澳洲澳大利亚房产 使用抵消账户进行无息抵押悉尼

在澳大利亚地产投资



长期潜伏在这里，仍然处于学习阶段 我想在我开始我的投资生涯之前，我会抛下帽子并寻求一些建议 这个论坛非常了不起，并被那些花时间的人所震惊提出他们的建议，所以我提前感谢那些人 我正在考虑购买我的第一套房子 我计划利用昆士兰的 FHOG 和印花税豁免，这意味着我必须在该房产中居住 12 个月总的来说，在我把它变成投资房产之前我在这里看到的一句话说我们投资的地方通常不是我们想要居住的地方但是这个特殊的房产是我购买的最终定居的地方长期居住（10-20 年） 我只是有机会在第一个 12 个月的同居所有权之后以便宜的价格住在其他地方，以便在该州其他地方继续我的工作生涯几年所以购买这所房子是主要是一个生活方式选择和投资选择第二 是否值得用抵消账户取出Pamp;I抵押贷款，将抵押贷款的全部价值存放在抵消账户中并直接偿还本金而无需支付利息 我最了解这里的人推脱 Pamp;I 贷款，因为如果我要清空抵消账户，它会限制你的现金流和税收减免 我意识到你可以用现金的房子价值来追求许多其他投资方案，但我认为我会从表面上问这个问题，看看这是否是一个愚蠢的想法
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如果该物业将来有可能成为投资物业，您应该将其设置为看起来像从一开始就进行投资贷款 这将在未来为您提供最大的灵活性和税收优惠 使用只付利息的贷款来购买房产 为该房产设置一个抵消账户 并在那里停放任何额外的储蓄，直到您有更好的用途那些资金
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我会完全按照皮特所说的去做 - 它提供了最佳的灵活性 如果您没有任何不可扣除的债务，那么养成放置将是每个月将本金还款到抵消账户（除非你用这笔现金做其他有价值的事情）干杯杰米
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嗨，如果你有足够的现金，你会想要小心你未来的目标是什么你目前需要多少现金来对抗贷款 t arolf
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我一般只推荐 Pamp;I 贷款，如果 a) 借款人是一个糟糕的储蓄预算者，或者 b) 涉及家庭承诺并且父母的贷款应该尽快还清 除了抵消+只付利息是最好的选择
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字里行间，你是说你有现金直接买这房子吗？如果你有我会买有现金的房子，我会这样做，因为它是你的 PPOR，你无论如何都不能声称它
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这里的大多数海报都是如果运营商以零贷款购买该地方，然后为新的 ppor 升级和借贷，并将现在的旧 ppor 保留为 IP，他们可能有一个严重的税收问题需要考虑考虑未来是一个大多数人从未考虑过的最重要的结构化工具之列有贷款反对它不只是为那所房子开一个新的银行账户当它成为IP
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谢谢你的好话，只是在这个领域的更多经验而已如果OP用借款购买另一个 PPOR，借款是供私人使用的，完全不可扣除同时来自前 IP 的收入，现在被高额征税，因为没有利息可扣除我会回来一些例如数字 ta rolf
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模型假设38c中美元税率，适用性强，i ncome 证明可用，并且 OP 对债务的风险承受能力是中等范围 可变 IO 贷款产品，比如 65% 500 k 初始购买，400k IO 贷款，400 k 抵消（使用适当的 IO 抵消 ppor not Like St George sad product ) 每个月应付的利息为零，就像我们拥有房产一样 下周我们购买一个新的 500 k PPOR 并将旧的 PPOR 变成一个 IP 使用我的模型，我们再次借入 400 k（实际上，如果我们需要借入 520用完所有以前的现金），但我们将现金从旧 PPOR 的抵消额转移到新 ppor 新 PPOR 的应付利息 400 k 部分零 旧 PPOR 现在应付的利息 IP 每年 26 000 每年 26 000 @每年 38 美分的价值接近 1 万美元，并且具有复利效应，并且比人们想象的更值一辆公共汽车，正如我稍后会估计的那样——--------------------------------------- 相同的型号，但 OP 用现金买了房子，所以小猫是空的 应付利息为零 与我的首选结构相同 下一个一周我们购买了一个新的 500 k PPOR 并将旧的 PPOR 变成一个 IP 我们剩下零现金，所以借了 400 000（实际上需要 520，但只是想保持数字相似以便直接比较）新 PPOR 的应付利息26 000 所有不可扣除的旧 PPOR 应付利息现在 IP 为零 所以这两种情况并排，运行完整的 PI 贷款期限 使用 IO 抵消模型在 16 年而不是 30 年支付的 400 k 新 PPOR 债务总数字低于使用用现金方法购买 PPOR 30 年每月 2529 使用 IO Offset 方法并从税务局获得 1515 税收变化，每月从税务人员那里获得大约 830 的额外回报（26 000 利息，38 x 大约）你每月拿 833 美元，然后“将其投入新的 PPOR 抵押贷款”； （最好认真考虑如何处理额外的等，以抵消其他投资等） 14 年的还款大约节省 2529 x 12 x 14 $ 节省 425 000 是的，这有点橡胶，是的，今天不是 425 000钱，是的，情况会发生变化，但我只是想展示一个看似微不足道的报价；微不足道的”;财务结构决策可能很重要 我对财务结构的基本规则是灵活地涵盖您尚未确定的事情 感谢 Painter 有机会提出这个问题，我们在论坛上谈论了很多很多，但我们很少这样做显示长期效果 在上述情况下，如果 OP 对“债务”的风险承受能力，我什至可以考虑用最初的 90% 贷款来加大力度。更高，我知道它的反直觉，这就是为什么每个借款人在承诺结构之前都应该运行一些详细的模型和融资结构抵押结构规划！ ta rolf
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谢谢你的 Rolf，让我失望的是 OPs 说但是这个特殊的房产是我购买的最终定居并长期居住（10-20 年）我不是他最初的帖子给人的印象是他会再买一个 PPOR，所以这就是我发表我想法的原因经常抛出您没有计划的更改 拥有灵活性基本上没有任何成本，因此您不要保持选项打开
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感谢您提供信息 Rolf amp;其他 这很有帮助 同样，我希望在年底前只购买利息，并将购买价格的 80% 存放在抵消中投资 我全神贯注 谢谢
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这是一个非常模糊的计划，没有更多的财务细节 如果租金收入足以维持生计并偿还剩余的贷款，那很好 将剩余资金用于抵消很适合绘图生活费 听起来该物业将进行大量正向调整，因此您可能会收到税单 确保您保留足够的资金以在纳税时履行这一承诺
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谢谢PT 我知道我会有税单 只对收到的租金收入支付税款 届时将有一部分租金收入未提取 再次感谢
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是的，我仍然会推荐带有抵消的IO，因为没有明显的缺点ess 钱在你的口袋里烧了一个洞 在极少数情况下，拥有这样的现金水平会给借款人带来风险，例如，如果他们经营自己的企业并有被起诉的风险 此外，我在生活中学到的东西来了很好地包装在约翰列侬系列中 当你制定其他计划时，生活会发生在你身上对我来说是不同的 IMO 我会去 IO 抵消但如果你能保证你不会有另一个 PPOR 并且需要更少的贷款来解决问题以便能够借更多的钱那么你可能会还清它然后你可以从中重新提取股权对于 IP 而言，无论如何，它的大部分内容都可以减税 也感谢 Rolf 关于补偿的深入帖子，我认为确实需要对补偿与重绘 LOC 等的好处保持一致，所以很多人仍然无法理解它
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