先给大家讲个故事：
1995 年，悉尼 40 岁的单身母亲 Kerrie Boylett 想买一辆房子里，几乎所有的贷款人都拒绝了她。
最后，Kerrie 终于说服了贷款人给她贷款。她以 150,000 美元的价格在悉尼的 Coogee 购买了她的第一套房子，并支付了 15% 的首付，这是她 10 年的积蓄。
她的贷款浮动利率高达19%，收入很低，每天都在为生计挣扎。
她回忆：真的好难，真的好难……只能买最便宜的车，只能买最便宜的肉，我不得不修理家里坏掉的东西……前五年我很挣扎……经过多年的不断升级，Kerrie最近在悉尼著名的海滨富人区Balmain买了一栋大房子。价值远远超过了她在 1990 年代刚买的小屋。
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时代变了，但澳洲买房难度没变。不过，谈起如今年轻人面临的困境，克里却有些“不以为然”。
她认为，婴儿潮一代为了维持生计放弃了很多，而年轻的千禧一代，如果他们想要拥有一个家，就必须付出什么他们应该牺牲……Kerrie 说：
千禧一代总是想要最新的手机，最新的 iPad，他们想要一辆好车……他们想要去度假，他们想去餐厅，如果一杯酒要花 20 或 30 澳元，只是为了玩得开心......
但如果是买房，你能做好四年不换手机的准备吗？ Kerrie的观点在现实中也带来了这样的思考：
如果把时间跨度拉长到几代人，那么买房最看重哪一代人？什么是最难的？
ABC针对这个问题专门采访了几位专业学者。首先，我们将过去几十年分为三个时代：
婴儿潮一代（出生于1946年至1964年之间的人）X世代（1965年出生于1980年至1980年之间的人）千禧一代（出生于 1981 年至 1996 年之间）独立研究中心首席经济学家彼得图利普表示：“尽管利率下降，但作为一个群体，家庭现在支付更多利息占其收入的比例仍然更高比 1980 年代还要多。”
Dr.郁金香本人是婴儿潮一代，他说这是因为家庭现在的债务相对于收入和资产而言更多。
虽然利率远没有以前那么高在 20 世纪 80 年代后期，物价是上一代人收入的两倍，而且更难获得融资，”他说。这意味着现在拥有自己的房子比以往任何时候都更加困难。
但 Tulip 博士还说：如果你面对的纯粹是来自试图进入市场的新购房者逆境中，他们在 2023 年的境况比 1980 年代要好，
房价上涨速度远快于收入，但抵押贷款利率已被急剧下降。新房的利息支出现在占平均工资的 38%，而 1989 年这一比例为 64%。
这里应该指出的是，郁金香博士仅计算利息支付并没有计算本金偿还，因为本金偿还虽然会减少家庭的现金流量，但不会改变家庭的总财富。
当然，如果算上本息，目前的情况与1980年代和90年代初期的峰值比率没有太大区别。
格兰坦研究所项目总监 Brendan科茨说：
当平均利率达到 17% 或更高时，婴儿潮一代的首次购房者更难获得第一笔抵押贷款。
但他也认为，虽然千禧一代的初始抵押贷款负担较低，但他们将更难还清抵押贷款，因为他们正在承担更大的贷款。
当平均贷款利率在 1989 年至 1990 年达到顶峰时，婴儿潮一代支付的抵押贷款占收入的比例高于今天的千禧一代，科茨说。
根据他的计算：最近借钱买房的澳大利亚人现在将其收入的 33% 左右用于偿还抵押贷款。而在过去，如果婴儿潮一代刚刚对于住房，他们最多支付收入的 40% 来偿还贷款。
而对于大约 15 年前买房的 X 世代借款人来说，当时申请平均规模的贷款时，抵押贷款还款的高峰期是仅略高于平均家庭可支配收入的 30%。
因此，与 1990 年购买房屋的婴儿潮一代和今天的千禧一代相比，X 一代的日子更轻松。因为在过去的 15 年里，他们的还款额和利率都下降了。
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如果稍微总结一下就可以得出一个简单的结论：对于婴儿潮一代来说，他们的贷款规模比较小，但是利率很高，几乎都是初始的所有还款是利息。
对于 2022 年中期借贷的千禧一代，初始还款的大约三分之二将是利息，但随着利率上升，利息会计将继续上升。
对于那些在 2021 年底房价开始下跌之前借款的人来说，债务负担会更高......
但无论如何，一个共识是不会改变的：虽然每一代人都面临着真正的困难，但拥有自己家园的伟大澳洲梦正变得越来越遥不可及……
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