其出租几年，然后将其变成 PPOR 几年 贷款是 80% 的标准 IO 抵消，剩余的20% 的定金是从其他投资物业的可用股权中提取的 所以有关物业的贷款是 40 万美元 当我搬进这个物业并且它变成 PPOR 时，我是否还需要收回这 20% 的定金，即从投资贷款回到 PPOR 贷款，因此贷款再次变为 50 万美元，而不是 40 万美元 考虑到贷款的目的已经改变，或者 20% 的存款可以留在原处并保持投资贷款 我收到了相互矛盾的建议，所以我想知道是否有人遇到过类似的情况，他们做了什么以及 ATO 对这种情况的看法 谢谢
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大多数贷方没有“投资贷款”；或“PPOR贷款”；据我了解——这只是“贷款”；干杯，Y-man
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保持清洁的最简单策略是交叉抵押并使用 IO 贷款的抵销然后你可以拿 100% 的贷款，把所有闲钱存入属于 PPOR 的抵销 你的问题是你用来购买投资房产的股权不再可以抵税，即如果你增加了初始投资贷款并将这笔现金用于 PPOR，你会污染初始贷款的可扣除性非常混乱我不太确定如何摆脱这种情况的最好方法是再融资
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嗨，Y-Man 和 Pulse 感谢您的想法 - 关于贷款，我的意思是贷款的目的，即用于 PPOR 或投资 你说得对 Y - 伙计，实际上没有 PPOR 贷款或投资贷款我可能不清楚 - 我没有使用股权来为 PPOR 存款提供资金，目前它仍然是投资，但是，如果我确实搬进了投资物业在未来，使其成为 PPOR（为了争论，即使是在 20 年的时间），20% 的股权存款是否会它需要被拉回来或者我可以把它留在原处吗（我觉得我在重复自己，因为也许我的第一个解释不清楚）
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我不同意Pulse，因为我认为你'有正确的结构 交叉抵押在这里引起了很多争论，但我显然反对它贷款账户，而不是通过您的 IP 获得一笔较大的贷款 如果您以后需要更改贷款的免赔额，很清楚什么是可扣除的，什么是不可扣除的 对于它的价值，虽然严格地说 20% 的存款不会当房产成为您的 PPOR 时可以扣除，如果您一直躲在税务人员的监视下，您可能会侥幸逃脱 如果您在 20 年后搬入，那么最初可扣除和不可扣除的记录将远离 ATO 的雷达（我相信这种记录只保留了 7 年，尽管银行在 f ile 贷款期限加上 7 年）这真的取决于你的会计师来为你提供建议，但是为了详细说明 Y-Man 的帖子，一些贷方有相同贷款的投资和普通版本，但大多数只是使用自住或投资的同一产品 表面上没有区别 唯一真正的区别是，对于投资贷款，您签署了一份声明，表明它是出于投资目的，这实际上放弃了您在 ACCC 下对该贷款的权利 ACCC如果您在还款方面遇到困难和其他一些事情，会给您一些额外的好处如果您不断履行还款承诺，这不太可能成为问题
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