澳洲澳洲房产 复利的力量和2%的投资回报差异 悉尼

在澳大利亚地产投资



今天做了一个有趣的练习，我知道这是显而易见的事情，但我认为仍然值得提醒自己长期复利的力量，以及 2% 的投资回报的微小差异可以带来什么一般来说，对于大多数人来说，他们的工作生活是大约 40 岁 介于 20-25 岁到 60-65 岁之间 为了简单起见，我假设 A 在 25 岁时向低成本指数基金投资 100 万美元，因为 A 认为试图将成本降低到最低 B还投资了 100 万美元，但投资于一个主动管理型基金，该基金收取近 2% 的更高成本 该基金在几年内超过了该指数，但多年来也落后于该指数，使其在很长一段时间内与该指数有点相似 我说的是 30 -40 年 从长期回报来看，期望低成本指数基金产生约 9% 的回报并积极管理基金也产生类似的回报并非不合理，但因为费用较高（p业绩、交易等）投资者损失了大约 2% 的费用，因为长期只返还了大约 7% 的净额 在这 40 年里没有投资额外的资金 这是结果 A 人 40 年后，100 万美元的收入 9% 将价值约 3600 万美元 B 人 40 年后，赚取 7% 的 100 万美元将价值约 1.63 亿美元 此练习的道德是不要低估投资回报的一小部分收益 获得收益的最简单方法之一小百分比的收益是为了降低您的投资成本在很长一段时间内，您会看到差异为您的投资回报纳税可以被视为投资成本因此，在讨论现金流与资本增长投资时可以提出相同的论点如果可以选择总是投资资本增长，因为它受到政府的优惠税收待遇在很长一段时间内，您将更快地积累财富，因为您将获得更多的美元复利，而s 现金流投资者将把大部分投资回报捐给税务人员伯克希尔哈撒韦公司 50 年来从未支付过股息（一次除外），结果大家都可以看到 人们应该阅读巴菲特最新致股东的信证明他不支付股息的决定以及为什么股东比他支付股息更好的理由我知道很少有人会提出未来现金流是确定的而 CG 不是我同意的论点，但我也认为，如果你投资反对投机，因此购买优质资产，您可以肯定地说这些资产将来会更有价值，您可以投资于资本增长 简而言之，如果优质资产对今天的人们来说是可取的，那么它们将是人们可取的 10- 15 年后随着经济的增长和人们工资的增加，他们将愿意在未来几年为优质资产支付更多费用，从而为您提供我认为的资本增长k 这是投资时做出的合理假设 快乐投资 干杯，甲骨文
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要了解的另一件事是该期间亏损的显着影响 例如，以 10 万美元的价格购买 资本增长为 -50%前 2 年，然后在接下来的 2 年 + 50% 我们的房产没有回到 10 万美元，只有 7.5 万美元 从负增长期中恢复需要很长时间 恕我直言，任何计算持续增长的电子表格很长一段时间最终会被误导和不准确
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如果你使用免税现金流而不是应税现金流，即NRAS
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我很想看看这是如何工作的PBS 纪录片《退休赌博》在上面讨论 值得一看
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TL;DR 版：你买的时候赚钱，而不是卖的时候
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谢谢，PBS 视频链接 Business Insider评论 PBS Frontline 指出华尔街如何搞砸大街投资——一项必要的生活技能
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谢谢 刚看完 Y是的，它确实提出了一个令人信服的案例，即投资成本长期吞噬您的投资回报 干杯，甲骨文
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嗨，欧元 - 很高兴在这里见到你！如果你有时间我已经在这个线程上问了一些 NRAS 问题：http:somersoftcomforumsshowthreadphpp1026416amp;highlightnras#post1026416
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已发表回复希望确保我回答了你的具体问题
