当我们这么多人在超大的抵押贷款下吟时，许多人在削减利率后提出的第一个问题是：我的房屋贷款还款会发生什么？
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，但是以及房屋贷款，也许我们应该在银行对银行在储蓄账户上的利率一样困难。 wnq-j“ data-testid =“ image”> 银行在储蓄帐户上降低了一些利率，而不是现金利率的移动。信用：乔什·罗伯斯顿（Josh Roben）因为有些专家认为这是银行现在更有可能尝试使用复杂的定价策略来保护其利润，而不是经营公共关系，而不是从房屋贷款借款人那里削减的RBA降低的一部分的公共关系。 的确，确实有一些eavey-eaggle-ey the Eaggle-Eyey Bank Watchers表示您已经有些安静地降低了您的省钱 商业银行如何应对RBA的削减措施对客户和银行股东都很重要 - 他们的利益对银行及其股东及其股东的利益却是对股份的， 的利率趋于降低利率。这是因为当利率下降时，银行在零利息存款帐户中数十亿美元的“价差”和从其贷款投资组合中收集的（较低的）利息之间的“利差”较少。 一种一种方式，银行可以抵消这种利润的一种方式来抵消这一利润来改变提供给客户的利率，这是一个被称为重新定价的过程。银行可以通过扣除借款人的税收减免的一部分来做到这一点，或者让储户在存款上的收入或两者的某种组合中的超级削减。 这些选项都不受到客户的欢迎。但是，从公共关系的角度来看，昆士兰州银行首席执行官帕特里克·阿拉维（Patrick Allaway）在二月份削减税率后经历了昆士兰州银行首席执行官帕特里克·阿拉维（Patrick Allaway）。借款人，Allaway在他的前门面对记者，这是一名当前事件的记者，由该标头的所有者九。随着越来越多的借款人已经满足于货比述抵押的需求，银行失去了一些定价能力，他们设定价格的能力，而不是由竞争所决定的。 ，因此，所有人都不得不将全额降低的RBA削减税率传递给抵押贷款客户可能会发出短暂的命中率，但它可能会付出更多的保存，但可能会有更多的保存率。市场，吸引较少的审查，这不太可能导致银行老板在上最终出现。这可能使消费者很难比较产品。 通常在“奖励”帐户上提供更好的价格，这些帐户也需要客户跳过各种篮筐，例如每月最低存款。因此，尽管广告价格看起来很吸引人，但许多人没有得到这些，因为他们不符合必要的条款和条件。 ACCC发现，平均有71％的奖金Saver帐户在任何给定月份都没有获得任何奖金权益。为了回应ACCC的报告，司库吉姆·查默斯（Jim Chalmers）去年表示，政府将使银行告诉客户何时其交易或储蓄帐户的利率发生了变化。 所有这些复杂性使客户的生活更加艰难。但是对于银行来说，它可以提供机会以可能对客户显而易见的方式重新定价。 例如，银行有时会在“奖金”利率中使用变化（仅当客户满足某些条件时才支付）来抵消对更重要的基本利率的变化（无论是付费的，即付费，无论是什么）。这是一种策略，意味着宣传费率（奖金和基本利率）仍然看起来很有吸引力，即使大多数人实际上会变得更少。 一个值得注意的变化是来自Westpac及其几个品牌在4月的几个品牌，当时它将基本利率削减了其奖金储蓄点的基本利率，但随后将其额定速度增加了，而 公平，有些示例有些示例，一些示例中有些储蓄率降低了一些储蓄率，该储蓄率降低了RBA，这有助于客户，而不是银行。因此，这是一张混合的图片。 ，但即使这样，储蓄率的移动也显然很复杂且棘手。 A cynic might say that’s the whole point. Mozo spokeswoman Rachel Wastell says there’s a “growing disconnect between the rates banks promote and what customers are actually earning over time, especially if they don’t jump through the monthly hoops or are unaware of when intro periods end”. “In the current rate-cutting cycle, these kinds of shifts muddy the waters for savers trying to比较选项，他们还掩盖了储备银行的货币政策真正到达家庭的方式。”她说： 投资银行分析师还密切关注了主要银行削减后的主要银行的存款移动，因为这可以是对银行的重要影响。抵押市场中的寡头定价能力以支持回报。他说，这是银行在2009年至2020年之间使用的剧本。但是，现在情况已经改变了。威尔斯说：“我认为我们现在处于一个新时代。我认为存款定价现在是银行寻求管理收益和利润的方式。” 注册每个工作日早上 。
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