澳洲澳大利亚房产 为什么要购买负利率房产？我认为计算是错误的 悉尼

在澳大利亚地产投资



当您出于投资目的购买房产并且利息高于租金收入时，或者当资产负债率为负数时，它会产生损失，这会减少其他收入，例如工资并减少我们支付的税款 80,000 美元以上的税率为 40 % + 医疗保险税 因此，如果我的损失为 10,000 美元（不包括折旧），我可以预期我的退款为 4150 美元，这意味着我只需从口袋里支付 5850 美元即可拥有该房产 换句话说：我必须赚取 10,000 美元，然后缴纳 4150 美元的税款，然后当我剩下 5850 美元时——我将向银行支付利息这意味着；该物业的成本是 10,000 美元而不是 5850 美元，但是在参加了 100 场研讨会之后，我被告知该物业的成本是 5850 美元！谁能告诉我，如果我是对还是错
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你的整体头寸没有财产收入$ 100,000 税$ 27,500 净$ 72,500 有财产，负扣税，显示$ 10,000 损失没有depn 收入$ 90,000 税$ 23,350 净$ 66,650 差价是 $5850
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你缺少的一点是你为收入缴纳的 4150 美元，在年底退还
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所以拥有是对的房产 - 从 $100,000 花费我 $10,000 - 我的收入下降到 $90,000 或者换句话说，我将支付 $4150 的税款 $5850 现金来拥有房产 $10,000 - 如果我没有房产 - 我的收入是 $100,000 -但是因为我拥有一个负扣税财产 - 我的收入已经下降到 90,000 美元 如果我的薪水牺牲了 10,000 美元并且我的 SMSF 中没有对该收入征税（由于基金损失或由于死亡抚恤金等）并且不纳税就我的贡献而言，我的收入将多出 10,000 美元，这意味着他的房产实际上花费了 10,000 美元，而不是 5,850 美元的税后影响！
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这样看 你实际上是在你的房产上每年投资 1 万美元 政府非常喜欢这个，他们会偿还给你你已经支付的税款赚了1万美元，所以你的投资只花了你5850美元税后我认为你的超级贡献不会被征税是相当罕见的如果它被征税，那么你的1万美元变成8500美元进入超级还有 1500 美元要纳税 然后问题就变成了，你的 8500 美元的超级回报会超过你财产中的 5850 美元吗
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Manoj 我知道这一切对你来说并不新鲜，所以你的问题有什么意义？民意调查 在另一篇文章中，您签署了作为 SMSF 专家顾问的退休金技术顾问 SMSF 专家审计员 B 巴士 (UTS) PNA FTIA LREA SSA SSAud
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IMO 所有 4 个选项都是正确的 btw
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For 2009 FY：无财产 应税收入：100,000 美元 净租金：0 美元 税收：29,600 美元机票：70,400 美元 有财产 应税收入（财产前）：100,000 美元 净租金：-10,000 美元 税收：25,350 美元 口袋里的钱：64,650 美元 因此，持有财产的税后费用为 5,750 美元 工资牺牲：应税收入：90,000 美元 净租金：0 美元税收：25,350 美元 口袋里的钱：64,650 美元 与上述“有财产”的情况相同，只是您保留了 10,000 美元的养老金 然后这将取决于特定的投资者是否能产生更好的利润（即预期的资本收益）通过负扣税损失 5,750 美元，或者 10,000 美元的 super 是否会提供更好的回报 无论哪种方式，用于个人使用的剩余现金都是一样的
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Manoj，如果你有房产，你的税后收入是 72,500 美元如果你不这样做，你的税后收入是 66,650 美元 差额是 5850 美元 你的计算中没有考虑到 4150 美元的节税 所以你是不对的
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用包括折旧的财产来推断一点：应税收入（财产前）：100,000 美元净租金（现金）：-10,000 美元 净租金（非现金）：-10,000 美元 税收：21,100 美元 口袋里的钱：68,900 美元 物业净成本：1,500 美元 在大多数情况下，1,500 美元也是预期的税收，因为 10,000 美元牺牲在养老金中 所以两者的成本投资形式，看起来，然后变得大致相同
