不得不承认我已经被这里的故事迷住了，它给了我开始“旅程”所需的最后一击。最后一根稻草是阅读了投资者心理部分的所有前一年线索，并意识到我没有理由再坐在场边观望了拥有价值 40 万美元的 PPOR，Pamp;I 贷款（第一个错误，抱歉）为 25.7 万美元（可变），另外还有 6.1 万美元用于抵消所以权益为 400 美元*80% - 257 美元 63 美元，+ 61 美元现金使用尽可能少的自己的现金购买 IP 3 个月前与我的贷方谈了一笔 33 万美元的房产，提出了“使用抵消现金，通过分拆贷款为 PPOR 充值 26,000 美元，借用 26 万美元担保IP 不用说，我对清空抵消账户中的 5 万美元金罐并不感到兴奋 那么正确的策略是什么？ 240k贷款）在IP上避免LMI和使用我的现金是否可行或者是否有更好的方式仅供参考，我是一个单一的收入没有受抚养人 (SINK)，每年产生约 3 万美元的自由现金 为一家大型坏账银行工作，目前支付 579% 的利率 短期目标是在 18-24 个月内转向更大更好的 PPOR，并将当前 PPOR 保持为IP#2 感谢马蒂
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你的贷方是否也提到了交叉抵押你可以将你目前的贷款充值到 63,000 美元以支付 20% 的押金，并投入一些你自己的现金来支付印花税等等 或者，您可以只为新购买支付 LMI，这样您就可以借用房产价值的 85-90% 并避免将任何抵消资金放在那里
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如果我正确解释了你的帖子，你将无法充分利用可用的税收减免以下是我的建议： * 弄清楚您愿意牺牲多少抵消额 可能是全部的 61,000 美元，也可能会更少 让我们假设您想保留 11,000 美元作为抵消额，并且您可以将另外 50,000 美元用于投资目的 * Transf将 50,000 美元用于您的抵押贷款，减少欠 207,000 美元的金额，并将其他 11,000 美元留在抵消中* 您现在有 113,000 美元的独立账户用于支付投资物业的存款。这笔金额将支付 20% 的存款和购买略高于 400,000 美元的成本（您将在单独贷款）* 113,000 美元贷款和新投资房地产贷款的利息可全额抵税 您的 207,000 美元 PPOR 贷款不可抵税 此结构仍使用您的抵消现金（数字可能与您可以接受的任何水平不同），但是您的贷方建议的策略只会让您获得针对新 IP 的贷款，并且可以扣除大约 26,000 美元 我建议的结构给您的结果相同，但可扣除的债务要多得多
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是的，他们做了亚伦！这确实结束了谈话 一位家庭朋友的经历教会了我规则 1，永远不要把屋顶置于危险之中据我所知，LMI 在 899 和 90% 之间跳跃 不要介意咳嗽一点，但是试图尽可能多地坚持以减少那有福的不可扣除的利息成本编辑：哇，彼得惊人的帖子，我应该知道并且看起来很明显，但我想这就是让你成为专家的原因 向你致敬
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LMI 的跳跃往往约为 88-89% 马克彼得的建议很好，如果你要永远住在你的 PPOR 如果你搬出它，你只是减少了如果 PPOR 成为 IP 的可扣除债务< BR>评论
我建议的结构可以调整以适应 PPOR 在以后变成 IP，但在某些时候你也必须接受没有一个单一的结构可以涵盖所有可能情况下，您可能会在某处错过一些扣除额 最好只工作 w有了你所知道的和你期望发生的事情
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现在将PPOR转换为IP - OP不能做配偶出售我想释放资金的另一种方式是出售
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Crikey！想象一下，如果您从您的抵消账户中使用了 60,000 美元 这将导致您以 6% 的利率为不可扣除的住房贷款支付更多的利息，这将是每年 3600 美元左右 假设您支付 20% 的税，这将导致损失 720 美元的额外税款每年扣款 大约一个月还款 那意味着你要多花 x 年才能还清房贷！
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那需要配偶 深思 感谢先生们的回复
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