我是一位 75 岁的女士，住在一个独立生活的老年护理村——因此无法获得公平——我为自己的未来感到担忧。拿着全额养老金生活还可以，但我不想花光钱。在这个动荡的世界里，我很担心如果我的股票价值下跌，我是否有时间让它们恢复和增长？可能不会！我有大约 45,000 美元的现金、65,000 美元的股票和 45,000 美元的预留资金，但也有股票，主要是 ETF，供孙辈使用。我可以做些什么来增加我的财富？
如果您想实现高于定期存款利率的投资增长，则需要投资股票市场。
如果高利率导致美国经济陷入衰退并削弱我们的经济，那么 2023 年迄今为止一直强劲的股市可能会下跌。然而，我们的资源部门表现强劲，我怀疑我们将摆脱衰退。为什么不在年中之后看看事情的进展，然后将现金投资于产生收益的股票和 ETF。
如果您想在定期存款利率之上实现投资增长，您需要投资股票市场。图片来源：Peter Braig
我母亲于 2017 年去世，她的房子价值 142 万美元.庄园最终于 2021 年清盘，当时我和姐姐继承了一半的房子时价值 120 万美元。我们在 2022 年底以 160 万美元的价格出售了它，每人得到一半，减少了 800,000 美元的代理费。我是一名自筹资金的退休人员，与我的妻子一起租房，所以在出售时没有家。我每年还从投资中获得大约 2,000 美元。我姐姐一辈子都住在这所房子里，我没有从中得到任何收入。你能告诉我是否需要支付资本利得吗？如果需要，需要支付多少？
我想这房子是在你母亲名下的，是在 1985 年 9 月之后买的，她没有出租任何部分就住在里面。这意味着她去世时房子免征资本利得税。
加载中然后你的妹妹，遗嘱的受益人（我认为她没有“终身财产”）继续使用房子作为她的主要住所，因此在 2021 年所有权移交给你们两人之前，它一直是完全免除 CGT 的。
在 2022 年搬出之前，您姐姐的一半仍然是免除 CGT 的。现在通常认为死亡CGT 事件，但不是财产所有权从已故遗产转移给你们两人。因此，您的成本基础将是房屋在死亡之日价值的一半，即 710,000 美元。
因此，您的资本收益将是 90,000 美元，减去销售费用。如果拥有该房产超过 12 个月，那么 50% 的折扣意味着您在 2022-23 年的应税收入中将增加 45,000 美元或更少。
广告如果你对 47,000 美元征税，那么税收将达到 7,000 美元左右。
我有幸在 1991 年以 5.40 美元的价格重新上市时购买了联邦银行的股票。我买了 500 股，但通过股息再投资计划，我现在拥有 747 股，每股价值约 100 美元——或 75,000 美元。我现在想卖掉它们，但被 CGT 计算吓倒了，因为似乎没有o 是 62 个单独的股息 CGT 事件，我没有超过过去 10 年的记录。有没有一种简单的方法可以通过应用程序计算纳税义务？
理论上，银行的股票登记处 Link Market Services 会记录您的所有再投资，但登记处通常对历史信息收费。一些会计师的软件带有所有最近支付的股息的数据库，但它们可能不会追溯到 32 年前，而且你还是会支付。
如果你谷歌“CBA 股息历史”，你应该找到一个免费的银行支付的所有股息的清单，从 1991-92 的上半年 20c 股息开始，于 2022 年 4 月支付。如果您最初购买 500 股，您将获得 100 美元的股息。
该表还显示当时的 DRP 价格为 6.64 美元，这样您的 100 美元就可以再购买 15 股（100 美元/6.64 美元=），其中 6c 结转至 10 月份的下一次股息支付。当您出售这 15 股新股时，它们的成本基础为 6.64 美元。
1992 年 10 月，您的 515 股将再次获得每股 20 美分，或 103 美元，以 5.62 美元的价格进行再投资，从而产生 18 股新股33c 结转，等等。这是一个简单的计算。
在下一个下雨的周末，坐下来使用电子表格或纸和计算器，逐步计算到目前的 747 股。我不认为你必须是准确的。虽然 ATO 规定人们应该保留所有股票交易的记录，但现实情况是很多人没有这样做，因此您需要提交令人信服的成本基础，从而产生合理的纳税义务。
您可能是可以通过在 6 月 30 日之前出售一些股票并在 7 月 1 日之后出售一些股票来减少您的资本利得税。鉴于 2022 年 12 月下半年的最新股息为 2.10 美元，您在 32 年前进行了一笔不错的投资。
本文中给出的建议具有一般性，无意影响读者对投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求自己的专业建议，并考虑到自己的个人情况。如果您对 George Cochrane 有任何疑问，请将其发送至 Personal Investment, PO Box 3001, Tamarama, NSW, 2026。所有的信都回复了。
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