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谢谢JamesGG和Dan C 该物业的成本是1万美元-我认为我们都同意这一点，因为如果我不拥有该物业-我的收入会更高但我最终只牺牲了 5850 美元，因为税收是 4150 美元（政府对我拥有资产的贡献），换句话说，银行获得 1 万美元，因为必须支付利息，我支付 5,850 美元，因为我得到的更少在我的口袋里，政府从我那里得到的税收减少了 4,150 美元 这些数字是我的收入减少了 100,000 美元，银行利息减少了 10,000 美元（由于我的负扣税） 我的收入减少了 90,000 美元的税收，由于收入减少，现在减少了 4,150 美元 我损失了 5,850 美元 所以我是的，拥有房产的成本是 10,000 美元，而不是 5,850 美元，我是不要说对我或政府的成本是 1 万美元——我是说“我的收入减少了 1 万美元”； - 成本投资房产是 $10K 期间 如果我只需要支付 $5,850 - 首先我必须赚取 $10,000 然后支付 $4,150 的税款，然后向银行支付 $5850 作为利息 你看，支付 $5850（税后成本） ）去银行——我必须先赚到它所以当我和家人一起去吃饭时，餐厅的账单是 100 美元所以我必须赚 171 美元（大约）——然后缴纳 71 美元的税，然后支付给餐馆老板所以我的晚餐费用是 171 美元而不是 100 美元 因为我不能在我的纳税申报表中申报 100 美元的晚餐费用，同样我不能在我的所得税申报表中申报 5,850 美元，这是我的税后费用！由于我不能申请 5,850 美元（税后成本）作为税收减免，这与去吃饭是一样的 - 所以我的晚餐（拥有房产）将花费我 5,850 美元加上 - 我必须赚取 10,000 美元支付税款 @ 415% 或4,150 美元，然后我将剩下 5,850 美元，我必须支付给银行，并且无法在我的纳税申报表中申请 5,850 美元。换句话说，它花费了 71%（5,850 美元或 4150 美元或 71 美元的 100 美元晚餐）去吃晚饭（或拥有财产）然后你付给餐馆老板的钱（银行利息） 所以财产必须在一年中增加 10,000 美元才能退出或 100,000 美元（以今天的美元计算）未来 7 年 @ 累积通货膨胀率为 3% - 这意味着如果我在 2003 年购买的房产尚未上涨 100,000 美元，我将损失 100,000 美元 如果晚餐每次花费 100 美元 - 而不是因为拥有房产而损失 10,000 美元 - 我可以接受我的家人共进晚餐 585 美元，而不是 100 次，因为我必须先缴税——也就是说——在我去买 di 之前所以我是对的——拥有房产的成本是 10,000 美元，而不是 5,850 美元——这意味着研讨会上的所有人都在撒谎！是吗 Manoj Abichandani SMSF 专家顾问 SMSF 专家审计员 税务代理，FTIA，PNA，REA
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你不能重复计算 4,150 税 如果你没有房产，你会付钱给税务局 如果您有房产，您不必向税务局缴税，而是必须向银行“支付”费用 无论哪种方式，4,150 对您来说都不是额外费用 所以拥有房产的唯一“额外”费用财产是 5,850 如果您甚至无法弄清楚负扣税的工作原理，请提醒我不要将您的服务用于超级基金詹姆斯和丹的数字非常清楚如果您无法弄清楚，我担心您的客户
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你在错误的地方重新加税 你的收入没有改变 你只是选择将你的 10 万美元收入中的 1 万美元投资到财产上（以弥补短缺） 所以在这个阶段，税收是无关紧要的并且您的收入不会改变（我们不要让 ITWV 使这变得复杂！）然后，当您提交纳税申报表时，政府会决定 10 美元k 你投资不应该被征税所以你拿回你已经支付的税（$4150） 简单，没有 回到 Dan_c，post#2 看看税后，你口袋里的钱
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好的，我会再试一次 你把自己与税后和税前美元混淆了如果你只拥有房产，而没有把钱花在其他任何东西上，那么你手中的钱将比你没有拥有房产时少 5850 美元财产 这是因为财产费用可以免税 你的总收入减少了 10,000 美元，但你忘记加回 4150 美元的税收节省 与吃饭不一样，因为晚餐不能免税 换句话说，它花费71%（5,850 美元或 4150 美元或 100 美元晚餐的 71 美元）去吃饭（或拥有财产）然后你付给餐馆老板的钱（银行利息） 不，因为你忘记了你收到了 4150 美元作为退税，或者至少可以减少你的税单 如果相反，使用相同的数字，你将 10,000 美元存入 super，因为扣税，你的税后收入只少了$5850，因为扣税（如果符合条件）这是因为super可以扣税，减税$4150
