澳洲澳大利亚房产 抵消贷款并重绘悉尼

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在阅读了这个论坛一段时间并意识到标准 Pamp 的陷阱后；我为 PPOR 抵押贷款（我永远感激这一事实！），我与圣乔治走上了抵消路线 我的经纪人向我保证这是一个合适的 IO贷款，如果我选择不快进几个月，我永远不必支付任何本金 - 现在我有几个大笔的抵消，事实证明我的抵押贷款每个月都有固定的利息账单，已经固定在开始贷款 这意味着我从抵消账户中获得的任何利息扣除都将从贷款的原则中扣除 例如 - 如果我的利息减少了 100 美元，那么这笔钱将直接进入本金，而不是减少我支付的利息账单所以我有两个世界中最糟糕的 - 由于抵消功能而导致的更高利率和贷款的本金将比标准 Pamp;I 更快地减少（由于我在抵消中投入的额外资金）我被告知我可以绕过通过简单地利用重提取功能来侵蚀原则 - 即每 6 个月简单地重新提取到原始抵押贷款规模重新提取的资金）在以后用于新的 PPOR 并且仍将其作为税收减免 请记住，当重新提取发生时，我将住在家里 我知道从 PPOR-gt;IP 转换时通常不能使用重新提取, 但是如果在我还住在那里的时候完成重绘，图片会改变吗？希望他们这样做，否则对我来说是新的住房贷款 谢谢，史蒂夫
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嗨，有弹性，我和圣乔治有同样的贷款但我的也有两笔贷款 1 笔土地贷款和 1 笔建筑贷款 他们都是 IO 并且也被连接到一个抵消账户 我们被告知关于重新提取资金的同样事情，我认为从记忆中这是收费的此外，为了将两笔贷款合并为一笔贷款，我们将必须再融资 房子已经完工，我们正在通过另一家贷方再融资 Regrow
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嗨，Folks STG 有点反常，就像其他一些贷方一样 如果您有 PPOR 贷款，那么 100 % 抵消还款功能不适用！它只在投资上可用 STG 本身在告诉人们这一点时非常懒惰，所以不要对你的经纪人太苛刻 如果它会破坏交易，请加入 STG 并让他们知道，除非他们给你 100% 的还款抵消，否则你会必须转向例如 ANZ、Challenge 和 Bankwest，所有这些都提供了 ta rolf
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直到最近，圣乔治（Bank SA）和阿德莱德银行是唯一提供基于利息的贷款的主要贷方而是更熟悉的仅利息贷款 弹性的原始帖子已充分描述了差异 阿德莱德银行已经看到了他们的方式的错误，并从其贷款稳定中放弃了基于 INTERSET 的贷款 听起来弹性的声音，金融经纪人不建议您谁不欣赏产品的差异这并不奇怪我去年花了一些时间向银行 SA BDM 解释差异是什么 - 想象一下 Refinance 有弹性，因为我不认为 St George (Bank SA) 很快就会改变 $$$$$$$

感谢大家的回复，我意识到再融资可能是唯一的出路，但在我这样做之前，我想确保重提选项不起作用我正在努力避免抵押印花税和相关费用所以如果我确实将资金重新提取回抵消账户，我是否仍然可以在稍后将抵消中的所有资金作为税收减免申请示例：我在开始 5 年后有 250k 抵押贷款，抵消账户有 50k，但由于较低的利息账单，抵押贷款已减少到 230k（感谢 St George）我决定购买另一所房子并将旧的 PPOR 转换为一个 IP 如果我在将房屋转换为 IP 之前将已还清贷款的 20k 重新提取到我的补偿中，我还能获得整个贷款金额（250k）的税收减免吗？或者我是否永远失去了那 20k税收减免 我知道 ATO 通常不允许你以这种方式使用 redraws，但我是我希望通过在搬出前重新提取，他们会简单地将这种情况视为 100% 抵消抵押贷款，即整个贷款都可以减税谢谢，史蒂夫
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让我试着阐明圣乔治抵消产品：1 参数：loan amt $100K 利息 7% 30 年期限 IO with Offset 1 如果此贷款由 IP 担保，那么当您选择 100% Interest Offset with Repayment Offset Option 时，抵消中的资金将减少每月还款额（此选项仅适用于 IP）大多数其他接受存款并提供真正抵消 2 的贷方都会出现这种情况参数：loan amt $100K 利息 7% 30 年期 Pamp;I with Offset 1 如果此贷款由 IP 担保，那么当您选择 100% Interest Offset with Repayment Offset Option (此选项仅适用于 IP）这将是大多数其他接受存款并提供真正抵消的贷方的情况 2 当同一笔贷款由 OO 担保时，抵消不再减少您的每月付款 St George 只是调整本金部分（由于抵消中的钱而节省的利息金额会更高） 每月还款额将始终相同 这是圣乔治特有的，不会发生在其他一些贷方，如西太平洋银行或澳新银行
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