嗨，伙计们，只是想知道您的观点，我在 Westpac 有一笔 505k 贷款的 5 年固定贷款，利率为 689%，我计划为 Kellyville 的一所房子再续签 5 年固定期限于 2009 年 8 月结束，并打破现在将花费我大约 7,000 美元 如果 5 年期固定利率根据传闻将再次下降 - 那么这个中断成本可能会更多 所以大家认为 - 现在中断或等到八月 我担心等待恕我直言，5 年固定利率可能会在 4 月左右达到最优惠的价格那么为什么不等到 4 月，当您准备好休息时，然后根据当时的休息成本和 5 年固定利率做出决定 干杯，甲骨文
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此外，休息成本会随着您越来越接近而有所不同贷款结束时，我认为（即减少）我会同意将决策推迟到 mi明年 d 年
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我会等到八月 - 不要那么急躁 我的感觉是（FWIW - 没什么）是八月之前利率不会上升点滴的坏消息；单调
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G'day Perky，根据贷款金额，7000 美元的休息费用相当便宜，但除非我们有一些剧烈的下跌，否则储蓄不会在 8 月之前收回固定利率将处于最低水平，不会造成任何伤害，但我建议你决定一个你觉得舒服的利率，然后找出休息成本是多少然后将休息成本与节省的成本进行比较，如果说固定利率到 8 月上升了 050% 你可能会发现它不值得练习，但是没有那个蝴蝶球，我们不会知道直到 August Ahhhh 修复贷款的乐趣问候史蒂夫
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有没有人真正知道休息成本的公式是什么？我确实明白，越接近 8 月越好 - 但矛盾的是，如果西太平洋银行下周跌至 541 或 521 点，然后在 3 月再跌 50 点，那么我正在查看 1 周内的最小 15% 差异和 3 月高达 22% 的差异 比如说 6 月的休息成本由于利率差异，可能甚至超过 7k
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固定利率贷款的中断成本非常复杂，但基本上你现有的固定利率和当前利率之间的差异将决定它的中断成本归结为你打破利率银行将损失多少 示例 1：你的固定利率低于当前利率 在这种情况下，银行不会损失，因为他们能够“重新贷款”；钱（我的意思是要么它留在你身边，但以不同的利率，或者你完全离开银行，他们把它借给别人）以更高的利率，所以他们赢了，因此他们不会善意向您收取固定利率的中断费（虽然如果您要离开银行，他们可能仍会收取其他的放电费，但这些通常是固定费用且低于 1,000 美元） 示例 2：您的固定利率高于当前利率 在此情况下，在您打破利率后，银行必须以较低的利率重新贷出这笔钱，因此实际上他们正在损失收入 他们将有一个计算损失的公式，基本上就是向您收取的费用所以费率之间的差距越大，费用就越大同样，他们需要越长的差距，他们向您收取的费用就越多 示例 3：您的固定费率与当前费率大致相同 您可能仍然需要支付费用，但可以忽略不计我希望能有所帮助我知道银行的公式我曾经工作过，但它非常复杂！
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哦，我要说的另一件事，我认为上面的一些海报错过了一点，如果 Perky 等到四月，到那时利率几乎可以保证会更低，即使它更接近固定利率的到期日，她也将不得不支付高昂的违约成本所以现在打破利率并在四月之前可变利率可能会更便宜（或者当你决定修复时）而不是等到那个时候再打破目前正试图为另一项投资获得贷款 我的服务能力是微不足道的，我正在努力让它越过这条线固定贷款现在到八月是689然后打破会帮助我的服务能力 - 对
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为什么不您只需要求您尝试从中获得这笔新贷款的贷方根据此重新计算其服务能力（即打破并具有较低的 WBC 利率）d 看看有没有什么不同
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