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71%的税好像有点小高到我
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对不起，我很困惑，你是税务代理人吗？如果是这样，你不应该已经知道这些事情，否则我会为你的客户非常担心lol
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不，我不认为这是 5,750 美元的成本是税后，而不是税前；见上面的例子如果现金流是一个问题，那么投资者可以提交一个paygw变化，并通过他们的工资持续支付税收优惠你是对的，这个短缺（无论金额是多少）需要是用资本收益弥补负扣税是值得的
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你收到的租金呢？那是收入，不是吗
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Manoj你想达到什么目的
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你多大了我没有投票，因为我没有选择这个策略取决于你的年龄如果你是 20 多岁恕我直言不应该牺牲（生活方式或其他投资能力）只是为了在 SMSF 中积累，正如我们所说的那样，谁的退休目标越来越远了人们不应该经营自己的 SMSF，但是也许使用直接现金投资而不使用股票等杠杆或选择管理基金来构建未来直接或杠杆 IP 购买的小猫仍然比行业基金提供更多控制权，通常成本更低在一个人的 40 年代和 50 年代，它变成了一场不同的球赛我的计划是两者兼而有之。时机是否合适保证以后再借，但是即使在 47 岁时也不会从口袋里拿出折叠的东西来使场景和数字能够计算出来通过直接个人投资和从负扣税中获得更多税收的额外贡献和牺牲，同时获得能力，因此收入更高 这是我的 002Dan C 好的，我会（也）再试一次 忽略我的收入，数字是如下（无折旧） 租金收入 22000 - 收到的现金成本（分层等） 2000 - 支付的现金收入 20,000 - 收到的现金净额 利息成本 30,000 - 支付给银行的现金财产损失 $10,000 - 支付给我的纳税申报表中要求的银行税款损失 - 由于我处于 415% 的范围内，我从政府获得了 4,150 美元的退款 - 收到的现金 净现金要支付给银行 5,850 美元 现在我必须将这笔现金支付给银行 对 这笔现金必须来自某个地方 我是一名员工 - 我工作然后我得到报酬 记住我需要 5,850 美元现金支付给银行 - 我的年薪是每月 120,000 美元或 10,000 美元 我的老板在扣除 4,150 美元的税后每月支付给我 5850 美元现金（对于这个例子-让我们不用担心预扣税是否正确）我用一个月的工资向银行支付$ 5,850 CASH作为银行利息 我的一个月工资是$ 10,000 全部用于拥有这个投资物业它拥有这处房产花费了我 10,000 美元的收入 我是对的 没有重复计算现金 如果我可以在养老金中牺牲薪水 - 我一个月工资的这 10,000 美元 - 我会在我的养老金中有更多的钱，并且不知何故如果可以不支付缴费税-我可能会更好-使用Super Gearing-这是可能的不要责怪那些得到它的人w荣 - 问题是受益者 - 房地产开发商和促销员 BV - 问题是这个话题被错误地教授了 - 关键是现在必须用 Super Gearing 取代 Negative Gearing 但我们没有正确理解 Negative Gearing - 他们仍然认为拥有该物业将仅花费 5,850 美元，而不是他们收入的 10,000 美元 我觉得这必须纠正，只有这样我们才会认真看待 Super Gearing 会有一些人仍然认为我错了 - 但如果我什至放了一个他们心中有一点怀疑——我的工作已经完成 税务人员仍然得到他们应得的份额——如果他们没有——NG 早就被废除了 不要忘记 ATO 是你在房地产投资中的合作伙伴——他们会得到当您以 CGT 的形式出售财产时减少 - 但如果您输了，将不会分享 - 资本损失只会结转，不会减少收入 每年，当您向银行付款时 - 这是银行的利润 - ATO 收集对利润征税——他们没有兴趣移除 NG 如果在 SMSF 中购买房产——可以将您的 CGT 降低到零，即当您每天在养老金阶段出售房产时，越来越多的超级基金成员和房产投资者发现这个事实，每个月都会建立大约 2000 3000 个 SMSF如果您是税务代理人并且您无法区分税前收入和税后收入之间的差异，您将不得不这样做 它花费您税前收入的 10,000 美元，是的 它只花费您 5,850 美元税后收入 I如果你试图弄乱税前和税后号码，我怀疑你会找到很多客户使用你的 SMSF 服务
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我不是来找客户的事实上我什至不在税务部门ctice - 我几年前退休了在超级基金负债中 - 税前和税后美元之间没有区别 - 但是在超级基金之外，我只是想揭露这一点
