O.P.
寻求一些建议 - 我将去找一个顾问，但宁愿接受知情，而不是不知情。
我们是已婚夫妇，既有60岁，又是今年退休。两者都有大约50万个Unisuper。我们今年最多可以屈曲，并保持了约10K的积累帐户。一切都很简单。
作为我们房地产规划的一部分，我们正在寻求重新分配策略（以防万一我们被公共汽车击中），以最大程度地减少孩子们对继承所支付的税款。如果我们寿命足够长的时间，我们打算花几乎全部花费所有这些，但是如果我们发生某些事情，我们会意识到税收影响。
，所以我有一些有关重新分配的问题。
1。这与将资金从养老金帐户中撤回到我们的普通银行帐户中并立即将其转移回我们的累积帐户一样简单？
2。然后，我们是否必须启动一个新的养老金帐户，或者我们可以将重新筹集的资金汇回现有的养老金？
3。我认为带有前向规则会将我们限制为每人330k（3年），然后我们必须等待3年，然后以每年110k的速度重新构成3年？
4。是否有任何陷入困境，隐藏的费用，税收或特别小心的东西？通过:)
提前感谢您的帮助是很多钱。
h
一个人陷入困境（您可能已经意识到）。为了争论，我假设50万美元由100％应税组成部分组成。从$ 500K中提取$ 330K并重新筹集它后，余额将免税66％，应纳税34％。当您三年后撤回资金时，您不能说“我会从应纳税的组件中撤回”，以为一旦您重新征收此金额，您的帐户将100％免税。无论您提取什么，都将来自该百分比的应税和免税组件，这将使帐户中的应税和免税组件都留出。 When you recontribute this 2nd amount, the tax-free component percentage will increase and the taxable percentage will decrease, but there will still be some taxable component in the account.
评论
Hypnorm writes...
recontribution strategy
My understanding of re-contribution strategy is that practically you pay tax early on non-tax free超级平衡的一部分。
询问您获得哪些底线。我看不到。是的，这仅仅是因为您现在自愿支付税款而不是以后纳税。
让我用一个例子解释：
说，您的应纳税部分为100,000美元。 [这只是您超级余额的一部分]
您抽钱并支付15％的税= $ 15,000。 [您亏损$ 15,000]
您的顾问可能还从您的钱中削减了另一份削减，说$ 1000，仅1％[总损失$ 16,000]
您从您撤回的钱中放回了84,000美元[不超过100,000美元]。
[财务顾问的魔术：您从口袋里增加了$ 16,000 - 我的意思是从其他储蓄中 - 欺骗您相信您将100,000美元的超级投入到了超级。 ]
[您的受益人也会很高兴，因为他们获得了84,000美元，而他们不必缴税，而不是获得需要以优惠率缴税的100,000美元。他们看不到的是，$ 1000 +++从他们的遗产中脱颖而出。]
注意：超级基金不会透露这些技巧，因为您更多地积极地与您的钱混合在一起，更多地将其作为入场/退出费用，并且可能是顾问费用。
通过宣传像这样的小马财务方案剥夺老年人是不公平的。
big嘴巴写入...
我对重新培养策略的理解是我对超级税务的非税率免费征税的实际情况。退休金。 他们确实列出了其他场景。是100,000美元。 [这只是您超级余额的一部分]
您抽钱并支付15％的税= $ 15,000。 [您损失$ 15,000]
如果它们是60+，则没有撤回的税。
因此，100k out可以等于100k英寸。
hypnorm witters ...
2。然后，我们是否必须启动一个新的养老金帐户，还是我们可以将重新筹集的资金归还到现有的养老金中？
您不能添加到现有的penion中，您要么需要刷新它或开始第二退休金。
有Pro Pro这两种策略的s and Cons - Bob55涉及要考虑
hypnorm的问题之一。填写表格。 超级基金将在没有任何戏剧性的情况下为您做到这一点。
b0b5555会写信...
当您重新征服这二次数量时，免税的零件百分比将会增加，应纳税百分比会减少，但仍有一定的税收限制在您的策略中，您将有一定的理解。在绘制第一个的过程中做出了贡献。
从未见过它，这只是我的假设。
编辑：有人再次击败了我！
您涵盖了主要项目。可以将其拉出，然后将其放回原处。当您死亡时，它不应纳税，并且它变成了非依赖性（即通常成年子女）。
将被限制为约1万美元的PA。因此，每年需要做一些事情，直到您大约75岁（这时您将不再这样做）
，但需要做对。因此，请获取一些关于如何正确执行的财务建议。我在策略中看到了一个很好的短视频。
hypnorm写信...
