澳洲率先走出疫情后的周期？回顾2022年，中国平安寿险改革成效显着，医疗健康深耕主业



近日，中国平安发布了年度十大新闻。 2022年，平安将全面贯彻新发展理念，持续提升“综合金融+医疗健康”服务能力。推动寿险改革和其他各项业务转型升级实现高质量发展，A+H股股价也迎来一轮触底回升。

业内分析人士指出，以中国平安为代表的龙头险企不断巩固自身在医疗健康等基础设施领域的优势，并成功改革打造高端保险公司。产能过剩、壁垒较深的销售渠道将更有可能突破增长瓶颈，率先跨过疫情后的周期。

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互联网诊疗迎风口医疗健康反哺主业深化

近期，随着防控政策的优化，在疫情特殊情况下，互联网首诊权威性实现突破。新冠相关症状可直接在线下发，进行首诊。 ，缓解线下诊疗压力的新选择。

2022年12月以来，平安旗下平安健康（港股“平安好医生”）快速响应新阶段防疫需求，上线防疫咨询专区，升级上线平安集团旗下多个客户门户免费“新冠咨询”服务。目前，新华社、i深圳、iFutian、无锡灵犀等移动客户端和官方小程序已经上线，为人们提供各种便捷的医疗、用药和健康服务。截至目前，平安在线免费防疫咨询量已突破1000万，最高日咨询量超过300万，所有防疫咨询服务响应时间控制在30秒左右。

快速响应防疫需求的背后，折射出平安金融与医疗健康全面协同布局的深化。目前，平安已拥有国内领先的互联网医疗流量入口、线下医疗服务商网络和医疗科技能力。截至2022年6月30日，平安健康累计注册用户达4.4亿。近12个月，付费用户规模快速增长至4000万，累计服务企业达到749家，累计咨询人次突破13亿。

12月20日，中国平安公布了参与方正集团重组的进展情况。相应的企业变更登记手续。东方证券指出，平安与北大医疗在多个领域展开合作，未来有望进一步打通线上线下服务闭环，助力医疗保险业务获客，实现金融业务协同。

在医疗健康与金融的深度融合中，平安创新推出中国版“托管医疗模式”，将差异化的医疗健康服务作为支付 结合方氏金融业务，一站式医疗健康服务赋能金融主业的同时，综合金融也助力升级更多优质医疗健康产品和服务。

在支付端，截至2022年9月末，累计支付个人客户近亿，覆盖企业客户4.7万余家，服务企业员工2000余万人。在产品端，以医疗领域的“平安臻享RUN”为例，提供互联网问诊、就诊、上门保健、大病二诊、在线问诊等服务。健康管理”大大提高了工作效率和服务质量。在服务端，参与新方正集团重组后，平安将能够更好地整合医疗资源和产业布局。健康服务涵盖健康管理、亚健康管理、疾病管理、慢病管理、养老管理五大场景。

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回顾2022渠道+产品改革成效显着

回顾保险业的发展历程，2017年后行业政策环境发生了重大变化。在经历了行业监管环境的重大变化和2021年新冠疫情“黑天鹅”事件后，行业将出现负增长。 2022年，宏观经济变化和疫情将带来居民消费习惯的变化，行业业绩压力较大。在监管和疫情的影响下，各家企业近年来也开始调整产品结构和渠道结构。以中国平安为代表的龙头保险公司转型成效显着。

平安人寿自2021年起着手推进实施“4渠道+3产品”改革战略。“4渠道”包括：传统代理人渠道，以及三大创新渠道，即社区网格、银行人才和下沉渠道。目前，平安已从单一保险渠道走向四大多渠道并行模式，各有亮点。

社区网格频道主要服务于离职代理的存量客户。经过一段时间的摸索，截至2022年三季度末，平安人寿社区网格化模式已在25个城市试点，已形成4000余人的高素质精英团队。试点“孤儿单”13个月政策持续率同比提高17个百分点以上，总体进展符合预期。

中国平安将于2021年启动银保渠道改革，从新视角重构银保销售新生态。目前，平安新银保团队已超过1600人，团队新增销售保费占整体银保渠道的比例不断提升。第一季度为8%，第二季度为20%。第四季度的增长依然强劲。按照计划，今年团队规模有望达到3500人。