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这不是我们滚动的方式在奥兹兄弟
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谢谢你，我想你会发现这在经常光顾这个论坛和类似论坛的精明投资者中是众所周知的。在当地的酒吧里有些人在玩基诺，他们可能知道这一点，但会他们甚至感兴趣
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Manoj 我同意 10K 美元没了 如果我们把薪水牺牲到我们的养老金上，我们的 SMSF 仍然会纳税，但只有 15%，所以我们将剩下 8500 美元来弥补短缺因此，理论上，当我们使用 SMSF 购买时，我们可以负担得起持有更昂贵的房产，或者我们可以将多余的钱留在我们的养老金中并让它增长
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也许我不是在这个线程中发帖的最佳人选；我是那些试图教育人们了解税前和税后现金流之间差异的人之一。我仍然不相信您的观点正确，或者至少不简洁 在您的示例中，预扣的金额（准确与否）不是拥有财产的成本，而是赚取收入的成本；即，税款 无论财产所有权如何，都应支付在您的示例中，从工资中扣缴的金额将通过税收系统退还 所以是的，支付给银行的税后金额没有累计，并且不考虑之前的金额-税费；但它不应该，因为差额已退还我故意用我之前的帖子来显示“口袋里的钱”这是支付银行并获得退税后剩下的底线所以，我不知道如何您发现通过预扣税制度支付的税款与负扣税财产直接相关
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SMSF 会严重影响您的贷款选择，特别是如果您想要一个体面的 lvr，一个温和的率，或为外部目的获得股权增长的灵活性我并不是说 SMSF 对某些人没有好处，但这种随意比较是不合理的 仅仅因为胡萝卜和橙色是相同的颜色并不意味着它们是相同的 ta rolf
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粗略地说，你从你的收入中花费了这笔钱（5850美元）来持有房产因此，持有它要花你这么多钱而不是1万美元现在，对我来说;这是一个很好的交易 为什么因为大多数人不存任何钱，他们的收入中有很大一部分是因为所得税而永远无法收回的 你实际上是在储蓄，并将其投入到一种以更高的速度升值的资产中比你在银行所能得到的还多你会遥遥领先但是，对于赚取最低工资的人；将近 6,000 美元的缺口并不好 这就是为什么在这个跳跃中必须考虑每个人的个人情况 一些最低工资的人可以做知识产权之旅，但他们需要从小处着手，从廉价开始，真正最大化现金流和租金收益等 每年有 20 万美元但仍与父母同住的人每年可以负担三到四个 6 千美元的短缺
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我不明白 100 美元的晚餐如何花费 171 美元 100 美元的晚餐不是要花费 100 美元你从哪里得到 171 美元至于房产，如果你每年损失 10,000 美元的持有成本，那么是的，你可以说持有房产需要 10,000 美元但是如果你在 40% 的税率范围内，一个人将得到 4,150 美元退税 所以净成本头寸是 5,850 美元 如果一个人要支付 10,000 美元的薪水，而不是拥有一个负扣税的财产，那么成本将是 1,500 美元（对退休金征税），而收益是 4,150 美元的税收节省 所以投资于超级一个人会更好f 减 2,650 美元 如果您说假设财产和养老金的回报完全相同，那么持有负扣税财产而不是提供养老金供款将花费一个人 8,500 美元（5,850 美元 + 2,650 美元）8,500 美元，这对您的论点会更好。我不打算承担额外的管理成本，因为我认为这将是最小的（可能每年 100 美元），因为我认为这将是最小的，因为在确定投资决策时，税收状况并不是唯一的考虑因素< BR>评论
BV 一旦您购买了一套 Super Geared 房产并且一旦它处于中立状态 - 不要试图偿还贷款 - 在 SMSF 借款情况下没有再提取设施或再融资之类的事情 - 你就是做不到接下来你必须做的就是牺牲最大薪水，如果你负担得起，50 岁以上是 5 万美元，其他人是 2.5 万美元 尝试将应税收入降低到 3.5 万美元，因为在那之后你要缴纳 315% 的税 - 但是，如果你需要更多的钱来住 - 以 6% 的利率从房屋贷款抵消账户借款比缴纳 46% 的税更便宜 - 如果您以 315% 的税率缴纳税款，则 100 美元的晚餐将花费您 146 美元（减去 315% 的税） - 但如果你从银行借了 100 美元，晚餐，将花费你 106 美元（6% 的利息） - 如果准备在 6 年内退休（累积效应 6% 乘以 6 年 36% 但累积效应仍然低于 46% - 仍然从房屋贷款中借钱更便宜）如果有 IP 权益，有时最好在 super 之外出售 IP，并在 super 中牺牲全部薪水并以 IP 权益为生（记住 50% 的折扣是不征税的，因为你有薪水牺牲了super中的全部薪水-您的应税收入也将很低）-您将财产保留在super之外的时间越长-销售的CGT越高拥有最少CGT的人首先释放股权，记住你是按收入纳税，而不是用你自己的钱我不反对财产所有权——我反对“高税收环境”下的财产所有权； - 所以你可以购买超级和升级你自己的房子的房产 - 出售 - 这两处房产都可以免税！