澳洲澳大利亚房产 首次投资房产购买者需要财务方面的建议。悉尼

在澳大利亚地产投资



大家好，哈比和我是投资新手，正在考虑购买投资物业 我们实际上已经找到了一个，并且今晚正在签署合同，所以需要尽快提供建议 我们的居住地价值 700,000 美元，我们有 255,000 美元的贷款它有 25,000 美元的现金返还金额，我们可以访问 投资物业购买价格是 315,000 美元 我们希望只从我们的口袋里拿出尽可能少的钱，并尽可能多地筹集资金 说我们可以只支付 5% 的押金，这将从我们的现金返还设施中借出 95% 加上印花税和额外的购买费用，包括法律费用 我知道我们还必须支付抵押贷款保险也添加到贷款中 这是为贷款融资的最佳方式，而不是将我们的房子绑在里面，因为我们正在考虑在明年左右出售和搬家所以不想让我们的房子绑起来以任何方式与投资物业合作非常感谢您的建议，但请保持简单，因为我们对本网站上的所有行话有点挑战大声笑提前感谢，Aamp;R
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如果你不想，你根本不需要向贷方支付抵押贷款保险 为 PPOR 再融资 使用收益支付 20% + 成本 然后用投资物业借 80% 什么都不是你口袋里的钱，总额贷款金额是一样的，你不支付 LMI
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会支持上面的帖子
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好的，所以你是说我们应该按照我们欠的金额再融资我们的 ppor 再加上 20%更多到这个金额（当前余额加上投资物业的押金）来支付投资物业的押金所以这将使我们的抵押贷款支付更高，因为贷款规模会增加，这将使投资物业贷款减少，因为它只会是购买价格的 80% 我理解正确吗 唯一的问题是我认为那么随着投资物业的租金回报，它几乎会是积极的或非常接近齿轮我是否理解正确
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如果你正确地安排贷款，你就不需要担心+ve vs -ve gearing 一个是您有较大的存款（借入您的房屋），但针对新投资的贷款较小 另一种选择是您有较小的存款并针对投资获得更大的贷款 在这两种情况下，总借款是相同的，并且您为投资借入的所有资金都可以免税，无论它以哪种财产为抵押 重要的是借款的目的，而不是它的来源 您需要做的是正确安排借款的结构确保您为存款而借的钱以及投资房产的贷款都可以抵税 您不应该简单地增加现有的抵押贷款来找到存款，而是应该获得第二个贷款账户我建议你打电话给一个抵押贷款经纪人，他是一位投资房地产专家，可以帮助你正确地构建你的结构
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好的，我想我现在明白了，顺便说一句谢谢所以我们基本上需要 3贷款 一笔用于我们的 ppr，一笔用于投资物业的押金（由我们的 ppr 担保），最后一笔用于投资物业的余额 另外我想我说我们不应该在我们的账户上使用现金返还设施是对的ppof 用于存款，或者我已经与 Mortgage Choice 经纪人交谈过，他们已经为我运行了一些方案，他们建议将我们所有的现金返还用于我不想做的存款（很高兴用足够的钱来支付5% 的押金，但不会更多）这将使它成为正向负债，尽管这不是一个好主意，因为如果我们将现金返还金额存入 Mortgage Choice 经纪人不使用我们更大的贷方，我们就无法索取现金返还金额的利息建立社会所以看起来我们可能最好只是 g o 看看他们，看看他们能不能为我们做点什么，所以压力很大
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正确如果这是他们最好的建议，请远离他们他们给你的建议很糟糕，而且不知道如何构建投资贷款 大部分在这个论坛上发帖的普通经纪人都能给你更多合适的建议
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我决定去和我们的银行（大建筑协会）谈谈，看看他们有什么有谁知道，如果我们用我们的房屋净值借入投资物业的 20% 定金，如果我们卖掉我们的房屋会发生什么情况，我们可能会在未来 12 个月内这样做 是否需要支付这 20% 的贷款或是否有某种类型的贷款我们应该避免这种情况再次感谢 Aamp;P
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我相信有人会建议你花你的纳税现金缓冲 ta rolf
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根据您购买新房的时间，一般有3种选择： 1 在出售现有房屋之前确定购买新房 在这种情况下，您可能需要100％的新房贷款（可能或多或少）调用此贷款 4 当您当前的房屋出售偿还贷款 4（房屋贷款）并将贷款 2（IP 的 20% 加上成本）转移到新房产时，您将需要一笔贷款“便携式”或重写 20% 的 IP 贷款以与新购买一起结算 所有主要银行都有便携式贷款，许多非银行贷方也有 2 结算发生在同一天 通常当这种情况发生时，银行会结算您的销售上午 10 点 银行可以持有这些资金支票，用于您的新购买（可能会在几个小时后结算） 与选项 2 相同，用于转移 20% 的附加成本以担保新房 3最后的选择是你先卖然后再买（可能是一周之间的结算ments) 如果发生这种情况，您将 20% 以上的 IL 费用作为贷款保留，但是将等量的资金存入同一贷方的 Term Depoist 这意味着 20% 以上的费用现在由 TD 担保，而不是由您的房屋担保。您购买了新房 您可以将 TD 的抵押品切换回新房，这将允许 TD 资金用于新购房。在我看来应该避免的第四个选择是您卖掉房子并偿还20% 加上成本 IP 贷款 这意味着您的现金较少，可能需要为您的新 PPOR 借款 可能听起来很复杂，但结算中的人每周都会发生这种情况（在银行中） 较小的非银行或证券化贷方可能会遇到困难与结算过程；或对流程的每个部分收取费用 我通常可以使用 1 或 2 个专业完成上述任何结构，而无需额外的银行费用对他们来说，这就像结算和转换一样简单
评论< BR>假设您计划购买新的 ppr，您还可以考虑选择一种可用于存款贷款的贷款，以便可以将其转移到您的新 ppr 中，从而使其作为可抵税债务继续存在，而不是在您支付时支付出售 或者，如果您首先解决您的新 ppr，您可以提供一笔等于或大于存款贷款的额外贷款，这样您就可以有效地为该债务再融资，即用新贷款支付存款贷款只是您当地建筑协会的小细节没有冒犯会引起您的注意理解
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谢谢大家的回复我今天要去银行带着你所有非常有用的信息和手指交叉我们可以把这一切整理出来并签署今天的合同 那是我们决定之后e 昨天找到另一个房产后我们将购买哪个房产 grrrrrrr 决定决定！
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只是想再次感谢您在回答我的问题时提供的所有帮助今天去了我们的银行并批准了我们的贷款使用我们的房子作为以 20% 的购买价格和余额在另一笔单独贷款中提供担保 确实很容易哦，当我们出售我们的 ppor 将用作其中一项新贷款的担保时，我们只需支付 300 美元即可更改担保财产显示新的房产细节 很高兴那个 Easy Peezy
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