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不要在退休前赌博美元投资！ +1，我完全同意 不确定这些数字是否会在我试图说明时清楚地显示 3 种场景 假设您以 100 万美元退休并且您将这笔钱投资（比如股票） 您最好祈祷并希望不会出现负回报，因为你要退休 为什么 好吧，如果你需要在投资的同时每年取出美元，你可能会因为 BAD L 而用光钱UCK，是的，倒霉自己看看：情景 1 年 $ 投资 % 增长 $ 余额减去年金减 $100K 1 1,000,00000 -20% 800,00000 700,00000 2 700,00000 -10% 630,00000 530,00000 3 530,00000 2% 540,60000 440,60000 4 440,60000 4% 458,22400 358,22400 5 358,22400 5% 376,13520 276,13520 6 276,13520 19% 292,3123 192,3123, 70331 3% 198,48441 98,48441 8 98,48441 4% 102,42379 2,42379 9 2,42379 8% 2,61769 -97,38231 10 -97,38231 8% -105,17289 -205,17289 % 10% 由于早期负增长，您在第 8 年之后用光了钱！情景 2 年 $ 投资 % 增长 $ 余额减去年金减 $100K 1 1,000,00000 8% 1,080,00000 980,00000 2 980,00000 8% 1,058,40000 958,40000 3 958,40000 4% 996,703,7 4 896,73600 3% 923,63808 823,63808 5 823,63808 6% 873,05636 773,05636 6 773,05636 5% 811,70918 711,70918 7 711,70918 7856 4% 740756 7407564 ,17755 2% 652,98110 552,98110 9 552,98110 -10% 497,68299 397,68299 10 397,68299 -20% 318,14639 218,14639 总体 % 10% 由于后期出现负增长而剩余的资金！情景 3 年 $ 投资 % 增长 $ 余额减去年金减 $100K 1 1,000,00000 8% 1,080,00000 980,00000 2 980,00000 8% 1,058,40000 958,40000 3 958,40000 4% 996,703,7 4 896,73600 3% 923,63808 823,63808 5 823,63808 -10% 741,27427 641,27427 6 641,27427 -20% 513,01942 413,01942 7 413,014919 4% 954,39 8 329,54019 2% 336,13100 236,13100 9 236,13100 6% 250,29886 150,29886 10 150,29886 5% 157,81380 57,81380 总体 % 10% 即使在中间某处出现负增长 $仍然剩下所以没有人拥有通往未来的水晶球但如果我要退休，我不希望我的投资受制于时间、运气（或赌博 IMO）
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我不认为大爆炸式的方法是一个好主意，一次性投资所有的钱，特别是当你计划每年提取近 10% 时，唯一的例外是市场有 fa大幅增加 > 30%，您计划持有至少 3-5 年 众所周知，股票极易波动，如果您投资不到 5 年，可能会造成很大损失 最好是定期投资多年所以你可以在繁荣和萧条时期投资，很好地平均你的入门价格干杯，甲骨文
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谢谢甲骨文！很棒的视频，我们都可以在这里学习，自从很久以前在澳大利亚的一家金融机构工作后，我就知道了这一点，我的一个项目是将所有这些费用编入托管基金中！想象一下，仅仅投资你的钱就需要 4% 的前期费用，所以在投资之前基本上会损失 4% 然后你有转换费，或取款退出费，管理费等等（让我想起银行，或贷款合同，所有这些费用的所有名称！）从那一刻起，我决定永远不要通过这些工具进行投资！所以在 1995 年，离开公司后，我有幸开办了自己的公司，使我能够成立自己的 SMSF（从而滚动资金） 沉浸在教育中，直接投资股票、房地产和其他车辆，能够大幅增加投资组合 最近我对 ASMA（SMSF 的声音）进行了一项调查，其中一个问题是您的基金占费用的百分比是多少，会计师是 01875%，物业管理代理是 02375%，所以总共0425%（注意，不到 0.5%）除此之外，SMSF 每年产生 6 个数字 现在，这不是吹嘘，而是证明我们中的一些人存在，不久前，我们中的一些人决定控制我们的财务，从而改变我们的生活！也许我是最幸运的人，但我很高兴我控制住了我一直认为，如果我犯了错误，至少我只会怪自己，而不是别人！