因此，如果您在 super 之外出售 IP - 同时 - 您可以在 super 购买一个 - 毕竟，所有投资都是为了退休后的被动收入！明天为什么今天要交高税，而我们正在工作
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使用超级基金的巨大限制如果我不能再融资并使用股权购买，我的投资组合将减少到其规模的四分之一更多 如果我的收入远高于 60k，那对我没有多大帮助，如果我 30 多岁，准备在 40 岁退休，那你说的是，如果你在 6 年内允许从政府设定的超级基金中免税获得资金 这可以改变 我负扣税但现金流为正 高边际税率的折旧对我有帮助 因为我打算有足够的被动收入来停止工作在政府规定的某个“退休年龄”之前，感谢它的价值，我，一方面，我正在牺牲薪水，以便我可以将我的超级贡献降到最低限度，超级可以成为一个很好的工具；对于那些年长者，对于那些不会储蓄的人，对于那些对自己投资不感兴趣的人 对于那些计划过早靠投资或商业收入过活的年轻人来说，超级是一个糟糕的工具 年龄限制太多，负债和关联方交易 谁知道接下来政府会改变什么 我完全预计退休年龄会在我到达那里之前很好地提高 Alex
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Alexlee 很高兴看到你回来发帖，希望有更多来干杯皮特
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同意 感谢亚历克斯对论坛的贡献 我希望你能重新做出好的贡献
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Manoj - 虽然主要贷方仍然不允许 SMSF 贷款的再融资并且重绘不存在，St George resi SMSF 产品确实有一个利息抵消选项，这将达到与重绘相同的结果
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亚历克斯我同意，在 super 中购买 IP 并不适合所有人，当然也不适合当你很年轻的时候很棒，但对于我们这些人来说谁拥有多个 IP 并且不想进一步超出我们的舒适区，它可能是一个很好的工具，所以我们应该探索可能性我看到它的方式我可以装备我的超级资金，让它对我更努力，我可以减少我的所得税，当时利率很低，我没有其他方法可以减少我的所得税 通过超级投资，我也不会支付任何土地税投资策略并且不妨碍它 到目前为止，我在 super 中拥有 1 个 IP，我想再购买 1 个 不幸的是，如果我们不到 50 岁，我们每年只能贡献 25,000 美元，但如果我们的妻子在工作，她可以贡献 25,000 美元以及 深思
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Manoj 你的思维方式很有趣，我一定会坐下来重新考虑我的整个投资策略，并尝试利用你的想法 感谢您与我们分享，欢呼< BR>评论
我同意在某些情况下超级可以成为一个很好的工具是的，你的伙伴r 也可以贡献 25k 我没有那个选项 对我来说，最大的问题是，你预计什么时候有足够的投资业务收入来停止工作 如果早在 67 岁之前，那么 super 对我来说不是一个好工具, super 对你的钱有很多限制，直到你 60 多岁，但在那之后是免税的 如果你不打算扩大投资组合，那么再融资的困难就不是大问题不打算活着在您达到政府退休年龄之前停止投资，那么这也不是问题 Super 可以成为一个好工具，但肯定不是总是这样计划通过购买多处房产进行积极投资的人，赚到可观的钱（使 25k 的贡献相对较小），以及计划在 67 岁之前靠投资过活的人，super 是一个糟糕的工具。不存钱也不会投资，向 super 贡献最大金额不是一个坏主意 Alex
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不，不，不 你向银行支付 10,000 美元，没有 5850 美元然后政府退还你 4150 美元的税款您已经为这 10,000 美元支付了您自己的困惑 为什么要问“税前”需要什么才能在税后赚取 5850 美元 因为利息可以免税，所以您的计算是无关紧要的 您无需为支付给银行的利息支付任何税 您的税返回，您的收入将减少 10,000 美元，但您的应缴税款也将减少 4150 美元 这意味着拥有 Manoj 房产需要您自掏腰包 5850 美元，这与将薪水牺牲给 super 相同 如果您牺牲 10,000 美元，您的收入就会下降按这个数额，但是你的税也减少了 4150 美元，就像房产一样 你是否试图通过说牺牲超级而不是拥有负扣税财产来鼓励 SMSF 业务因为实际上，他们的税是一样的
