大家好， 有没有人阅读过这份 APRA 报告 http:wwwapragovauSpeechesupload04-N-20-Jun-07pdf 以下是一些引述：“确保 APRA 是一个警惕、有力和有效的审慎监管机构”； “在过去的几年里，随着商业贷款的重新增长，贷款构成的转变已经解除”； “APRA 并不渴望完全回归传统的贷款做法”； “从历史和国际标准来看，问题住房贷款的水平仍然很低”； “过去几年，房贷欠款一直在上升，尽管速度缓慢且基数很低”； “20022003年，我们对ADI住房贷款进行了重大压力测试，证实了ADI部门对至少房价大幅下跌和抵押贷款违约增加的‘第一轮’影响具有弹性”； “一些 ADI 还对某些类型和地点的投资物业采用更高的折扣系数，以反映更高的空置风险”； “大多数 ADI 强调偿还新债务和现有债务，以确保借款人能够应对利率上升的情况。所应用的利率差值从 075% 到 3% 不等，平均为 2%”； quot;超过一半的贷方会允许收入为 100,000 美元的个人借款人借入超过 500,000 美元的自住贷款，相当于 50% 的平均 DSR 传统的 30% 经验法则是如此之多！当然，收入较高的人倾向于将其收入的大部分用于住房，因此这也许并不意外或令人担忧”； “按价值计算，28% 的贷款给了投资者，10% 给了首次购房者”； “按价值计算，28% 的贷款是按揭保险的，大多数受保贷款都在较高的 LVR 类别中——大约 94% 的 LVR 大于 80% 的贷款是按揭保险的”； “在其他国家，涉及零或接近零权益的贷款一直是经济低迷时期重大损失的根源。在澳大利亚，ADI 几乎总是将这些较高 LVR 贷款的风险转嫁给抵押贷款保险公司”； “低文件贷款的 LVR (54%) 明显低于所有贷款的平均水平 (67%)，很少有低文件贷款的 LVR 高于 85%”； “这并没有改变我们的总体评估，即住房贷款对于我们受监管的贷方来说仍然是一种可靠的资产类别”； Thoughtscomments
评论
对我来说，这凸显了借贷行业的潜在问题 APRA 对 ADI 进行监管，由于他们是 ADI，其经营模式与大多数 NBL 截然不同，所以“优势” APRA 确定的 ADI 可能准确反映其受监管 ADI 的状态，但可能与整个抵押贷款市场的状态完全无关——尤其是当您查看 ADI 与 NBL 的完整 doc、低 doc、无 doc 的不同市场份额时融资机制的差异应该意味着 ADI 在报告提出的每个方面都应该比其他市场更有能力，但这并不意味着它们是安全的 我会认为大多数相信贷款市场的人已经“恶化”的标准不会指向 ADI 推动这种行为
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