澳洲澳大利亚房产在悉尼 PPOR 使用 Equity

在澳大利亚地产投资



嗨，我知道我可以使用我的 PPOR 中的股权来购买 IP 但我不明白如何 - 在贷款和结构方面 讨论只是说我有 400k 的股权可用于我想购买的 IP 5 x 300k 房产（只是一个简化的例子）我每次都会从 PPOR 中的权益中使用 80k 来支付每个（存款、购买成本） 1 80k 我可以获得什么类型的贷款 这是 LOC 贷款，所以利率更高 然后做我为剩余的 80% 获得了单独的 IO 贷款所以 IP#1 有两个贷款我是否对 IP 2-5 重复相同的过程请如何完成
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我个人我不介意交叉抵押, 将拿出新贷款，借入 100% + 成本然后继续其他人更愿意为 20% 的存款和成本设置 LOC，并为剩余的 80% 单独贷款并保持证券分开
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JohnA, A经纪人将能够通过电话纸准确地告诉您它是如何工作的，这往往会更容易理解但我会尝试在这种媒介中这样做：假设您拥有 400,000 美元的财产，没有债务，这是您的 PPOR 所以净值是 400,000 美元 您去银行并获得大约 320,000 美元的房屋“信用额度” 大多数贷方收取信用额度产品的溢价（在费率方面），但有些收费相同然后您使用一些信用额度作为您购买的下一个 IP 的押金假设这笔押金是 80,000 美元所以我建议您拆分LOC 分为 80,000 和 240,000 拆分 然后您借用您购买的 IP 的剩余金额，与原始贷款分开 所以 IP（300,000 美元）基本上将有两笔贷款 - 一笔以 80,000 美元作为 PPOR 担保，另一笔以 220,000 美元作为担保对新财产进行担保 购买第一个 IP 后，您在 LOC 中仍有 240,000 美元未动过，您可以重复该过程以进行下一次购买 希望这有帮助
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Cross vs Standalone 的具体好处在你的个人意见中，请我承认有时 xcoll 可能会带来特定的好处，但希望您的意见 ta rolf
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我正要问同样的问题我只能想到几种情况，当我可以看到 X 抵押你的贷款是一件好事，除了我能看到的唯一好处是你的银行家
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谢谢你亚伦 - 在接触经纪人之前，我试图先自我教育 不同的经纪人贷款人 - 不同的方法 当你拆分 LOC 时然后你有一个 80k 组件连接到 IP，然后有一个 240k 组件放在那里以供下次购买 - 然后你再次拆分 这种方法是否有任何潜在问题 当所有权益都被使用但 PPOR 价值增加时会发生什么 - 你是然后取出另一个 LOC 来获得新股权以资助新的购买 如果您有 20% 的担保并且财产是 Cf +ve 您是否可以假设您将始终获得其他 80% 的批准 您是否获得了预先批准一定数量（例如900k) - 这意味着您可以购买 1,2 或 5 栋房屋，或者您是否必须为每个潜在房产获得预先批准 关于 Brady 的回应，您借入 100%（或 105% 以支付成本）并使用 PPOR 作为担保- 我读到的利弊是什么，如果您违约，那么贷方可以选择首先出售您的 PPOR 如果您不打算在未来 10 -15 年内从您的 PPOR 转移并确保您有缓冲 - 那么这是一个很好的选择吗
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嗨 JA 下面是我对 xcoll 主题的一些担忧，从很久以前开始，它们今天仍然适用，在某些情况下更是如此 ta rolf 我没有财务大师，但会强烈建议（并且冒着重复自己的风险，每当银行家建议在股权出资方面存在问题时，人们会持保留态度，就像人们会听取 ATO 的建议一样关于最大限度地减少您的税收 我的客户在使用 cross coll 时所面临的七个原因是： 1 银行持有你所有的股权 说没有更多的钱，你的服务水平最高有固定贷款 银行说没有更多的钱，您的服务水平已达到最高 释放财产可能会花费数十亿美元，因为您需要打破一项或多项固定利率贷款 3 银行持有您的所有股权 说没有更多的钱，您的服务水平已达到最高 贷款曾经都是 lvr 的 90 %，现在是 75 % 你想重新估价到 90 % 并且只支付新资金的 lmi 