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但是甲骨文，我是举个例子，当你进入养老金阶段，而不是积累阶段，我确实理解美元成本平均，你可以在你工作和赚取收入的时候这样做鸡蛋，你的投资将被分配到哪里这是我的观点，它们不应该被分配到早期可能会出现 30% 损失（或早期出现大幅负增长）的投资工具中 然而，为什么大多数顾问都提倡长期投资对于该人群 一些人决定领取年金或被建议留在各种股票或管理基金中，并将其投资用于退休，超过 l从长远来看，它们会恢复或增长！我完全不同意，因为我没有水晶球，这就是为什么我们总是看到印刷品，“过去的表现并不能保证未来的表现”，恕我直言，如果你不相信我，看看日本指数（它上升了大约 25 年，然后又下降了 20-25 年）所以我的观点是它可以发生在任何地方，而不仅仅是在日本所以如果我要退休，只是碰巧，只是运气好，我将在此期间退休在该图表中，未来两年（根据情景 1）将显着下降，或根据日本未来 25 年（显然这里表达的观点非常笼统，但可能，否），我将用完我的资金（国际海事组织，正如视频所暗示的那样，我已经赌了我的退休）这一切都取决于退休时的运气并决定您将资金分配到哪些投资 如上面的情景 1、2、3 所示，我当然希望这些投资没有大的在那些早年下降，因为他们让一切变得不同！我实际上在不知不觉中帮助了一位亲爱的朋友他裁员并能够退休所以他让我检查由他的银行子公司提供的管理基金投资猜猜时间，就在全球金融危机之前幸运的是，他设置增加他的 SMSF 基金，然后把钱存入银行（我认为当时的收益约为 7-8%） 相反，如果他根据这些建议进行投资，他会在第一年亏损超过 20%（情景 1），然后可能从银行账户中获得收益！我认为没有多少人理解或意识到这个概念以及它对他们的退休储蓄有什么影响所以了解这种情况的风险是至关重要的 你明白我的意思吗，是的，不顺便说一句，我认识的另一个人就是这样做的，把所有的钱都投入到年金中，所以一些退休的人会把大部分钱投入到这种投资中（我听说某处 65% 的 OZ 基金都是股票——我想这代表一些自筹资金的退休人员）另外，想想看，大多数顾问建议不要投资房地产或股票，除非你有 7-10 年的时间，为什么因为万一出现经济低迷，其背后的理论是他们应该在那个时期，对所以我不明白他们为什么不向所有退休前 7-10 年应该退出股票的人推荐相反，我发现鼓励投资管理基金，原因是风险更大，因此增长（所以无现金投资，无直接投资rty - 因为他们不提供这些投资）基本上，没有人在照顾客户，而是在照顾行业本身（根据视频！）所以解决方案是什么 - 采取个人控制，IMO！ （我确实意识到这对大多数非投资者来说可能是危险的，所以知识、学习和投资，就像房地产一样，是关键）
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顺便说一句，10% 只是一个例子，它可以是任何百分比你想退休，因为有 X 金额可用于投资经济低迷后你可以降低收入，也许在更好的增长年份增加或保持不变，但谁想降低他们的生活水平，对 10 年后和影响通货膨胀，有固定收入已经降低了你的生活水平（除非我们有固定收入，价格通货紧缩并且没有债务 - 我在这里很傻！）我想说的是我同意沃恩的评论：“它从负增长时期恢复需要很长时间,50000 返回 11,49000 美元远低于 48 个州的贫困线
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如果你退休了到 60 岁，然后你可以每年花 5 万美元，用完 100 万美元 远高于贫困线 80 岁时死
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还好 65 岁退休@80 年 $72K @85 年 $55K @90 年$44K @95（我不在乎）年 $385K 那时利息可能会上升，但通货膨胀将是杀手，你在贫困线以下，所以没有税收
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如果你要去，那就对了去死 为什么你需要保留那 100 万美元 只是吃进去
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你不想走到最后，因为健康状况不佳，垃圾桶里没有更多的顽童