事先感谢您的帮助。
不用帮助这些细节，但没有阅读下面的书，但它可以买到一本书，因为它可以在地球上闻名，并且在地球上咨询和咨询。 Might be worth a read.
https://www.noelwhittaker.co
评论
Big Mouth writes...
It is utterly unfair to rip off elderly people by promoting pony financial schemes like这些。
正如其他人提到的，如果您遵守基金规则，一旦您超过60岁，通常就不会从养老金帐户中退出税收。
b0b555的写入...
如果您的税收和税收的纳税率是不可用的，则无论您的纳税率是否均来自该百分比
，如果您的纳税率和纳税率很高。帐户最终将原始的应税养老金帐户为空，其余的“新”帐户仅包含免税供款。请与顾问一起检查一下 - 但这就是我看到的。
我能想到的唯一陷阱是您撤回资金和重新排列时的价值差异。尽管很小，但会有差异。我的基金通常需要几天的时间才能提取和存入资金，因此将有一个星期的撤回和存款之间，而不同类型的投资的价值将会改变。
calder＆scale写入...
我对重新分配策略的理解是，您开始第二款基金来贡献第一个。
是我们所做的。独立的超级基金。退出一个，将另一个作为NCC捐款，并在同一天开始从这些资金开始养老金。
tswest写下...
我能想到的唯一的gotcha是您撤回的何时撤回和何时redeposiT $ depposit。 gotcha是如果您的余额更加实质性。
例如
如果余额为170万美元，那么一旦$ 1.7转移到养老金模式，您就没有更多的转让帽可用。
余额是150万美元，而您的150万美元和150万美元转移到养老金的范围，您只需转移到养老金限额，而您的转移限额为您的转移限额。退休金。
评论
该帖子被编辑
big嘴写...
说，您的应纳税组件为$ 100,000。 [这只是您超级余额的一部分]
您抽钱并支付15％的税= $ 15,000。
您只能在达到保存年龄时花钱。在保存年龄至60岁之间，撤回的第一批$ 230K是免税的（低CAP金额），高于应税部分的15％税款。一旦达到60，所有这些都将无税。
大嘴写作...
更多，它们会作为入场/退出费用，甚至可能是顾问费。
绝大多数资金的资金零入场或退出费。不需要顾问，您可以以零成本自己做。
大口写作...
通过推广像这样的小马金融方案来剥夺老年人是完全不公平的。
我不知道您不知道什么是转介蛋白g to？
大嘴写...
我对重新限制策略的理解是，实际上，您实际上是在超级平衡的非税率自由部分。
class =“参考”> BraveHeart81写了...
令人惊讶的是，您在一篇文章中提出了多少不正确的点。
同意 - 令人印象深刻。
令人印象深刻。这是最令人放心的。超级和税收的世界有时会如此复杂，但是很高兴知道我对这种情况下它的工作方式的理解几乎是在很大程度上。
另一个问题。
我可以继续前进吗？
h hh
h hWrites ...
作为我们房地产计划的一部分，我们正在寻求重新剥离策略（以防万一我们被公共汽车击中），以最大程度地减少孩子们在继承方面所支付的税款。
只需记住，他们可以记住，他们可以将生活支持保留几天...很多时间...将很多时间拖到您的个人帐户中。 Megadoodoo写信...
如果余额为150万美元，而150万美元转移到养老金模式中，则您的转移帽的剩余$ 200K，这限制了可以重新限制并将其转移到养老金中的金额。
。 我们将尽快获得有关重新制定策略的适当财务/税收建议，因为我们每个人都有约150万次转移到养老金帐户。 我认为，我们唯一能做的就是“ 3年提出”撤回并重新置换，而这笔钱坐在累积帐户中，在退休和开设养老金帐户之间进行了短暂的一段时间。 我们至少应该减少应纳税金额，但不能消除它，因为我们不能再将其重新归入养老金帐户。
（至少这是我目前的理解。很高兴得到纠正。）
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