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你的整体头寸没有财产 收入 100,000 美元 税收 27,500 美元 净值 72,500 美元 有财产，负扣税，损失 10,000 美元，没有债务 收入 90,000 美元 税收 23,350 美元 净值 66,650 美元 差额是 5850 美元 假设你把这笔收入全部存了多少钱如果您拥有 NG 财产，您将拥有更少 答案是 5850 美元（72,500 美元减去 66,650 美元）BV Alex 我的兄弟有 14 个 IP - 我和他坐下来，为他的 14 个财产中的每一个做了总和 - 他造成的损失（总计）每年和他将在销售时支付的税-CGT，在计算出印花税和代理商销售佣金后所有交易的损益表明他没有赚钱-现在，我要求您对所有财产都这样做并假设您今天将全部卖出 请做这个练习来看看“真正的好处”；在拥有它们的同时，也不要忘记您每年都在“希望”中遭受的损失；他们将进一步上升——希望只不过是“通货膨胀”； - 明天砌一块砖的成本！我想说的是——在养老金之外拥有房产并不是一个税收有效的环境——就在 60 岁（65 岁是当前的政府养老金支付年龄）之前获得养老金而言——如果你之前是可能的你退休了，没有工作——所以那些认为你在 60 岁之前无法从 super 中取出钱的人——请咨询你的 SMSF 专家顾问 所以在 super 中拥有房产的区别在于“只需少缴税收入和无销售税”；有这种巨大的“缺乏知识”；在需要填写的super上-请不要打电话给您当地的会计师-您需要SMSF专家-您可以访问wwwspaaaasnau并找到离您最近的人请不要转身说您永远不会出售-我有这个故事一位希腊投资者 - 65 岁，拥有 7 处房产，全部付清 - 全部在 CG​​T 立法后以 20 万美元购买 - 所有房产今天价值约 70 万美元 - 很好买 - 但问题是 - 它们在他和他妻子的名字 - 他们之间产生了 150,000 美元 - 因为房产很旧 - 没有可要求的折旧 - 他们每人的应税收入为 75,000 美元 - 这意味着他们将纳税到死 此外，这太贵了出售，因为 CGT 会扼杀乐趣 - 选择是让他们直到他们死 - 之后如果孩子们会卖掉他们 - 他们会支付 CGT - 你不能逃避支付 CGT - 这基本上是对基于通货膨胀的增长征税 他们可以选择再购买 5 辆，然后在65 岁 - 但他们最终会得到更少的现金 - 是的，他们会节省税款 - 但是当您在 65 岁时拥有 7 处房产时，您不希望再有 5 处的麻烦！ - 来吧，整个想法是玩得开心 - 当他们退休时 - 这样他们就可以享受现金流 我不知道你多大了 - 但有一天你会 65 岁，拥有 7 处已付清的房产，并且会大幅增长（由于到通货膨胀） - 你有没有为那一天做计划？ 另一种选择是今天卖掉所有现有的房产，然后购买一些超级租金，一旦你进入养老金阶段，就可以免税了 没有 CG 增长税 就需要现金而言一些突然的需要——来吧，这是一个神话——你（或你认识的任何人）什么时候曾经急需 10 万美元！可能永远不会！如果你 - 拥有一个宏伟的家拥有大量股权 - 为自己再融资，你可以通过一个电话获得 10 万美元 如果你住在价值 80 万美元的房子里，并且拥有两个每个 50 万美元的 IP - 就增长和税收而言，你会更好一个 PPR 而不是三个属性，总和不会叠加 - 我宁愿住在价值 1800 万美元的房子里 - 请通过查看 NG Growth CGT 方面等来计算总和 - 做一个电子表格 - 你可能会对最终结果感到非常惊讶- 都是因为CGT - 那是最痛恨的税
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看了你的算盘，希望你哥多多指教！
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这点很重要，这就是我的理由没有超级或计划为其贡献一分钱，但我明白，对于其他人来说，这就是他们退休后的全部，但超级并不是为了让你变得富有，只是为了让你摆脱困境你晚年政府回来了
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看到你的金额，manoj，我怀疑你的结果卖家从什么时候开始支付印花税无论如何，你的兄弟如果他不能再融资的话，他能买 14 个 IP吗？不知道为什么这很难理解
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不确定那个“砖头”的东西，但是由于我的贷款没有增加，由于通货膨胀而导致的财产价值名义增长对我有帮助，为什么要冒险如果无论如何，我计划在 67 岁之前使用它 实际上，是的 是的，一旦我进入养老金阶段 在 67 岁时 纯资产贷款 有时，这行不通 好吧，我们不同意 如果没有再融资，我就不会拥有我所拥有的东西in super that's limited 你按照你的方式做，我按照我的方式做我已经做了数字但是然后我区分了税前和税后 Alex
