通过牺牲薪水将任何闲钱（从您的工作中）存入超级基金似乎要好得多，然后将其用于您的 IP 贷款我已将我的笔记计算放在下面 经过一些确认后，我并没有遗漏任何东西或计算错误 我附上了两个计算，第一个是 9% 的预期超级基金回报，第二个是 5% 的超级基金回报 在后者中，超级基金回报设置为相同的值 (5%)作为 IP 利率 Salary Sacrifice 好得多的原因是： * 初始金额的税为 15% 而不是 37% * 近年来超级基金每年回报约 9%，而 IP 贷款的 IR 约为仅 5% * 对 IP 贷款的节省甚至低于 IR 指出您也会获得一些负扣税收益（假设 IP 是负扣税） 案例 1 - 9% 超级回报 案例 2 - 5% 超级回报
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选项3，把你多余的钱，和drawable将 IP 中的股权转移到另一个 IP 存款
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想坚持只是了解我对这两个选项的比较目前是否正确
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现在这是一个一次性的 SS 到 superoffset如果您在接下来的四年或整个期间重复捐款（无论是静态收入还是每年增加@ 3%），结果是惊人的
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你多大了小心不要投入太多退休金，特别是如果你还年轻 别忘了退休金不能用来为你创造收入，直到你至少 65 岁（或者在我们大多数人到达那里的时候更多）你在此期间要怎么吃 更不用说由于立法限制对个人投资的限制，养老金投资要控制起来要困难得多
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感谢斯科特-从你的角度来看，我的逻辑比较是否正确
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计算不正确'不考虑'总回报'即未实现资本收益+净租金
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mayb e，但这证明了什么
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超级策略可以非常有效，如果还包括定期捐款，可以增加市场风险然后公平地权衡可能造成伤害的不可避免的市场修正，会员的年龄也很重要 他们的风险状况和退休年龄可能决定不同的问题： - 将 CGT 销售推迟到养老金开始后（58 岁以上） - 税收CGT 与普通 10% 税的零税率 - 保留年龄和释放条件 - 确保人寿保险由 SS 资助，而不是在 super 之外持有 0% 的税率确实可以提高超级余额，但也必须支付最低养老金 如果仍然有工资收入 在上限内最大化 SS 可以促进事情 如果违反上限，它可以取消收益 SS 的遗产规划方面也必须得到解决 现在增加的余额可能由受益人继承，他将征税的 SS 和其他雇主供款是对某些受益人的死亡抚恤金的应税形式，例如：成年子女 因此，SS 策略可能在某个时候需要重新供款策略 此受益人税是与工资牺牲相关的隐藏的 165% 或更多的死亡税 它也可能意味着必须出售任何 CGT 资产以支付死亡抚恤金，这些资产将被征税而不是免税 考虑整个战略而不只是“现在”的部分是值得的
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也要记住超级资产银行不使用它来评估贷款 你不能卖掉它们来偿还债务等 9000 美元外部 super 是你的资产 15,000 美元内部 super 被保留 如果银行愿意，你可以购买一个 IP 并在 super 之外每周投入 45 美元借给你，但你不能每周多捐出 45 美元来超级和购买 IP，除非你有 SMSF 并且该基金已经积累了现金
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我在这里同意在节省了一个 IP 后购买另一个 IP存款可能会长期（假设 t hat mixup 很年轻，并且在合理的位置购买）是一种比牺牲薪水更优越的财富创造策略
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像金融家而不是财务顾问一样说话策略很重要，尤其是在很小的时候当然，薪水牺牲是可选的，但在早期开始时具有最大的复合收益基金存续期内的税收和对资本收益的有利税收待遇 如果您不将其视为需要培育和照料的金融资产之一，那么您将是愚蠢的 如果许多投资者的意图不是有资格获得养老金，这可能是习惯于隔离在税收优惠的环境中获得收入 一次性对 super 的 ss 投资不会影响操作人员是否可以将食物摆在桌面上，因为他正在考虑是否保留投资 85% 的盈余 $10k 更好（在超级) 或只有 63% 在流动性更强的环境中 (cashoffsetequity) 22% 的额外税收对于流动性来说是否过于溢价
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非常感谢 - 看到这似乎很重要我可以注意到我大约 12多年后才能访问超级（60岁）但是我有能力使用股权（缓冲区）获得额外的IP（如果我能说服老板）所以我的具体问题在这里仍然有效我想我实际上是在说也许我们不会推动 LMI 非常高的知识产权投资 好吧，甚至没有意识到这一点 你是否有效地在高层说保罗，IP 财产可以在死后转移而没有影响，但是转移你的超级给别人会被征税这是否只是tr如果你退休前发生了死亡，我假设
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当然，除非借款是给超级基金而不是你自己
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当然但是有了9000美元的超级资产，我会想象一个非常小的贷款可能符合偿付能力，尤其是在基金设立、法律等之后
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如果你死了，super的元素被认为是死亡抚恤金的元素 如果留给配偶或受抚养的子女，则免税 如果直接留给成年子女或通过遗嘱，其对 SS 和雇主的税负为 17%（我忘了增加它以获得更高的医疗保险税） 仅在您还活着后死亡时才会发生 如果您在退休之前或之后死亡 年龄不是一个因素 您是否考虑过实现这两种结果的混合方式 以 SMSF 作为单位持有人的无负债单位信托，其策略是逐步将 IP 所有权转移给基金，可能会被视为对资助它的个人负杠杆 +ve 为 SMSF逐步将所有权转移到 SMSF 无义务y 长期 SMSF 拥有 100% 养老金 000% 税 需要建议的策略 它有很多漏洞但相当简单
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您可以签署具有约束力的提名以将退休金转给您的遗产，并拥有允许遗嘱信托的意愿
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是的，但是根据接收人的不同，养老金将按不同的税率征税这就是为什么我在我的遗嘱信托中为超级养老金设立子信托 - 养老金收益信托然后可以转移在可能的情况下给家属 均衡条款意味着执行人可以平衡事情，所以如果你得到更多的超级，你得到的其他东西就会更少 此外，通过退出和再贡献策略可以减少征税元素
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恐怕不会改变税收如果遗产受益人不是超级受抚养人，那么就会出现同样的税收问题这就是为什么只能向受抚养人支付复归养老金的原因提名或通常正如特里所建议的那样，最好的策略是采取再供款策略来完全避免这个问题在过去，一些狡猾的顾问建议持有超级储备金以避免这些税收问题但现在这也行不通，因为从储备金中转移可以数到上限
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牺牲薪水可以大大战胜贷款 Courier Mail article 牺牲薪水可以大大战胜贷款
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