澳洲BT Panorama 的低成本（指数）基金？

在澳大利亚证券外汇



O.P.

1。谁能推荐一组低成本（指数）基金来提供“平衡”组合？
例如
大约 30/30/30
或
32% 的股票（国际），28% 的股票（澳大利亚），26% 的固定利息，10% 的财产/基础设施

2。哪个养老金产品或平台可以让我这样做，并能够自动处理提款（退休金提取）？

。 – 。 – .

更多信息：
我们退休了，有 3 个投资组合：丈夫的退休金、妻子的退休金和非退休金投资组合。

最近我们的情况发生了变化。我们四处寻找新的财务规划师，以获得一些一次性的建议。我们为 2 小时的初始聊天支付了 500 美元，然后为一份报告支付了 4500 美元。

他们的建议摘要是：
– 将所有 3 个投资组合放在 BT Panorama 平台上（因为平台费用是少于超级基金费用，因此一切都可以集中在一个地方）。
– “平衡”的投资概况（如上）。
– 每个投资组合都将使用不同的管理基金组合来实现这种平衡的配置文件。顾问总共选择了 21 种不同的管理基金产品。
– 顾问希望每年再获得 7500 美元来管理这一切。他的费用约为管理资产的 0.5%，或我们当前年度总费用的 15%。
– 总产品成本 + 顾问费用约为 AUM 的 1.5%，或我们当前年度总费用的 40% .
– 他想在平台上的 3 个投资组合中管理总计 70000 美元的现金，而目前我们可以随时修改我们的养老金（或一次性提取）。
– 他将当前情况与他的建议进行了成本比较，但他没有查看其他超级基金，也没有选择任何指数基金产品。
– 没有当前与未来预期收益的比较。
– 他的其他客户没有表现结果。

其他评论：

最初的费用有点模棱两可。我们得到了推荐，他似乎想帮忙，后来他要求查看我们超级账户的报表，然后他给我们寄了一张 500 美元的账单。后来发现referrer已经不用他了。 *翻白眼*
我现在相信这是一个常见的“把戏”。其他顾问在报价前礼貌地要求查看我们的声明。我期待收到一次性建议，然后在 3-5 年内再次访问。看在上帝的份上，这个人是会计师和财务规划师，而不是基金经理。
但是，我们之前的 F.P.s 有时会试图让我们订阅每年的维护费。显然顾问没有推荐任何他们获得直接佣金的产品，但这个人实际上是在推销他自己的产品，作为一个持续的服务协议。最后，基于20-40年前的一些个人经验，品牌名称“BT”让我想吐。在他推荐的 21 只基金中，有 3 只来自 BT，仅凭品牌名称我会拒绝。

感谢您的宝贵时间！

评论

呃，听起来你可能和朋友推荐的同一个 FP 交谈过，但我们很快就逃离了。

退休并且不再处于积累阶段会使事情略有不同，但 reddit 用户将此链接放在一起

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1gARqE7UaoqeXSvWvJLDR7RP-yVQ9vDeKUp96tTJjjc0/edit?usp=sharing

通常针对不同的目标投资组合比你的模拟人生，但可能是研究超级基金的一个很好的起点。

评论

Fisher Paykal 写道...

谁能推荐一组低成本（指数）基金来提供“平衡”组合？
例如
大约 30/30/30
或
32% 的股票（国际)、28% 的股票（澳大利亚）、26% 的固定利率、10% 的财产/基础设施

VDGR 提供的 ETF 非常接近于此。
或 VAS /VGS/VAF/VAP
或来自不同 ETF 供应商（Betashares、Blackrock）的其他供应商
有几家超级供应商可以让您以远低于 FP 建议的价格购买上述产品。
或者只坚持提供指数期权的行业超级基金。

你的 FP 只是想要你的一部分钱，这些建议听起来非常糟糕而且不符合你的最佳利益。

< BR>评论

这是我在过去 3 周内看到的第 4 个狡猾顾问的例子，另外 3 个中有 2 个比这更糟糕。

这么多网上的顾问们一直在说，在皇家委员会之后，这个行业现在是如何清理干净的。

[不，我并不是说所有的顾问都是这样的，你应该避免他们——但你肯定是见鬼了最好知道要注意什么。 OP 干得好，能够嗅出应该避免这种情况]

评论

转向行业超级基金。

评论

对您的经历感到抱歉，对您的问题的一些一般性回答以及一些一般性评论。

Fisher Paykal 写道...

任何人都可以推荐一套低成本（指数）基金
BT Panorama（假设你和他们在一起）提供一堆，Vanguard 是主要的之一

养老金产品或平台会让我这样做，具有自动处理提款（退休金提取）的能力

如果有任何行业超级基金/平台没有此功能，我会感到惊讶（除非我误解了你的问题）

顾问总共选择了 21 种不同的管理基金产品。
没有选择任何指数基金产品。

起初看起来像是一个臃肿的投资组合乍一看，但也许他是在试图证明他持续收取的咨询费是合理的/s
他是否提供了任何理由来解释为什么他选择这 21 只基金而不是指数方法？