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为什么所有这些退休计算器都是基于平均回报率 当然平均回报率很有趣，但实际回报率才是最重要的回报率的波动性对总回报率有巨大的影响，远远超过 2% 现在这不是支付更高费用的理由，它一个不相信平均回报率的论点 BS 兜售的福音 10 年的平均回报率可能是 10% 平均 10% 可能是每年 10%，很好很简单 或者可能是 5% 5 年和 2 5 年 0% 这些情景的总回报率大不相同 现在尝试一些波动性，假设 3 年 15%，3 年 5%，2 年 10%2 年损失 50% 的平均值看起来仍然不错，但如果最近 2 年是损失发生的那几年，总回报相当普通 我最喜欢的小学数学问题是让一个 10 岁的孩子算出 50一美元的损失百分比，然后是 50% 的收益 他们都回答一美元，但实际上 75% 全球金融危机后的财务评论是相同的，漂亮的图表显示资产价格接近之前的高点 很少有个人投资组合表现相同，原因他们在低位逃离或被迫退出市场，要么没有回购，要么以高于他们出售的价格回购，如果那个视频链接讨论了回报波动性偏见，我没有看它
评论< BR>如果你住在奥兹，这不会是一个问题 B 计划是如果你吃掉你所有的资本，继续领取养老金 关于奥兹最好的事情是你不会挨饿或没有住所 享受你的钱，不要'银行里有100万美元就死了
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没有牙齿，bickie没用s 都花光了，带不走
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其实如果指数回到之前的高点，你还没有卖完，不是75%而是100%
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有趣的是，多年来，我通过交易吸引的买卖成本可能已经完全支付了两处房产所以 - 即使离开股票并回到房产 - 尽管我在 reno's 和事后看来，我最好还是买好股票，因为我买得起它并持有今天阅读一篇非常好的文章，关于提早储蓄以从长期复利的魔力中受益的重要性 在此处阅读全文 非常有趣 令人惊讶的是，我们拥有数十亿美元的财务规划行业，为人们提供如何舒适退休的建议，而只是以下几个s简单的规则可以在学校轻松教授 1) 花费少于收入 2) 将积蓄投资于您工作生活中的低成本指数基金（30 年以上） 退休时您将拥有非常可观的储备金 干杯, 甲骨文
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你认为自之前高点以来投资者实际持有的比例是多少 甚至大型超级基金在全球金融危机“新常态”后改变了配置对于参与市场的每个人来说，资产所有权发生了巨大变化也许是 Argo，也许是 AFI 持有，但没有改变他们的分配，也许是伯克希尔哈撒韦公司，但到目前为止，大多数投资者都做了他们的面团
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是的，关于 MMM 的相同想法，但用外行人的话来说：http:wwwmrmoneymustachecom20120130your-money-can-work-harder-than-you-can 所以请记住，当你年轻时做出看似很小的金钱决定时，你可以把 100 美元的钞票存入你的烟斗抽它，或者你可以把它卷起来粘在你已经开始推动的现金球上 不要因为现在看似很小的球而气馁 从第一张美元钞票到那一刻的时间它开始发挥作用 与你的寿命相比，你还很渺小 你可以现在把它卷起来，然后让它在你的一生中很好地推动你，或者你可以采取一些小步骤来为你的一生储蓄，然后有帮助现金球出现在你晚年的时候——如果你幸运
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我在全球金融危机前以 200 美元到 030 美元买入 AGO，然后在全球金融危机后以 330 美元卖出支付利息
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保留几乎所有的股票投资组合 自 1995 年以来有一些 我是房地产和股票的买入并持有投资者 完全拥有我们的股票，有些是资本收益，有些是收入，健康的投资组合 卖掉的人和我知道一些，包括那些转换成超级现金的人刚刚明确了他们的损失我现在在西太平洋银行获得的股息再投资几乎是我很多个月前最初为股票支付的金额
