澳洲澳大利亚房地产宏观审慎工具在遏制投资者的路上？悉尼

在澳大利亚地产投资



http:wwwsmhcomaubusinessthe-ten-screws-on-home-loans-20140924-10l9ebhtml 看起来我们可能会面临一些影响投资者的政策变化 可能不再以实际还款方式为其他银行的债务提供服务 看起来他们不会跟随新西兰并申请LVR 限制虽然“财政部长 Joe Hockey 上周暗示 RBA 正在考虑所谓的“宏观审慎”。为抑制住房过热需求的工具，审查表明未考虑对银行贷款的贷款估值限制，因为在过去一年中批准的 LVR 超过 90% 的银行贷款的份额有所下降。指出是投资者而不是首次购房者推动价格上涨，投资者通常拥有较高的股权水平，因此 LVR 贷款相对较低 但澳洲联储建议它和 APRA 正在考虑替代宏观审慎政策 央行没有在审查中具体说明有关进一步步骤的详细信息，但它们可能包括收紧“利率缓冲”；澳大利亚央行行长格伦·史蒂文斯 (Glenn Stevens) 表示，在评估借款人偿还贷款的能力时，银行会在当前抵押贷款利率基础上附加利率。据了解，大多数银行目前为现行利率增加了 2% 的缓冲 澳洲联储周三表示，可能需要更高的缓冲，因为低利率环境、房价上涨和价格竞争相结合抵押贷款市场意味着“存在一些风险，即如果利率上升，家庭可能会尝试贷款，他们将无法舒适地偿还贷款”；阅读更多：http://wwwsmhcomaubusinessthe-home-loans-20140924-10l9ebhtml#ixzz3ECniskoO
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抵押贷款违约有没有上升
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刚刚看完报告（FSR半年报）没有上升在抵押贷款违约中 新南威尔士州投资者住房贷款大幅增加（3 年内增长超过 100%） 与上一份报告相比，该报告的言辞非常强烈
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听起来他们只是想掩盖如果这些措施真的通过，我认为低端和现金流更好的房产将受益，我觉得很好
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如果他们通过要求银行持有更多资本来抑制贷款，那将导致贷款减少需求 可能是通货膨胀 租金上升 对 IP 的需求上升，而不是下降它仍然是 100% 的贷款 如果知识产权贷款的浮动利率为 55%，我认为很多人会将每借 10 万美元的额外 1,000 美元视为微不足道的问题，或将其转嫁他们可以用来遏制对 IP 的杠杆需求的唯一措施可能是混合政策，例如遏制税收减免也许结束资本免税要求 - 但那可能会损害新房vs旧房产
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我的理解是，澳洲联储正在关注敏感利率，而不是有效利率来尝试减缓大型投资组合的增长
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OP中的建议不是LVR 上限，但更高的利率缓冲可能更难解决（特别是如果贷款人被要求为投资者的整个贷款组合增加更大的缓冲）“可能包括收紧“利率缓冲”；指导方针，根据该指导方针，银行在评估借款人偿还贷款的能力时会在当前抵押贷款利率上附加利率”
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哈哈，这是新西兰迄今为止的经验
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我认为是正确的我们正在研究他们将强制要求在 Pamp;I 评估所有债务的情况；我已经超过 25 年 @ 大约 850% 年利率，就像 ANZ 和 Suncorp 目前已经在做的事情是，这并不会真正阻止父母投资者只是庞大的投资组合持有人因此也可能无法工作
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LVR 上限并不能很好地针对管理利率上升的风险 收入类型比率在针对这种风险方面要好得多
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这就是他们的目标从金融稳定的角度来看，Marty Mum and Dad 投资者不是问题 投机性信贷推动了需求
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我的理解是保证金按比例缩放 更高的 LVR 更高的保证金就像过去一样 曾几何时，我们的老人记得什么时候知识产权贷款比所有者占用多 15%，并且一直是 如果您从 PPOR 搬出，则需要银行批准（不是自动的），如果他们同意，则利率上升 保证金当时基于 LVR 如果是这样，一些人可以绕过它
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让我想知道当 RBA 开始规定贷方风险评估和内部政策时ies
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像往常一样不同意雷东！定义投机信贷助长的非妈妈和爸爸类型的投资者，是否有 2 个或更多 IP 所有投资物业所有者的百分比目前拥有 2 个或更多投资物业我不知道，但不会超过所有投资者的 5% 我d 猜测因此，深入研究较大的投资组合持有人并不是真正具有系统重要性的父母投资者，他们的低 LVR 1 IP 的系统重要性要高得多，并且拟议的缓冲不会阻止他们如果我制定政策，我会暂停所有外国投资者所有权 这会随着库存的增加而造成供过于求，我们都可以安定下来，直到事情稳定下来，然后逐渐重新引入
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你认为他们不应该对可能影响稳定的因素有发言权金融系统，因为他们在全球金融危机期间为银行提供支持 通常他们可能能够提高现金利率目标，但鉴于经济疲软商业状况，这可能是不可能的
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哈哈，爱健康辩论 马蒂 从 APRA 的角度来看，他们要防范的是金融稳定冲击 这种冲击很可能会发生，因为人们再也无力偿还债务 拥有 12 个 IP 和 50 万债务的父母投资者不会去即使他们的 LVR 很高，也可能是违约的“高风险” 而如果利率提高 1-2%，拥有 10 个 IP 和 500 万债务的人更有可能遭受重大冲击 宏观审慎工具旨在以金融稳定为目标 他们目标是由信贷驱动的资产价格增长而不是由供需动态驱动的房价增长
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同意Hobo-jo（像往常一样！ ) 金融稳定现在是澳洲联储工作的一部分（主要是 APRA），它在与政府的最新谅解备忘录中明确指出，他们应该在为贷款创造环境方面发挥重要作用——银行不会因失败而承担全部成本和因此倾向于尽可能多地借出虽然对宏观审慎工具的主要批评是它们非常干预主义（出于您上面所说的原因）
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普通的妈妈和爸爸投资者（1 -2 IP) 的投资组合不那么多样化，收入来源也不那么多样化 他们的工资和来自单一 IP 的租金收入是他们收入的很大一部分 对于拥有更大投资组合的人来说，他们来自个人租金的工资和租金收入所占的百分比要低得多所以妈妈或爸爸的投资者更容易受到失业率上升、生活成本上升、租金空置的影响 正如马蒂所说，拥有大投资组合的人不太可能构成一个非常大的 pe百分比
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