澳洲澳洲房产 想为PPOR买一套好房子..现在是时候了？悉尼

在澳大利亚地产投资



嘿，窥视者不知道在哪里发布我只是想就 somersoft 集体认为我应该做什么的一些建议作为背景知识-我今年 29 岁，我的妻子也是 我们的税后月收入约为 15000 （我）和 ~2800（她），加起来 ~18,000（我们目前没有负齿轮或做任何花哨的税收）这些数字不包括我们在租金收入中获得的每月约 1060 美元的租金（下）我们目前在墨尔本拥有 2 套房屋 1 套在 Coburg 的 PPOR 和 1 套在 Brunswick 的投资物业（当我们改变银行抵押贷款时）我们总共欠 952,000 美元（相对于约 1.46 亿资产）我们以约 530 美元的周租出租不伦瑞克的房产 Coburg 的地方可能会以约 500 美元的周租在网上查看类似的地方 我们没有其他积蓄（所有额外的钱都堆在抵押贷款中）我们真的很想成为ter PPOR 我想知道现在是否是时候争取约 1500 万美元的房屋，或者我们是否应该继续储蓄并等待时间我觉得在 3 处房产的还款开始成为我们税后收入的 50% 之前，我们只能负担 100 万左右的数字（在目前的低利率下，如果利率回到 9% 以上，我们就完蛋了）我们是对较低的大量 eltham 大量的 Templestowe 类型的区域（北墨尔本）感兴趣，有一个大街区（最好是 25 英亩），有一个漂亮的房子 这些房产中的大多数似乎都在 15-2M 大关，他们似乎被困在 pre GFC 定价和供应商更愿意坐在看起来 3 个月以上都卖不出去的房子上，而不是接受现实的报价。我的最终目标是尽管这一切都是为了拥有一个可爱的房子而过得相当好，但如果我不这样做，我会担心现在我不能得到一块“豪华”房地产，那之后s GFC时代已经结束，这种房子将永远不在我的掌握之中我知道我还年轻，我准备等待如果这是更好的计划那么在那本小说之后，你认为我们应该怎么做总结一下我不不介意等待〜3-5年，如果这意味着我们从长远来看会好很多，但我担心在全球金融危机和欧元危机结束后1500万部分将再次起飞1）按顺序征税, 出租物业负齿轮, 留在我们的 PPOR 并且只存几年 2) 买一个新的 PPOR ~100 万, 负齿轮租金两个当前的属性(但我不会对这个价格范围内的任何新房子特别满意我喜欢我们现在的房子）3）买一栋新房子~100万，继续住在科堡，负齿轮新地方+不伦瑞克4）卖掉两栋房子，买一个“高级”房产~1500万，没有任何其他投资5) 卖掉一所房子，为一个不错的 PPOR 伸展自己
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请记住，如果你出租你的房子，你将能够节省税款，因此您的底线不会受到影响另外，您可以申请所得税预扣税变更，因此每两周从您的工资包中扣除的税款减少，以帮助还款您的收入都相当强劲，但您遇到的主要问题是缺乏新 PPOR 的首付 您可以通过借用 Coburg 和 Brunswick 的房屋来解决这个问题，但如果您正在寻找价值 15-200 万美元的房屋，这可能还不够 需要知道实际的贷款明细不伦瑞克和科堡的房子，以更好地了解您的选择
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细分比我们在与 PPOR 抵押贷款（23 万美元）相关的抵消账户中有 23 万美元现金和95.2 万美元的投资房产抵押贷款我真的不明白该房产如何只值 730 美元哈哈，我认为它必须针对这两处房产进行担保，并且出于税收目的这样做（尽管我和我的会计师闹翻了，所以我从来没有组织了 nega tive gearing 方面，但我知道我需要）我只是在第一篇文章中简化了它
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嗨 drfunk，你的贷款是交叉抵押吗？否则你的不伦瑞克房子（价值 730,000 美元）不可能获得 952,000 美元的贷款你可能不得不解开这个问题，否则你将来会遇到问题
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是的，我刚打电话给银行，它们都是交叉抵押贷款（两笔贷款都以两处房产为抵押）什么这种贷款结构我会遇到问题 我的前任会计师用他们的话来说把这种结构设置为“节税”，但我想我会遇到问题，无法准确计算出多少利息可以负扣税，这是你的问题吗正在谈论亚伦
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这个问题本身不一定会导致税务问题（但它可以，你的“现任”会计师应该帮助你这个！）主要问题在于灵活地使用您认为合适的属性由于银行同时控制两个属性，这意味着无论您对一个属性做什么，它都会影响另一个属性总是最好保持两个属性独立因为你从不希望银行完全控制你所有投资组合的资产将您的安全性交给另一家银行，因为它全部由您的原始银行控制和持有 最终后果是当您因财务压力而被迫出售资产时 - 银行将控制出售过程，而您对此无能为力这种情况发生了很多次 银行总是想要更多的安全性——而交叉抵押是获得它的最常见方式 他们这样做是因为它避免了客户必须支付 LMI，并且因为客户通常不会了解发生了什么因此，作为您升级到新 PPOR 计划的一部分，我会认真考虑取消您的贷款，这样您就可以随时随地使用您的房产做您想做的事
