澳洲澳大利亚房产 100% 抵消功能是否适合投资者？悉尼

在澳大利亚地产投资



大家好， 作为第一次投资者，我不确定抵押抵消是如何运作的，以及这个功能是否适合投资目的对于投资者来说，我们通常会尽可能长地支付仅利息还款这是否意味着抵消功能没用对我们来说，因为我们不想还清本金
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抵消允许你在不减少本金的情况下用抵押贷款兑现，所以可能很适合你ta rolf
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不，仍然如果用于抵扣不可抵扣的债务，更好用
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如果你有不可抵扣的债务，比如你自己的房子，那么显然这应该在可抵扣债务之前还清如果你没有任何债务不可扣除的债务，那么当你不花钱的时候，你把现金放在哪里 如果它是一个储蓄账户，所赚取的利息可能低于你的投资贷款，你必须为它纳税 如果你把它放在一个抵消中帐户，您将储蓄与投资债务分开，但您也有储蓄g （贷款利息）比你（储蓄账户）赚的多 如果你有个人住房贷款，抵消账户可能非常有用 这是一件好事，我们都想偿还我们的住房贷款摆脱不可扣除的债务，但是这个论坛上问了多少次，“我如何将我的 PPOR 转换为 IP”？如果您通过抵消账户减少您的 PPOR 贷款，则可以避免人们在将其 PPOR 转换为 IP 时面临的税收问题，因为他们实际上并没有还清债务，他们只是使用个人储蓄减少了利息 简而言之，我想说对冲账户对投资者来说是一个关键特征 根据您的情况有多种方式来构建对冲账户 真正应该问的问题是，“对冲账户是否适合非投资者”？答案是，对于非投资者来说，抵消账户更多的是一种便利，但没有其他方式无法解决的实质性优势
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很好的回答皮特我认为抵消只是一个绝对的礼物，据我所知，我们是唯一拥有它们的国家
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关于它们的最好的事情是它们为您提供了灵活性您可以在必要时将钱短期存放在其中，并在不丢失贷款的情况下将其取出免赔额 你可以“存起来”；您在抵消中的额外现金，有效地获得比任何其他地方更高的利率，当您有足够的资金时，只需将其提取以进行下一次购买 伟大的工具
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抵消和 LOC 在英国很常见，或者至少是当我住在那里的时候——我 5 年前搬到澳大利亚，在那里我的 PPoR 上有一个 LOC，（Virgin One ac），当它刚问世时，这在英国市场上是相当创新的，但其他人很快就复制了好吧，当然英国也有捐赠抵押贷款，它在 80 年代特别受欢迎，但在 90 年代后期，当人们意识到捐赠基金在成熟时可能不像他们预期的那样少时，它就失去了人气 干杯乔纳森
评论< BR>抵消账户的功能，听起来很像“额外还款和免费提款”；在基本房屋贷款中 两者有什么区别 如果两者相同，那么为什么人们会选择带偏移的标准变量，而不是额外还款和免费重绘的基本变量基本贷款利率较低
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如果您使用“额外还款和免费重绘”，则在IP上；增加的贷款金额的利息不能抵税 而在抵消账户中，这同样适用 如果您有 PPOR，您最终会转入 IP 如果您使用抵消账户偿还 PPOR，然后提取当它成为 IP 时，从抵消中获得的资金，你就有了可抵税的债务 信用额度或重提账户没有这种效果，因此不具有税收效率 因此，从长远来看，基本重提贷款的储蓄可能会花费你更多通过失去税收减免和缺乏灵活性
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我不会在其他地方投资我只会继续向我的补偿中注入资金，直到我准备好几年后购买我的下一个IP
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Allblack 是正确的，但换一种说法如果您只是在投资贷款和储蓄之间使用额外还款和免费再提取，您可能会混合使用可抵扣和不可抵扣的债务 例如，如果您通过偿还您的知识产权贷款来节省汽车费用，然后重新提取买车 你现在为个人目的重新提取了投资贷款，所以 ATO 认为重新提取的利息部分不再可以抵税 如果你这样做几次，他们会争辩说投资贷款都不能抵税如果您使用适当的抵消账户来存放您的储蓄，这笔钱会进入一个完全独立的账户虽然它确实会影响 i 的金额您为投资贷款支付的利息，贷款余额不会改变 因此，当您从抵销额中取出新车时，您实际上并没有从任何地方借钱，因此您的目的是投资贷款不会被稀释，并且可以完全免税 就像 Islandgirl 说的，抵消账户给你灵活性 在几乎任何房地产投资策略中都有一席之地
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我发布这个问题的原因是因为我得到了预- 这家银行的批准，他们只允许我拥有基本变量，而不是标准变量包因此我错过了抵消账户我是首次购房者，也是投资者意味着我将在 6 个月内搬家FHOG 要求然后搬出去 在这种情况下，我应该联系另一家银行还是坚持这家银行等到我的收入增加然后更改为标准变量
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我们目前有一个 PPOR，并且一直在支付额外费用进入莫rtgage（约 30k） 我们还有一个抵消账户，我们一直在为我们的婚礼和一些旅行存钱（约 20k） 我们现在正在考虑在其他地方买房子并将现有财产转换为 IP 我们将重新提取额外的支付资金为下一次购买借入股权似乎我们知道的任何额外付款都应该存放在抵消账户中，以使未来 IP 上的债务尽可能大，然后在新 IP 上尽可能小PPOR，即额外支付的房屋贷款应该停止，因为当它是 IP 时，这将导致可扣除的贷款减少这是正确的方法吗？我希望我只是将所有额外的钱存入抵消而不是使额外付款 提前致谢
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你好 Mustapha 那是使用抵消的更好方法 大多数银行家、经纪人会计师和善意的亲戚对这个简单但重要的事情几乎没有任何线索，对于许多顾问来说，它只是一个他们认为不应该问的问题 ta rolf
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你好 Mustapha，你可能想看看你的贷款是否作为重提取设施，然后将额外的还款转移到你的抵消账户这可能会为你以后节省很多痛苦如果你有一个好的抵消账户，那么你每月还款的净结果应该是一样的。缺点是当你把钱花在你的婚礼和旅行计划上时，你必须更加注重预算，尽量不要花你所有的钱'已保存
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感谢您的回复 我们确实有一个免费的重提工具 重提我们已经支付的额外款项并将它们放回抵消账户会在房产成为 IP 时产生影响 例如，如果我们有 25 万美元的 PPOR 抵押贷款并额外支付 3 万美元 我们将有 22 万美元的债务 然后我们决定将其转换为具有 IO 贷款的 IP，重新提取 3 万美元并将其放回抵消 余额现在是回到 $250,000 但是全额可抵扣的债务 不要额外付款s 也为贷款的本金做出贡献，因此这些付款的组成部分不会是免税的或“购买股票”，或任何其他投资工具，都应该保持免税 当然，最好与你最喜欢的顾问（不是我）一起检查这一切 问候，
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尽早做 如果您在将财产转换为 IP 之前不久按照您所描述的那样做，则资金可能被视为个人用途而不是投资用途，这将减少您的税收减免 尽早做正确的事情建立模式与在最后一刻做事相比，你将有更好的机会获得正确的结果
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