澳洲HECS 债务是如何膨胀的？您想帮助您的孩子/家庭早日还清这笔债务吗？

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FT：HECS 债务是如何激增的？您想帮助您的孩子/家庭早日还清这笔债务吗？

在通胀高企的澳洲，如果你有能力也有意愿帮助你的孩子或家人早日偿还学生债务（HECS），那么这很有可能有助于增加整个家庭的财富。

由于澳大利亚近几十年来通货膨胀率较低，HECS对很多人来说并没有成为一个大问题。

但是，由于2022年通胀飙升，您现在就应该将其纳入您的家庭财富规划，而不是等到2024年6月再进行一次指数调整。

虽然领取 SMSF 的人很少有 HECS 债务，但他们的大多数子孙都有一些债务。

作为上一代，他们都希望通过帮助年轻一代和整个家族实现财富最大化，帮助家族在困难时期取得进步。

当孩子完成学业后，如果起薪高或自愿提前还清HECS，意味着他们的HECS债务将在八年内还清。

如果孩子一开始的工资较低，他们需要 14 年才能还清 HECS，而且大部分钱将花在指数成本上。

让我们澄清一些令人困惑的术语（专有名词）。

1989年，联邦政府废除了免费大学计划，制定并推出了高等教育贡献计划（HECS）。

此后，澳大利亚人在大学毕业时或多或少都会背负 HECS 债务。

2003年，联邦政府再次修订HECS计划，扩大并更名为高等教育贷款计划（HELP，Higher Education Loan Program）。

HELP吸收了HECS并正式更新为HECS-HELP，但HECS的名称仍然被大家接受和使用。

澳大利亚税务局的最新统计数据显示，300 万澳大利亚人总共欠下 744 亿澳元的 HECS 债务，平均每人欠下 24,700 澳元。

截至 2023 年 6 月 1 日，该债务已增加 53 亿澳元（指数增长 7.1%）。

要了解您的具体 HECS 债务有多少，请检查您的 myGov 账户。

在 2023-24 年，如果您赚取 51,550 美元，则必须强制偿还 HECS（这也是索引的，但使用不同的方法，在 2023-24 年增加 6.6%）。

您还可以自愿缴纳额外的 HECS 捐款来偿还（27% 的毕业生这样做）。

重要的是，HECS 债务的设计目的是排除传统利息。相反，每年 6 月 1 日，未偿债务将与通货膨胀挂钩。

过去很长一段时间，澳大利亚通胀长期处于历史低位，HECS债务增速一直低于商业利率。然而，现在已经开始大幅上涨。

自 2022 年以来，大学毕业生的境况变得更糟，因为他们的债务复合得更快。

2022年指数增长为3.9%，2023年将飙升至7.1%，预计未来几年保持在5%至6%之间。

联邦财政部长 Jim Chalmers 淡化了这个问题，称这是正常的指数调整，就支付和压力而言，你的工资会增加，还款也会增加。

然而问题是，工资并没有上涨7.1%，甚至远没有达到这个数字。

毕业生的主要开支（房租、伙食、交通等）也在飞涨。

HECS 债务的复合化也削弱了大学毕业生获得住房贷款的能力。

根据澳大利亚税务局的数据，毕业生平均需要 5.6 年的时间才能赚取足够的收入来偿还强制性 HECS 付款，而他们通常需要 9.5 年才能还清债务。

我们需要考虑复利的长期影响。

对于 2022 年平均 HECS 债务为 24,700 美元的毕业生，他们的债务将被指数化五倍，到 2028 年（5.6 年后）开始偿还时增加 31% 至 32,500 美元。