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这太愚蠢了，你可以填写表格然后向税务局提交，这样你就不用为 100 000 美元缴税 你在 90 000 美元上缴税，这样你就不必缴税并获得退税
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Manoj 你说得对，CGT 是一个杀手，我今年打算卖 1 个 IP（我的旧 PPOR，所以没有 CGT），计划是偿还债务，但现在你让我想我想我应该把一些现金借给我的 SMSF 用作另外 1 个 IP 的押金，其余的我将用它来补充我们的生活，而我们的薪水牺牲了我们所能投入的最高金额，我还申请了获得新股本并将其用作在南海岸购买房产的押金，但我认为我应该通过我的 super 购买这处房产，因为我的 SMSF 有能力持有它而且我不想要更多的负担 我们几乎50，我们现在想进入我们生活的一个新阶段，改善我们的生活方式，也去几次海外旅行，你如何看待获得股权购买一辆好车的想法加油
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能否请您详细说明一下
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BV 今天比明天更重要 今天买一个 Merc！你永远不会后悔
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简单的例子如果你做了60k的包裹，你的超级贡献大约是5k 如果你有40k的费用你可以打包到你的工资中（无论你的雇主允许什么），那么你的工资部分只有 20k 在这种情况下，您 9% 的 super 供款只有 2k 左右，因为 40k 作为费用报销支付给您，没有 super 附加 所以实际上您的 super 供款率约为 3% 您不能双重申领这些当然，您的纳税申报表上的费用，因此您不会获得额外的税收减免 但是，您未支付给 super 的 3k 将作为应税收入支付给您，效果是更多的钱流向您个人（并在您的边际税率）而不是进入超级（较低的税收但被锁定）并非所有雇主都提供这个，并且不同的雇主允许打包不同的东西，因为有很多关于 FBT 的复杂规则等等你的雇主也必须付给你超额不付的钱由于较低的“薪水”亚历克斯
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谢谢亚历克斯，我对薪水包装有一点了解，非常翔实的帖子，我想大多数人都没有足够的幸运能够从事一份有薪水的工作他们也一样，特别是不是大规模的，他们可以打包 $30k+ 评论

取决于雇主提供什么 雇主的关键是 FBT 和管理成本 如果他们提供并且您根据他们的规则使用它出发，你的雇主和税务局之间会有任何纠纷亚历克斯
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嗨亚历克斯，如果我错了，请纠正我，但使用你的计算：60k 美元的套餐（55k 美元的工资和 5k 美元的养老金）如果您的薪水牺牲了 4 万美元，您的应税收入将为 1.5 万美元，而您的雇主需要支付的养老金缴款为 1350 美元（9%） 根据我的计算，您在养老金中损失了 3650 美元 我不认为 3 千美元正如您所声明的那样，您已经失去了作为应税收入支付的超级收入d, 因为 super 是根据你平时的收入支付的，不包括支付费用
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这取决于你的雇主如何计算你的包裹 同意如果“丢失”的 super 不支付给您作为应税收入，您正在亏损 但是，如果您的雇主像我的那样根据“总一揽子计划”计算，那么您确实会以普通收入的形式向您支付“损失”的养老金 实际上，我的雇主说我的薪水是 60k，我选择拿多少作为薪水 所以我可以选择拿 55k 的“全部”薪水，5k 转到 super 或者，我可以拿 20k 薪水，剩下的 40k 被“持有”并且可以作为工资支付（应纳税，并且必须支付超级）或可以作为费用声称（没有超级）等等在这个例子中亚历克斯
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Thamks亚历克斯，这是有道理的
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嗨，马诺杰你告诉我我想听什么，但我们都知道机会统一成本会非常高 我想我会通过租 1 来克服我对昂贵汽车的吸引力，而不是欢呼