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两笔贷款直到 2011 年 7 月才分开，当时一切都被重新调整为更“高效”，所以悲伤的脸猜测我们有点跑题了
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抵押贷款保险公司不为超过 100 万美元的任何贷款提供保险所以你只能最多借 1500 万美元房产的 80%，所以你需要 30 万美元现金，而且你的服务能力必须让银行满意
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在墨尔本这正常吗 价值 73 万美元的房产每周租金 530 美元 我会预计它会上涨约 700 美元以获得合理的回报，我想我不会很快在墨尔本买任何东西
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我建议考虑墨尔本市场目前的基本面，正如 Unconventional 最近的一份报告中概述的那样宏观经济经济学家：http://wwwmacrobusinesscomau201110melbourne-housing-valuation-report
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我愿意找一个会计师算出你能借多少钱，然后找一个买家代理来寻找适合你的口味和预算的东西告诉你，我希望每月收入 18000 美元，我正在努力工作* 减$2000month
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我建议不要购买世界末日的末日情景，因为墨尔本总是需要位置优越的优质住宅如果我听了 D+G 旅的话1995 年，当他们告诉我“保持现金，因为本十年末将出现大萧条”；我不会坐在墨尔本湾边一栋已付清 2 年历史的 5 居室房子里 与往常一样，尽职调查和管理可接受的债务风险水平是关键恕我直言
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这是一种生活方式的决定，而不是相反投资决定，所以没有人可以回答，但你自己 FWIW 我们最近选择升级我们的 PPoR 而不是现在跳入 IP（出于生活方式的原因）干杯，山姆
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你做什么工作< BR>评论
另一个你可能想看的地方是 Donvale 周围有很多位于好土地上的大房子，价格并不离谱，而且在某些情况下比 Eltham 更近，等等
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它真的取决于你的个人喜好 没有人可以预测未来 澳大利亚的房价是否被高估了 对我来说，他们是高估了，但谁知道呢，它们可能还会再涨十年 我们已经有 20 年没有经历过衰退，但历史表明将在某个阶段发生 也许 2 年，也许 10 年甚至 20 年对当前情况和我当前需求的评估 我每年赚大约 30 万 我住在价值 70 万的房子里 我开一辆花了我 3 万 5 千美元的汽车不敢相信人们会在房子上花多少钱 与他们的收入相比单程时间是半小时，但你醒着时每天 1 小时 16 浪费的工作时间很多与获得更大的地方或更大的后院相比，对我的生活质量的影响更大就个人而言，我会坚持住 200 万个地方，直到经济衰退如果没有，那么我将继续住在我住的地方（ 3br 联排别墅）我父母在比我住的地方更小的地方抚养我们长大，所以我不明白为什么我不能这样做 如果你有孩子，去公园 如果你有太多垃圾 租一些存储空间或送人 你用储蓄做什么是个人选择 我更喜欢投资以增加收入 所以当我们有了第二个孩子，我不需要工作那么多大房子就像一个开销我的手表如果打折我可能会买一个，但否则我不会大惊小怪我有一块 300 美元的精工手表，对我来说它看起来很不错，而且在过去 10 年里一直很好用，所以我为什么需要更贵的手表
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我不会太在意Macrobusiness的“非常规经济学家”Leith van Onselen所说的话，他的胡说八道已经被揭穿了很多次，Leith几乎已经名誉扫地，并被揭露为数据操纵者以适应他的厄运放大器；悲观议程 只是谷歌他的名字
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因为房子 (PPOR) 是免费的 CGT，所以在某些方面，尽可能多地获得 PPOR 是有意义的
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除非你有一笔大的存款 把你已经有的贷款放在一边 假设你有50万的存款，需要借1 00万 以675%的利率计算，每年将额外支付67500美元的利息，然后转化为额外的5625美元的利息支出税后每月还款 我知道你的收入很低 但是这 5625 美元（如果考虑到房屋维护、印花税和本金还款的话，会更多）会影响你的生活水平，因为你是中上阶层加上，我一直相信一个生病时需要一些缓冲 Warrenkh2011
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