顾问希望每年再管理 7500 美元这一切。

如果正在进行的建议纯粹是为了管理您的投资——正如您所说的那样，成为一名基金经理。那么这很可能会很容易下降。

持续的咨询费相当普遍，我们与大多数客户进行持续的服务安排，这样做是有意义的——即客户将从中获得实质性利益的地方持续的战略建议（供款/再供款/养老金优化/税务管理/现金流/保险，仅举几个较常见的建议。
如果纯粹是投资建议/再平衡，那么对客户来说没有太大价值。

然后他给我们寄了一张 500 美元的账单

这很狡猾，虽然最初支付象征性费用并不少见，但需要完全公开这些费用，而不是出人意料的账单。< /p>

– 没有比较当前和未来的预期收益。
– 没有他的其他客户的绩效结果。

我不确定这是否与其他顾问一样普遍，我们当然不会在风险分析阶段之外这样做，我们会通过不同资产配置的历史表现来展示什么投资旅程可能看起来像这样。

评论

来自 BT 的电子邮件

“Advance Asset Management Limited (AAML) 已通知我们临时止损指令来自ASIC 涉及三个 AAML 基金（基金）：

– Advance Balanced Multi-Blend Fund (APIR ADV0050AU, ARSN 087 296 375)
– Advance International Shares Multi-Blend Fund (APIR ADV0053AU, ARSN 087 295 501)
– Advance Property Securities Multi-Blend Fund (APIR ADV0095AU, ARSN 094 112 580)

订单于 2023 年 3 月 14 日发出，并在该日期后最多持续 21 天。由于这些订单，AAML 通知我们他们将不会通过平台产品接受新老投资者对这些基金的申请。

这对我来说意味着什么？

– 这些基金已停止申请。
– 2023 年 3 月 13 日上午 11 点之后提交的任何申请都已被取消。取消将在您的现金交易账户中反映为撤销。
– 赎回请求将继续在通常的时间范围内被接受和处理。
– 对每个基金的任何定期或持续投资将不再完成。
– 每个基金的定期投资计划 (RIP) 和自动再投资将不会完成。您应该从您的 RIP 或自动再投资策略中移除资金。
– 无论您的分配再投资指示如何，在基金关闭时从基金收到的任何分配都将以现金支付并保留在您的现金交易账户中。即使每个基金的状态发生变化，这些特定的分配也不会再投资。 “

没有关于为什么 !!!!

但对 ASCI 的搜索显示......

“2023 年 3 月 16 日星期四
23- 068MR ASIC 对三只 BT Advance 资产管理基金发出临时停止令
ASIC 已发出临时停止令，阻止 Advance Asset Management Limited (Advance) 因目标市场决定 (TMD) 不合规而向散户投资者发售或分销三只基金.

这些基金是：

Advance Balanced Multi-Blend Fund (ARSN 087 296 375)，
管理的资产 (AUM) 为 17 亿美元；
Advance International Shares Multi-Blend Fund (ARSN 087 295 501)，资产管理规模为 14 亿美元；和
Advance Property Securities Multi-Blend Fund (ARSN 094 112 580)，资产管理规模为 11 亿美元。
Advance Asset Management 是 BT Financial Group 的专业资产管理业务。 Advance 在其所有注册基金中持有总计约 278 亿美元的资产管理规模。作为止损单标的的三只基金总共持有 42 亿美元的资产管理规模。 （所有 AUM 数据截至 2022 年 6 月 30 日，未针对基金之间的投资进行调整。）

订单停止为建议投资这些基金的零售客户发行权益、提供产品披露声明或提供一般建议。临时订单已于 2023 年 3 月 14 日提前送达。除非提前撤销，否则订单有效期为 21 天。

ASIC 发出临时停止订单是为了保护散户投资者避免潜在投资于可能不适合的基金他们的财务目标、情况或需要。 ASIC 认为 Advance 采取的方法不符合设计和分销义务 (DDO) 的适当性要求。

ASIC 认为 TMD 的起草非常广泛，未能定义关键概念。例如，Advance 将 Advance Balanced Multi-Blend Fund 目标市场的投资者描述为具有在“中高端”投资的容忍度，以及 Advance International Shares Multi-Blend Fund 和 Advance Property 目标市场的投资者Securities Multi-Blend Fund 具有在“风险范围的高端”投资的容忍度，但没有定义这些概念的含义。因此，无法准确确定哪些散户投资者属于每只基金的目标市场。

ASIC 还认为 TMD 中概述的分配条件不充分。此外，TMD 没有充分指定：

分销商必须向 Advance 报告的信息，以便 Advance 可以确定是否已发生审核触发；
向 Advance 报告此信息的期限；以及
TMD 的审查触发因素。
ASIC 希望 Advance 考虑对 TMD 提出的担忧，并立即采取措施确保合规。如果不能及时解决问题，ASIC 将考虑做出最终命令。 Advance 将有机会在做出任何最终止损订单之前向 ASIC 提交申请。

ASIC 提醒金融产品发行商，根据 DDO，他们必须适当地为每个产品定义目标市场，并具有足够的粒度，密切关注特定产品的风险和特征。发行人还需要考虑他们的产品将如何进入目标市场，并具备适当的条件来确保向他们分销产品。”

为什么 BT 没有附上新闻稿或提及它？

为什么发送一封电子邮件需要 6 天时间？

BT Panaorma 和 AAML 都属于 Westpac ！！！

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