SMH：通过减少自我居住的住房< /strong>
在计划退休资金时，裁员是许多澳大利亚人的流行选择。
梦想可能是卖掉您的空房子，以换取有机会在世界各地旅行，同时住在舒适的小公寓里，最好是可以欣赏风景。
但是该计划有两个完全相反的方向，但同样巨大的陷阱。
让我们首先看一下情况：
如果您出售房屋并获利。为了鼓励减少住房和释放住房库存，政府提出了新的政策，使您可以存入30万美元的税收促销养老金帐户。
这是一个重要的机会，唯一的限制是您必须年满55岁。
此外，您有资格出售至少10年的主要住所。即使您已经75岁以上（通常是自愿养老金付款年龄的上限），您仍然可以存入它。只需在出售房屋后的90天内将钱转移到养老金帐户中，然后填写减少的住房支付表格将其移交给养老基金。
此外，每个所有者的金额为$ 300,000。换句话说，这对夫妇可以存入60万美元。但是采用此策略意味着，现在将计算获得养老金补贴时最初未包括在资产和收入测试中的60万美元。
这是第一个潜在的陷阱。 < /strong>
即使您“成功地”收缩住房并解锁了一笔资金供您使用，您也可能会因此而失去政府的养老金补贴。您需要仔细计算收入和支出。
但是，您还需要认真研究房地产市场，因为多年来我已经看到了无数例子。人们最初计划缩小住房，但“提高价格”。 这是第二势陷阱。
即使您愿意牺牲空间，在关键时刻，通常很难接受比独立式房屋要小得多的区域，因此您想以更好的视野来弥补它。是的，好的景观是高价。
结果，市场上出现了一系列产品，可以在不出售房屋的情况下释放住房资金。如果是“吃”的问题，那么您可以同时使用鱼和熊的爪子。释放商业住房净资产的主要方法是反向抵押和房屋回归计划。
它们可以成为英国和美国几十年来使用的退休策略的一部分。通过反向抵押，您可以在不偿还主要利息的情况下向房屋申请抵押贷款。当您死亡或出售房屋时，利息将继续积累，并最终通过出售财产的收益偿还（当然，也可以通过外部资金提前还清，需要确认它）。由于此类贷款没有定期的还款和时间限制，因此利率高于普通抵押贷款，通常高于一个百分点。
住房转售计划是另一种选择。在这种情况下，如果您将部分房屋直接出售给提供产品的公司，则该公司将来将能够按比例获得销售收益。
两种方法都有保证：直到死后，您都不会被踢出房屋。但是，无论您如何从房地产中兑现，它都可能带来养老金资格问题。
对退休金更有利的第三种选择是服务澳大利亚的房屋净值访问计划。它类似于反向抵押，如果您有资格获得养老金，则可以将家庭净资产作为抵押品来补充您的退休收入。
该方法的利率远低于反向抵押贷款的利率，但缺点是严格限制了贷款金额。无论您选择哪种方式释放房屋的净资产，都需要确保您的房屋状况良好并且具有完整的功能。
这使我们回到了缩小住房的最初意图，也许最终的目标是优先考虑生活方式，而不是自己绘画墙壁。您可以选择购买由物业管理委员会管理的公寓，并让他们为您处理维修，这可能是理想的。
但是，不要忘记我以前的提醒：当心房价可能超过预算。不要忘记不仅要考虑物业管理委员会的费用，还要考虑特殊征税或一次性的一次性费用。
来源：
http://www.smh.com.au/money/inv ... 0250826-p5mq2c.html
Nicole Pedersen-McKinnon
钱贡献者
2025年8月30日 - 5.00am
保存
评论
本文的要点：< /strong>
1。缩水住房最多可以存入60万美元的养老金，但这笔钱将包括在资产测试中，可能会影响养老金补贴。
2。减少住房的第二个常见陷阱是“提高价格”。购买小区域的物业时，追求景观将增加成本。
3。市场替代方案包括反向抵押和住房转售计划，这些计划可以释放财产价值，但具有较高的利率或分配财产权。
4.政府提供了一项房屋净资产收购计划，利率较低，但数量有限，这对养老金福利更有益。
5。缩小住房的目的是改善生活方式，但我们必须警惕隐藏的成本，财产管理佣金费用和房屋价格的意外上涨。
评论
在自我占用住房的条件下，资产测试中未包含的CGT豁免 +，许多自我占用的住房仍然可以接受养老金
评论
将AUD 300,000存放在税收优惠的养老金帐户中的目的是什么？没有CGT用于自我居住的住房
将收入放在外面并定期存入并吃股息不好？还是我应该认为收入在投入后不需要征税？
评论
（现在将包括收到养老金补贴时，该资产和收入测试中未包含的60万美元。）您是否只是想更改政策？ gd
澳洲中文论坛热点
- 悉尼部份城铁将封闭一年，华人区受影响！只能乘巴士（组图）
- 据《逐日电讯报》报导，从明年年中开始，因为从Bankstown和Sydenham的城铁将因Metro South West革新名目而
- 联邦政客们具有多少房产？
- 据本月早些时分报导，绿党副首领、参议员Mehreen Faruqi已获准在Port Macquarie联系其房产并建造三栋投资联