假设通货膨胀率在 2024 年降至 6%，2025 年降至 5%，2026 年降至 4%。

那么，你应该在经济上帮助他们吗？

我们来看三个案例：

毕业生 1 起薪为 65,000 澳元，HECS 债务为 35,000 澳元；

Graduate 2与Graduate 1相同，但每年自愿还款4,000澳元；

毕业生 3 起薪为 130,000 澳元，HECS 债务为 70,000 澳元。

所有工资每年增长 4%，而通货膨胀率在四年内从 7.1% 下降到 4%，然后保持不变。

在这三种情况下，每个人毕业时都有足够的钱来立即开始支付强制性的 HECS 还款。

高起薪或自愿捐款的好处是显而易见的。在这两种情况下，债务都在八年内还清了。

对于高薪毕业生，指数化仅为还款额的12%。

自愿还款的毕业生，利率为15%。相比之下，Graduate 1需要14年才能还清HECS 债务，指数为还款金额的28%。

高起薪或自愿捐款的好处是显而易见的。

直到最近，父母和祖父母是否在帮助他们的孩子的问题很简单：通过预付 HECS 来节省 2% 的指数化费用，还是自己投资并赚取 6%？

如果HECS的债务增长缓慢，最好自己投资。

如今，情况已大不相同，尤其是在高通胀的澳大利亚。

所以，对于家庭来说，如果你能负担得起，并且想帮助你的后辈早日还清学生贷款，这将是一个可行的策略。

这不仅有助于减轻他们的经济负担，还可能有助于增加整个家庭的财富。

为此，家庭需要提前计划并考虑这笔债务可能对家庭财富产生的长期影响。

因为一旦债务开始以复利增长，负担可能会越来越重，从而影响家庭财富的积累和保存。

在高通胀环境下，这一策略可能更有意义。

因为这样可以避免债务呈指数级增长，从而有效节省成本，保护家庭财富。

同时，也有助于减轻孩子晚年的生活压力，让他们更好地专注于自己的职业发展和生活质量的提高。














来源：

http://www.afr.com/wealth/perso ... raduate%20in%202022,4%20per%20cent%20by%202026。

蒂姆·麦凯贡献者
2023年6月20日 – 凌晨5点

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几个朋友告诉我，澳大利亚学生贷款没有利息，是公民的福利。我差点就信了
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天哪，这比房贷还高吗？

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那是以前不是现在

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整篇文章没有提到兴趣，确实没有兴趣。但学费会根据通货膨胀指数相应增加。

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我身边的几个外国人朋友最近给孩子还了HECS

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如果你还没还，先别急着还。您将在明年 5 月还清。 11个月免息。

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没有利息，支付的是通货膨胀指数。

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政府又赚钱了，学费提前收回了。

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“对于 2022 年平均 HECS 债务为 24,700 澳元的毕业生，他们的债务将指数化五倍，增加 31% 至 32,500 澳元。

假设通货膨胀率在 2024 年降至 6%，2025 年降至 5%，2026 年降至 4%。”

从24700到32500五年，平均利率每年6.3%。这么高的价格谁敢借？


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前两年的指数分别是0.85%（不准确，应该不到1%）和2.2%，还不错。

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然后两年后开始调整通货膨胀？

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以前是免费的，后来推出HECS后，就免息了。 . .

再后来。 . . .索引。



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目前的 7.1% 实在是太高了。

这就是为什么每个人都在发牢骚。



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以前我也这么认为，没想到没有兴趣，换个说法而已

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哈哈，指数。



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跟兴趣还是很不一样的。
只要你在6月1日之前还清将被指数化的HECS（记住去年3月31日的余额），就不需要为指数额外支付一分钱。
如果是利息的话就没有这是一件好事。

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确实没有兴趣，哈哈哈哈。

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真的涨得太快了

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我会选择帮孩子还贷款。死后的遗产是给我的孩子们的。还是早点给吧，我们还是可以交朋友的
但如果孩子下班后一直住在家里，我会索要生活费。我不能白白当个老母亲！


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高中毕业可以直接工作，也可以不工作直接领取福利

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你朋友说的对，没有利息，但是每年都有CPI，但是今年高达7%以上

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这不是同一个东西吗？比抵押贷款利息还高

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几年前是0.5%左右，但今年突然跳到了7%。一个朋友欠了10万，6月1号之后马上跳到11万余额今年真的很蛋疼

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你怎么知道“要索引的部分”是什么？

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哈哈，尽力而为。

不要被后辈骂。



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7%，如果继续积累，10年翻一倍。



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好像是根据通胀指数调整的。过去，人们对低层次的关注度并不高。今年7.1%确实太高了。

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每年有钱去度假，却没钱还学生贷款？

然后就等着拜登做什么来免除之前欠下的学生贷款吧。

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今年6月之前未还款的，已经被收取了7%的费用。我认识的没有抵押贷款的人已经还清了学生贷款。以前，他们不想支付利息。 7%的通胀率太高了。
我的帖子中提到：
（记住是去年3月31日的余额）

你可以仔细看看孩子的hecs账户的报表，注意添加索引的那一行，不是当前的余额，而是大约一年前的余额。

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我的孩子还太小，不知道未来会发生什么。

老公毕业一年左右就还清了，从14岁起就开始打工。

我自己没有贷款，是父母给我的，我也没有要求还。

看家庭情况吧。

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老百姓越早还清债务越好。即使未来负债累累，也应该用来购买带来正现金流的资产

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还款，我什至看到说我后悔5月份没有还款，就这样去了六月一过，就增加了1000刀。昨天还全款了，想打电话问问能不能拿回我的1000刀。

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看完了，感觉房贷得7%< BR>
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政府现在以4%的利率借钱10年，然后以7.1%的利率借给大学生，稳定盈利3%，我怎么指望大学生还钱早点钱。民主国家难得收小韭菜
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