代理人渠道是寿险的基本规划，人才战略是平安代理人渠道改革的重点。 2021年三季报显示，平安代理人渠道持续优化，新增人力中“优秀+”占比同比提升10.3个百分点，代理人人均新业务价值同比增长超过22%。 2022年前三季度，钻石团队人均首年保费是整体团队的4.8倍。

下沉渠道瞄准三四五线城市6亿多人群的保险保障需求，建立完整的差异化渠道管理制度，弥补企业短板。目前，该项目已在2家机构试点。四大渠道结合各自渠道的优势和特点，共同为客户提供优质的产品和服务，助力平安人寿业务运营的价值增长，构筑行业长远发展的护城河，同时打造“中国人寿保险模式”新样本。

渠道是触手，产品是“敲门砖”。在重组渠道的同时，平安的产品体系也在推进中。在平安寿险的改革中，产品改革的重点是精细化和综合化。平安内部构建了一套三经四纬的产品体系——以“高端医疗、居家医疗、健康管理”为三大主题，“以客户为中心”，针对不同客户层次，打造“御享”、“盛世、智盈、如意”四大专属产品纬度。

值得注意的是，平安四大产品系列包括从基础到综合的综合解决方案，产品从单一保障到保障服务，均涵盖重疾、意外、医疗、人寿、准备金、养老金六大类保险产品，为客户提供全生命周期保障服务，帮助客户应对生活中的疾病和养老风险，解决子女教育、资产继承等问题。

通过人寿保险周期，改革红利在疫情后逐步显现

股价是市场态度的晴雨表。 10月31日触底反弹后，平安A股和H股迄今分别上涨31%和69%；其中，平安A股在4月初创出阶段性高位； H股重回6月高位。水平，与 4 月份的相对高点相差无几。

华泰证券近期研报指出，平安近两年寿险改革举措（尤其是代理人队伍转型升级）正在逐渐显现成效。其代理产能在2022年上半年同比增长27%，是2020年以来为数不多的同比提升之一，也是近10年来最大的提升。随着代理人改革在今年扩展到所有团队，代理人的生产力将继续提高。平安新业务价值增速有望从2022年下半年开始逐步恢复，预计2023年平安新业务价值增长3.9%。

平安多年来打造的医疗健康生态圈能力，也释放出巨大的价值红利。平安健康健康生态正在加速布局，以创新为核心，立足健康管理、居家养老、高端养老等核心需求，赋能金融主业，进一步推进综合金融服务实现长期稳定增长。

2022年前三季度，平安将实现健康险保费收入超1100亿元，业务平稳发展。同时，医疗健康服务正在与平安的综合金融模式深度融合。截至2022年9月末，平安近2.28亿个人客户中，超过64%的客户也使用过医疗健康生态提供的服务。

华创证券在展望2023年保险行业走势时指出，保险结合健康和医疗管理服务，双向赋能将打造保险公司的第二条增长曲线。在国内保险行业，平安是最接近联合健康“HMO管理式医疗模式”的保险公司。平安医疗生态围绕政府、用户、服务商、支付方、科技形成生态闭环。实现以医疗服务赋能保险销售，助力保险产品增长，优化产品结构，提升新业务价值率。 .

就外部环境而言，2022年前三季度，在股债连续“双杀”的背景下，居民' 储蓄意愿增加，这是储蓄的良好开端。产品。就内部环境而言，在优化疫情防控的大背景下，代理商转型成效将加快显现，开局见效。业内人士指出，2023年，随着防疫政策逐步灵活、经济复苏助力，债务端有望借经济顺周期复苏之机，龙头险企积极推进产品转型。 2023年开门红有望翻红。

华创证券也指出，从长期来看，未来有几类险企可以通过周期，突破瓶颈并迎来新的增长点。对健康养老服务基础设施形成壁垒的企业；一类是长期资产管理能力真正突出的公司；另一类是能够打破束缚，平衡利益，真正打造高容量、深壁垒销售渠道的企业。

过去一年的实践证明，同时具备以上三个特征的平安有望率先跨周期流行之后。