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你好，多么有趣的线程！ Manoj，首先欢迎来到论坛，感谢您提到的那些非常发人深省的想法和策略和 alexlee，哇，欢迎从阴影中回来！我会回应你的大部分想法无论如何我都会在下面添加我的 2c 从广义上讲，我想说的是，在齿轮房地产投资方面使用哪种方法将取决于许多因素，正如其他人在这里已经提到的那样: (1) 您的年龄 (2) 超级负债与内部超级负债的水平和可用性（“超级负债”） (3) 一个人愿意承受的风险水平 (4) 当您计划退休时，我会争辩说，如果您比较年轻，例如在 20 多岁到 40 多岁出头，您应该瞄准更积极的装备，例如单独使用 85-95% 的 LVR，并且应该能够承受更高水平的风险而且，如果有人打算在 45-50 岁之前退休，例如在 30 多岁到 40 岁出头 然后在这种情况下，我会说超级负债之外的负债更有意义较低的 LVR 可用以及对再融资和股权访问的限制 您是非常依赖从收入中注入现金（例如每年 25-50k 的免税缴款，当然还有雇主缴款共同缴款）来启动和扩大您的资产基础 在这个年龄将更多的钱投入到养老金中，我认为是一种低效的使用可用现金权益（唯一可能的例外是，如果您是一个非常高的收入者，并且不会真正“错过”每年 25-50k 的家庭收入，例如 >gt;gt;200k 的家庭收入） 超级负债水平为 60 -70% LVR，年轻人甚至要等很长时间才能拿到超级房产的第一笔存款 你建议这些人做什么 Manoj 在这种情况下，你的资产积累速度大大降低了我不认为我们应该低估 TIME 在市场中的重要性，它的复利效应，与节省的税款无关这里 M anoj 没有不尊重的意图一旦你说离 55-60 岁年龄组更近 10 年（即你目前是 45-50 岁），并打算在这个时间附近退休，那么我认为值得考虑重新定位将您的大部分资产转移到即将免税的超级环境中的投资策略对于这些人来说，我认为现在是考虑税收有效的超级策略的时候了，正如 Manoj 在这里描述的那样，我认为 BV（不知道他的确切年龄），可能是一个很好的例子只是下面对迄今为止发表的一些帖子的一些评论这有点令人困惑，但是是的，基本上我会说你说这个是正确的，这对我来说确实有意义这是有道理的，詹姆斯，我认为 Manoj 似乎在争辩说，现在在 super 中的 10k 可以用于支持负扣税 IP，INSIDE super，因为存在亏损，所以不需要为这 10k 缴纳捐款税在超级基金 所以你有完整的 10 k 现金支持 super 内部的损失，而不仅仅是 super Manoj 外部房产的 5850 美元税后金额，你能确认还是否认仍然，它似乎没有考虑到你可以在外面多积极地装备的显着影响super vs inside super，以及对再融资股权访问的限制同样，你越年轻越重要，这可能是 Manoj，你能否澄清这一点，你怎么能对这种贡献不纳税？这对你来说是有意义的正在做 BV，但我会d 对 Manoj 如何或在什么情况下避免 15% 税感兴趣 同样，这里的限制是可用的杠杆程度，这对于您的生活地位可能更保守，因此这种策略可能更适合您 BV 战略上，对于合适的人，是的，这是有道理的 再次，从战略上讲，我认为这很有意义 这对我来说是一个面临的想法，我自己根本没有无 CGT 的资产PPOR 确实需要有人计算总和并制作一个电子表格供一般观众观看！顺便说一句 Manoj，你能解释一下如何根据你的网站在你的 PPOR 上获得 35% 的利息吗？我看不到那里的实际文章，只有主题标题
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没有人喜欢纳税但是由于税收后果，不应该单独做出（或不做出）投资决定看看 BnB（Babcock amp; brown）Allco Finance，Macquarie Satalite 基金，这些都因为过度的金融工程而爆炸，我宁愿安全而不是稍后抱歉（即使这意味着放弃部分潜在回报） 保本对我来说非常重要正确理解投资资产 关于资产负债率水平，这意味着根据我的条款控制资产负债率，而不是受市场力量的支配（这可能意味着接受任何资产处置的低于标准的价格） 我如何控制ol gearing 按照我的条件：简单：减少负债的时候是“生活美好”的时候 如果这意味着要缴纳一些税，那就这样吧至少这样我总能活到另一天，而且我总是有一些干粉可以参加在任何资产低迷的情况下 随时全力投资就像那些古老的西班牙大帆船，大而笨重，满载宝藏，但容易陷入肚脐战斗
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JIT我也有兴趣知道我猜我们可以使用负扣税加折旧和完全免税的股息来抵消部分税 是的，这些天我的杠杆率较低，因为我 49 岁，我不能出错，我也有大量贷款，而且我觉得我在利率变动中的风险很高 我的 SMSF 现在是我整体投资策略的一部分，让我能够在没有额外风险的情况下进一步投资 很高兴看到你喜欢 Manoj 所说的话 一开始很难去理解他想要表达的意思 他是一个有趣的家伙，我去年参加了他的两次研讨会，发现它们非常发人深省 Cheers
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