对不起借款人，请去另一个贷方并支付新的抵押贷款保险 4 银行持有你所有的股权 LMI 拒绝更多的钱，你的风险最大 对不起借款人，请去另一个贷方并支付新的抵押贷款保险 5 银行持有s 你所有的股权 银行说你对估值的估计是垃圾，我们不会再给你钱 对不起借款人，结果按照上述 1 到 4 6 银行持有你所有的股权 夫妻决定离婚后分割资产 13 磨坊固定跨多个房产的利率贷款 63 000 打破成本 将其全部拆分并出售一些 7 银行持有您的所有股权 您遇到财务困难，但您拥有大量股权 您尝试将您的一处房产转移到快速安置 否doc贷方释放资金并让您陷入困境银行不会释放安全性，他们闻到老鼠的气味，放慢财产的释放速度，并且在60天内您将对您和门口的治安官做出判决现在，让我们权衡一下xcoll 的好处 1 可能会降低费用，除非您进行了几次重新评估，在这种情况下，每次都需要重新评估您的整个投资组合 2 Xcoll 允许您汇集少量股权 大多数贷款最多允许充值 10 k 3 一些有时这是贷方进行交易的唯一方式，在这种情况下，xcoll 总比没有贷款好向 Xcoll
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John 提出了一个很好的例子：当你拆分 LOC 时，你有一个 80k 组件连接到 IP，然后有一个 240k 组件坐在那里等待下一次购买 - 然后您再次拆分 这种方法是否存在任何潜在问题 否 只要您正确完成拆分并确保 LOC 仅用于投资目的并且您跟踪收益的去向 当使用所有股权时会发生什么但PPOR 的价值增加了​​ - 然后您是否会拿出另一个 LOC 来获取新股权以资助新购买 是的，您可以很容易地做到这一点 如果您有 20% 的担保并且财产是 Cf +ve，您是否可以假设您会总是得到其他 80% 的批准 取决于可服务性是的，但是一旦您的服务正常，获得 80% 贷款的贷款通常非常容易 您是否获得一定金额（例如 900k）的预先批准 - 这意味着您可以购买 1,2 或 5 套房屋，或者您是否必须获得每个潜在房产的预先批准 老实说，忘记这种“预先批准”的废话 对于大多数购买者来说，这没有任何意义，因为许多银行在没有通过信用首先评估交易的情况下发布他们的“预先批准” 在银行业，信用规则结束故事销售只是为了让你进门 然而我要说的是，你应该根据你的收入租金等向你的经纪银行询问你可以借多少，而不是作为一个整体因为每笔交易的数字都在变化，因为每个房产都有不同的销售价值和不同的租金金额，这会影响可服务性关于 Brady 的回应，您借用 100%（或 105% 以支付成本）并使用 PPOR 作为担保 - 优点是什么和缺点我已经读过，如果你 d如果您不打算在未来 10 -15 年内从您的 PPOR 转移并确保您有缓冲，那么贷方可以选择首先出售您的 PPOR - 那么这是否和 Rolf 一样是一个不错的选择？表示非常简洁
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谢谢 Aaron 所以如果我问经纪人银行家我可以借多少钱，他们说 500k 那么可以肯定地说我可以去提出一个 IP 的报价（主题为财务条款）贷方在向您提供此估算时或仅在您向他们提供特定财产后是否会查看可服务性以及当您询问银行您可以借多少钱时-此查询是否会在您的信用档案中进行
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贷方会根据您购买的房产查看您的可服务性 但他们可以根据您告诉他们的内容给您一个很好的估计 至于询问是否进入您的信用档案 - 如果您这样做，它肯定不会进入您的信用档案与经纪人交谈如果您与银行交谈，那么如果您签署隐私 f orm（他们会要求你这样做，我保证），然后是的，它将进入你的信用档案
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嗨，约翰，我确定亚伦可能离你 30 秒的电话距离找到一个像样的经纪人并花一些时间咀嚼脂肪您永远无法在论坛上涵盖所有可能的基础尽管运行此类问题对社区有很大好处，但最终，您不能依靠此类一般信息来获得相关的具体建议根据你的情况 ta rolf
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Rolf 我不知道你在这里想说什么很多解释
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我会删除变化，抱歉不具体 拿起电话与 Aaron 通话获得有关您的方案的具体建议 Ta rolf
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