我是一名家长。我花了很多时间和金钱让我的孩子在生活中拥有一个良好的开端。我的大儿子即将毕业，我计划很快做的一件事就是帮助他买房。
我应该为此感到内疚吗？如果您阅读有关父母银行的新闻报道，您可能会怀疑这一点。但当我死后，我的孩子们无论如何都会得到我拥有的一切。为什么不在他们年轻时有需要时帮助他们积累资产并提供稳定的住房呢？
该地区新的大型贷方之一。图片来源：Marija Ercegovac
在澳大利亚获得遗产的平均年龄在 55 岁到 60 岁之间。我们忘记了这一点。我们忘记了这一群体目前获得最多遗产的是婴儿潮一代，通常是在他们可以领取退休金并且接近退休时。
但这并不是大多数人需要更多钱的时候。在那个年龄段，支出需求急剧下降。没有孩子需要抚养。没有房子还清。支出的下降是如此剧烈，以至于大多数退休人员实际上并没有花掉他们的积蓄——他们开始或继续将较低收入中的更多储蓄起来。
妈妈和爸爸的银行是一种方式通过提供现金礼物作为住房存款或充当住房贷款的担保人来解决这种终生的财务失衡。当财富对孩子有用时，将财富传给他们是一种明智的方式。让您的孙子在远离您的地方长大或在经济压力下长大，只是在您的孩子自己快要退休并且您的孙子已经长大时才给他们钱，这是没有意义的。
加载只需提前给他们钱即可。这就是我要做的事情。
二十多年前，我父亲为我和我的兄弟姐妹做了这件事，这让我们在经济上有了保障，并在我们抚养他的孙辈时极大地改善了我们的住房稳定性。
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确实，父母进入银行的机会与提供支持的那个年龄段的财富分配一样不平等。但是，在更有帮助的时候更早地获得这种遗产，可以立即产生扁平化财富分配的效果——通过将财富分散到年轻和较大的家庭家庭中，而不是集中在人口较少的老年家庭中。
< /section>广告从长远来看，它不会改变最终结果子孙后代的财富分配，因为它只是改变了这一步骤的时机。与在 60 岁时获得更多遗产不同，今天当钱有用时，您会获得较小的遗产，之后会得到较小的遗产。
Loading对父母银行广泛使用的一个担忧是，它可能会让成年子女陷入不可持续的住房债务之中。这是一个风险。但继续租房也是有风险的。近年来，许多郊区的租金上涨了50%以上。终身租房是一种有风险的负债——它只是没有定价。
一个年轻家庭最近获得了住房所有权，因为自 2022 年以来抵押贷款利率和还款额增加，他们的财务状况可能会受到挤压。但如果同一个年轻家庭如果继续租房，他们反而会因为房租上涨而受到挤压。
另一个担忧是，父母的额外钱只是竞价房价上涨，让其他人更难买房。但这种担忧被严重夸大了。住房或任何其他资产的价格取决于其回报（以租金收入或职业的形式）。如果由于更多的父母买家导致价格上涨，那么其他人（例如投资者）将购买更少的房屋，因为他们的投资回报会减少。资产市场以这种方式进行自我修正。
担心花钱帮助孩子（通常现在已经成年）买房会让他们变得懒惰和有权利，这又如何呢？我也听说过。但如果您的孩子在 20 多岁或 30 多岁的时候很懒惰并且有权利，那么其他因素可能会起作用。
加载在一个完美的世界中，从父母那里获得经济帮助不应该成为拥有住房的先决条件。每个年轻人都应该能够获得合理的住房，就像他们应该能够获得合理的医疗保健、孩子的教育等等一样。
今天这已不再是先决条件。该国许多地区的住房价格合理，年轻人通常独立购买住房。但如果父母想帮助成年子女住在某些地方，或者年轻时买房，那是他们的选择。在我看来，这是一个将改善您孩子的生活和财务安全的选择。
Cameron Murray 博士是 Fresh Economic Thinking 的首席经济学家。
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