我最近继承了 100 万美元，我不确定如何处理，但我正在考虑住房投资或股票。我今年 56 岁，目标是再工作十年，并拥有大约 80 万美元的退休金。我对股票市场一无所知，并且意识到我可能需要借钱来购买投资房产，而房产有很多隐性成本。我还注意使我的储蓄多样化，这样如果退休金大幅下降，我就有备用收入来源。
收到如此巨额的遗产时，肯定会令人畏惧。通常，它会带来一些情感包袱，因此我们大多数人都会感到额外的压力，以免犯错误。
当您收到慷慨的遗产时，不知道该怎么做可能会令人困惑。图片来源：Simon Letch
我建议您首先花一些时间弄清楚您的目标。您说过您打算再工作 10 年，这是一个很好的开始。
您退休后会留在同一地区，还是会进行树木/海洋的改变？退休后您需要多少收入？鉴于退休还有一段时间，从现在到那时，您希望在生活中实现什么目标？
有了这些明确的目标，我认为您会发现更容易筛选潜在的选择。提高你的超级可能很有意义。退休金以外的投资组合也适用于此，因此保留您的部分资金。
它还可以为您带来收入，以帮助您实现其他生活方式目标，例如旅行或房屋改善，或者也许能够实现如果您愿意，可以减少工作时间。
投资房产当然是另一种选择，但请注意，由于这项投资的集中性（单一房产、单一租户），也许还有一些借款需要维修，这将是这些选项中风险最高的。房地产还存在大量与之相关的交易成本，因此最适合 10 年以上的投资期限。
考虑到此处涉及的金额以及您人生的关键阶段，我认为这将是值得您获得一些专业建议。
广告我现年 59 岁，拥有自己的房屋，拥有 430,000 美元的退休金、413,000 美元的股票和 170,000 美元的现金。我有一处投资房产，作为我的家已经四年了，并且已经出租了 20 年。购买价格为 137,000 美元，现在价值约 470,000 美元，每月租金收入为 1500 美元。
我应该出售我的投资房产并将收益投资到我的退休金吗？到目前为止，本财政年度我的退休金基金已赚取 29,000 美元。我认为我最好接受税收打击，因为在我看来，我的养老金年回报率将是我目前收到的租金收入的两倍。
谢谢你的问题。这里需要考虑很多事情。
考虑到免税收入的潜力，当您接近退休时，希望将更多的财富存入退休金当然是有道理的。投资退休金也比做房东要少得多的麻烦。
对于房产等资产，和股票，回报是产生的收入加上资本增长的组合。当您查看超级基金的回报时，您会看到这种组合。将此与您的房产的租金收入进行比较时，这不是一个公平的比较，因为您忽略了适用于该房产的资本增长因素。
您还应该意识到，退休金基金大部分都具有去年，在美国股市强劲上涨的推动下，取得了良好的回报。您对投资房产的结果与超级基金的结果进行的任何比较都应该使用长期平均值。
加载在考虑出售您的房产时，资本利得税显然是一个考虑因素。该房产是您一段时间内的主要住所，因此这部分不需要纳税。然而，在您拥有所有权的大部分时间里，它都是租金，假设您搬出后立即购买了另一套房子，则这部分所有权的收益将适用税收。
您提到过你今年 59 岁了。我有兴趣了解您的退休计划。例如，如果您打算在年满 60 岁时退休，那么推迟出售房产可能更有意义，这样资本收益会在您退休的那一年下降，因此应税收入较低。< /p>
Paul Benson 是一名注册财务规划师，也是 Financial Autonomy 播客的主持人。问题发送至：[email protected]
本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者有关投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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