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这个大多数（ 80%+) 管理基金将无法与股票市场指数长期匹配，并会因特权向您收取高额费用 事实上，最近有一篇关于对冲基金等的新政治家（左倾时事杂志）的文章http:wwwnewstatesmancom201306zombies-mayfair 我的最爱部分原因是关于提高梅菲尔对英国经济的贡献的建议
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我已经阅读了几篇类似的文章，也看过关于这个主题的各种纪录片他们都得出了相同的（上）结论但另一件事他们提到的是大多数基金经理自己将自己的钱投资于低成本指数基金，而不是他们经营的基金 干杯，甲骨文
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如果一只股票升值 10%，第二升 12%，72 法则告诉你，第一个需要 72 年才能翻倍，而第二个只需要 6 年
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我目前正在读一本书'随机走下华尔街”，作者 Burton Malkiel 讨论了技术和基本面分析都不会长期击败大盘或指数基金（除了一些表现出色的基金，如巴菲特）的想法对该主题的深度报道
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我最近读了一篇关于自助餐的有趣文章，但不幸的是不记得在哪里无论如何，它讨论了他的投资回报数字以及他的结构回报我无法理解除了我从中得到的是，严格来说，从他的投资中得到的回报并没有比长期平均水平高出任何统计显着的数额（例如：有些年好，有些年差，从长远来看，大约是平均水平）他的退货应用程序不是来自他使用的结构无论如何，这是一篇有趣的文章，如果我能再次找到它，我会发布一个链接
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你找到这篇文章了吗
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对不起没有
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我发现了这个 虽然在澳大利亚你可能会发现 ATO 会用“未实现的收益”来打击你。他还经常为他的继承人慈善基金捐款
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刚读完一篇关于真实费用成本的文章，并坚持晨星在一篇大多数投资者追逐业绩（新星）的文章中提到的路线，但作为一名结果表现逊于他们购买的基金 文章称，在过去 10 年中，富达的平衡基金一直是行业中最好的基金之一，平均每年 804% 这超过了获得 745% 的 Vanguard 平衡指数 投资者结果显示，富达的投资者平均为 53百分比 新投资者可能在上涨或下跌时进出基金 Vanguard 的投资者实际上跑赢了他们的基金，平均为 781% 为此，他们会在价格便宜时买入更多，而在价格上涨时买入更少 富达的平衡基金费用比率是 056% 和先锋平衡指数是 008% 所以富达击败先锋，但它的投资者没有赢
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总是那么伟大看到这发生了！正在阅读一篇文章，称巴菲特 99% 的财富是在他 50 岁生日之后创造的，也就是说，他在 50 岁后的回报中赚取了超过 620 亿美元显示功率复合和增长效应，您让它滚动的时间越长使用 ASIC 计算器投资 10,000 美元，为期 30 年，每月充值 1000 美元，每年 2% 的费用和 7% 的投资收益，您最终获得 841,836 美元费用的影响为 403,740 美元 费用为 06%，投资收益为 5%（每年），您最终获得 848,876 美元 费用的影响为 9,719 美元 第二个示例中的投资收益为 7%，与您最终获得的第一个相匹配$1,230,562 费用的效果是 $15,013
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这么好的一点 redwing 它很容易打折（心理上）费用的效果以获得略高的回报 这也适用于财产 IE 高维护成本高的维修与 sens可能不需要工作的财产（忽略此处的增值 reno 组件）或单位的分层费用成本有时最不性感的财产做出最好的投资
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还有这个（英国）养老金计划 - BBC Panorama P1- 谁拿走了我的养老金
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