《澳大利亚金融评论报》6月26日报道称，澳大利亚近2700亿澳元的住房贷款明年可能面临违约或被列为严重压力贷款。
Barrenjoey银行业分析师Jon Mott警告称，新冠疫情抵押贷款热潮可能会困扰各大银行，因为随着就业前景恶化和预期寿命下降成本不断上升，在利率创历史新低之际发放的贷款也变得更加昂贵。
澳大利亚央行在过去 13 个月内提高了现金利率 12 次，将 75 万美元贷款的年度还款额提高了约 2 万美元。
莫特说：“由于抵押贷款利率目前远高于大流行期间使用的缓冲利率，我们相信许多借款人正在进入 A 时期严重的压力。”
澳洲联储副行长米歇尔·布洛克警告称，未来 18 个月失业率必须达到 4.5%，才能抑制持续高企的通胀。同时，莫特表示，澳大利亚可能会遭受技术性衰退——经济连续两个季度萎缩- 失业率可能高达 5%，并引发一波“僵尸抵押贷款”。
本月，新西兰经济陷入衰退。
该银行分析师表示：“这将对许多已经放出最高金额的抵押贷款机构产生重大影响。由于还款能力超出缓冲区，实际工资下降，副业可能变得更难找到，许多人可能会陷入拖欠债务的境地。”
Barrenjoey 的分析发现，四大银行在 2020-22 财年向债务超过其收入六倍的借款人发放了 2670 亿美元的住房贷款。审慎监管机构认为债务收入比（DTI）六倍或以上是“有风险的”。
（图片来源：《澳大利亚金融评论》）
银行股东表示，由于借款人被迫收紧在餐馆或旅行方面的可自由支配支出，以偿还贷款并保住自己的房屋，贷款机构或许能够吸收这一影响。
Atlas Funds Management 首席投资官 Hugh Dive 表示：“作为银行投资者，我担心的是贷款损失。”
"这对于涉及高额 DTI 贷款的人来说会非常不愉快，但这是否会导致银行丧失抵押品赎回权，影响坏账和银行利润？考虑到目前的房价水平（大多数借款人拥有正资产），银行股东会受到重大打击吗？可能不会。”
但其他银行分析师指出，抵押贷款压力不断上升，并暗示，在经历了超低坏账的特殊时期后，信贷损失可能会进一步上升，而澳大利亚储备银行已将现金利率固定在疫情期间最低水平。
瑞银本月早些时候发布了一项针对抵押贷款借款人的调查，发现越来越多的人转向只支付利息的贷款以减少还款，而由于生活成本上升侵蚀了储蓄缓冲，仍然提前还款的借款人越来越少由大流行期间的刺激检查创建。
瑞银分析师约翰·斯托里（John Storey）表示：“未来六个月可能会出现进一步的压力。较高的利率可能成为将零售信贷损失率推回到长期平均水平（甚至更高）的催化剂。”
银行老板 人们越来越担心，进一步加息将开始挤压越来越多的客户，尤其是那些在房地产市场接近顶峰时大量借贷的客户。
西太平洋银行首席执行官彼得·金本月早些时候表示：“从现在开始加息将产生指数级影响。失业、过度承诺和去杠杆化将压低房价。大部分风险来自高 DTI 抵押贷款，尤其是在借款人情况发生变化的情况下。”
（图片来源：澳大利亚金融评论）
这些评论强调了澳大利亚央行行长菲利普·洛面临的挑战。劳紧急尽管按照历史和国际标准衡量，澳大利亚家庭债务仍然很高，但人们仍希望通胀下降，并可能决定进一步加息。
澳新银行首席执行官 Shayne Elliott 上周告诉投资者，房地产市场的挑战“最近因利率上升而加剧，特别是对于那些债务水平较高的人来说。 ”人、首次购房者、更有可能面临生活成本挑战的人或就业不稳定的人。”
AMP首席经济学家Shane Oliver表示，目前澳大利亚经济衰退的风险约为50%。他还指出，高额偿债成本是整个经济中可自由支配支出的主要风险。
“消费者支出几乎肯定会在今年晚些时候和明年开始下降，因为现金利率高于 4% 将推高偿债成本占家庭收入的比例.比率创历史新高。”
“根据澳大利亚央行的分析，15% 的家庭（约 100 万人）拥有可调利率抵押贷款，利率为 3.75%。 “按照目前的现金汇率，到年底现金流量将出现负值，而我们现在已经远远超出了这个水平。”
在第一个例子中到 2022 年下半年，大约 28% 的抵押贷款的债务与收入比率在 6 以上范围内，直到去年澳大利亚审慎监管局 (APRA) 迫使银行降低该比率以遏制过度风险。
莫特表示：“银行将不得不应对大量‘僵尸抵押贷款’，这些抵押贷款可能会被重组为只付利息或延期假贷款。”他指的是银行的一项回应，延长贷款期限，希望陷入困境的借款人能找到一份薪水更高的工作。
他预计银行利润将面临压力如果经济进入衰退，下一财年的信用减值费用将上升至77亿澳元，这比澳大利亚央行为“软着陆”而以一代人以来最快的速度加息的尝试最终高出36亿澳元.
在更悲观的情况下，如果利率长期保持较高水平，经济可能会硬着陆，失业率飙升至 5.5% 至 6%长期来看，信用减值可能飙升至128亿美元，引发“卖家被迫入市和房价二次下跌”。由于投资者担心股息削减，这将给银行股价带来压力。
莫特还抨击银行使用“过于乐观”的预期损失内部模型，暗示它们“还没有通过嗅觉”。 “所有模型的好坏都取决于它们的假设，银行有动力提供更乐观的观点。”
他认为，当前经济困难的可能性经济落地技术性衰退的概率为60%，而澳联储推动软着陆的概率仅为15%。
（乔）
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